近年來，互聯網金融服務了大量傳統金融難以覆蓋的“長尾客戶”，面臨的風險表現形式愈發複雜多樣，因此亟需儘快打造徵信體系以解決網絡借貸業務風控管理難點。

而對於網貸機構而言，構建自身反欺詐系統是內功，與外部公信機構合作是外力，內外結合“開天眼”，儘可能探查和驗證借款人方方面面的信息，才能更有效地提升平臺的整體風控水平，爲平臺穩健發展保駕護航。

內功修煉 點融反欺詐系統可圈可點

作爲一家傑出的金融科技平臺，點融深諳數據背後蘊藏的巨大潛力和魅力。結合大數據多角度多維度的特性和機器學習模型高準確全方位的特點，點融技術團隊充分利用深度神經網絡等高階非線性算法，自主研發研發創建了金融反欺詐系統。

在出借關係發生之前，點融通過借款人提交的信息進行評估，但這些數據遠遠不足以勾勒出一個清晰的用戶畫像。因此，點融通過互聯網爬蟲技術、人臉識別和活體監測技術，與多家第三方大數據公司建立合作，通過純線上方式抽取數千維度的變量數據。而後，依託用戶在移動互聯網上留下的信息痕跡，點融可挖掘弱相關性、碎片化數據構造中所內含的強相關性特徵。基於這個描繪，機器學習算法可以進一步評測“三真”信息，從而判斷出用戶的個人還款能力、還款意願及欺詐性，使反欺詐和智能風控的範圍更廣更大。不僅如此，點融還積極通過反欺詐機制，第一時間上報徵信，引領行業內針對失信人的有效解決方案。這僅僅是點融驗證用戶信息的第一步。

建立多方合作驗證身份信息 惡意失信者上徵信

在外部驗證借款人身份信息方面，點融一直在探索和尋求與權威機構的多方合作。目前，點融已成功接入中國互聯網金融協會互聯網金融統一身份覈驗平臺，一舉解決互金行業面臨的身份覈驗渠道少、驗證成本高等問題。據悉，該身份驗證平臺已具備個人身份信息驗證、通信運營商信息驗證、銀行卡賬戶信息驗證、工商信息驗證、駕駛證信息驗證、人臉識別、聲紋識別、數字證書驗證等共19種接口能力，使得點融可以在一個身份驗證平臺上對借款人身份信息進行大範圍篩選，既可以節約成本，同時實現提高審覈效率和準確性，進一步提高網貸機構安全防線。

值得一提的是，點融還成爲首批簽約中國司法大數據研究院的平臺。簽約法研院更多地從借款用戶的司法涉訟、個人徵信方面着手，使點融得以獲得客戶從受理、公告、審判過程中的數據，提早發現涉訟案件中的風險，並將其作爲貸前風險控制的有力補充來完善用戶畫像。以點融爲代表的24家平臺還一同加入了“執行懸賞曝光集中展示平臺”。據悉，曝光渠道覆蓋了騰訊新聞、今日頭條等30多個平臺，將失信人在“工作圈”、“同學圈”精準曝光，不敢欠錢不還。

同時，點融也於2018年中正式接入中國廣州仲裁委員會網絡仲裁，啓用有約定仲裁條款的借款協議。若遇借款人違約，點融將直接向仲裁委申請網絡仲裁要求其還款，無需經過傳統訴訟流程，最快僅需7個工作日便可取得仲裁裁決書，讓老賴無處可躲！

內外兼修，不僅對點融自身的技術水平是一個考驗，也體現了對社會信用體系的加快建設的一種渴望。自從上報惡意逃廢債名單開始，監管嚴厲打擊網貸老賴態度堅決，並且已經推動網貸機構全面接入徵信系統，實現互聯網金融信用信息全覆蓋。點融也爲逐步推動行業信用體系的建設作貢獻，於行業、平臺和出借人是三利的好訊息。