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您了解非法集资吗？

什么是非法集资？

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

非法集资行为的特征有哪些？

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的常见手段是什么？

一是承诺高额回报。编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

典型非法集资活动的套路是什么？

第一步：画饼；

第二步：造势；

第三步：吸金；

第四步：跑路。

非法集资要承担什么法律后果？

我国《刑法》中，非法集资行为根据其行为人的主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

案例伴读！！！

金某某原为某银行职工，长期从事银行业务。2011年至2014年，金某某未经有关部门批准，以自己需要资金等为由，并承诺支付高额利息，先后吸收高某某等30人资金合计人民币3000余万元。金某某将非法吸收到的资金用于发放高利贷，收取他人高额利息，从中赚取利息差。后，因放贷对象经营亏损，导致金某某资金链断裂，无力偿还集资参与人的本金和利息。为逃避集资参与人的催债和催息，金某某“跑路”并消失。

高某某等30名集资参与人联系金某某无果，只得报警。2017年10月，金某某向公安机关投案自首。

2018年3月，肥西县人民检察院以非法吸收公众存款罪对金某某提起公诉。经审理，金某某非法吸收公众存款罪成立，被判处有期徒刑4年，并处罚金20万元。

哪些“投资理财”项目要特别警惕？

（一）以“看广告、赚外快”、“消费返利”等为幌子的；

（二）以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

（三）以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

（四）以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

（五）以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的；

（六）以 “扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子的；

（七）在街头、商超发放广告的；

（八）以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

（九）“投资”、“理财”公司、网站及服务器在境外的；

（十）要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

检察官提醒：“利”字旁边两把“刀”。警惕高利诱惑，远离非法集资。