“减额定寿是匹配家庭经济责任规律的寿险” ——自来保

什么是减额定寿

1.寿险：

寿险主要是覆盖家庭负债、抚养及赡养责任，被保险人身故（特别是家庭经济支柱），会造成整个家庭大部分的经济中断

但是家庭负债，赡养和抚养责任孩子这部分责任还在，寿险就是要保障家人的生活在5年内能够按照现有的生活质量进行，老有所养，幼有所

配置寿险的主要意义，主要是覆盖被保险人身故后，寿险保额能够覆盖家庭总负债和被保险人的抚养责任和赡养责任；

2、定额定寿： 保险期间内，保额不会改变的定期寿险，比如50万保额保障30年，第1年保额50万，第30年保额也是50万；

3、减额定寿： 是指保额会逐年递减的定寿；比方说保了120万，保障30年，则每年递减4万；第一年出险，赔付120万，第二年出险，赔付116年…以此类推…..但是并不是会减少为0，最低保额为所交总保费的160%；

为什么会推荐减额定寿

1、减额定寿和家庭责任相匹配

而家庭支柱的经济责任其实是逐年递减的，比方说房贷越来越少，孩子大了经济独立等情况，到了孩子长大后（房贷一般还贷时间30年，孩子也是大概30岁之后独立），大人的经济责任反而是减少的，所以减额定寿是比较合适的；（知识点）

2、相同的保费，减额定寿可以在我们家庭责任最大时，保额最高

减额定寿后期保额不足客观存在，但相同的保费，减额定寿却可以在我们经济责任最大的时间段，保额最高；前面文章（2018年，哪些寿险一枝独秀）也有提到

减额定寿产品测评和结论

市面上现在主打的两款减额定寿是：华贵安居保定期寿险和中荷人寿房贷保定期寿险，我们进行了全面的测评

结论：

1、减额定寿产品优先推荐华贵安居保

1-6类职业可投保，最高可投保300万，还支持智能核保。30岁男，保额150万，交25年保30年，年交保费为1425元。

在同等保障下，比不支持智能核保的，健康告知更为严格的中荷房贷保还便宜

2、华贵安居宝和中荷房贷保同时投保要注意顺序

经济支柱定寿保额=5倍家庭年收入+负债

配偶定寿保额=5倍个人收入+负债

有些伙伴合理的定寿保额，超出了地区限制，那就需要两个产品叠加投保，那就要注意投保顺序了

要先中荷房贷保（健康告知环节会问：被保险人最近一年内是否在其他保险公司曾经或正在投保定期寿险，且合计保险金额大于100万）后华贵安居宝

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