市面上有那么一些重疾险，重疾单次赔付，但是可以针对癌症进行二次赔付，是不折不扣的"抗癌卫士"。

今天，保大师挑选了4款目前市面上非常热门的癌症二次赔付重疾险，带大家看看，有癌症二次赔付的保障的重疾险里，哪一款最为出色。

这4款产品是：

复星联合 康乐一生2019

瑞泰人寿 超级玛丽

复星保德信 星悦

海保人寿 芯爱

一、 癌症二次赔付的意义

在保大师个人眼里，癌症二次赔付比重疾多次赔付更加实用。

为什么呢？因为就目前而言，所有的多次赔付重疾险，产品的重疾名目下，同一重疾只会赔一次。也就是说，哪怕是多次赔付重疾险，癌症也只会赔付你一次，除非那款多次赔付重疾险也有癌症二次赔付保障。要注意的是，在重疾险中，所有的癌症属于同一种重疾，即"恶性肿瘤"，不是说你这次罹患肺癌，下次罹患胃癌就是另一种病了。

随着医学技术的不断发展，癌症的生存率越来越高，而癌症的治疗存在两大难题：转移和复发。根据癌症检验数据报告，二次癌症的发病率在术后3年内高达80%左右。一个人罹患癌症后的复发概率，远大于罹患不同其他重疾的概率。

这就是保大师认为癌症二次赔付更实用的原因了。

二、4款热门癌症二次赔付重疾险横向对比

今天参与的4款产品都是重疾单次赔付，癌症可二次赔付。

然后保大师带大家分别看一看每一款产品的特点。

复星联合 康乐一生2019

产品点评：

进入2019年后，保大师感觉复星联合健康这家保险公司犹如开挂了一样。在推出妈咪保贝少儿重疾险、渠道定制的备哆分1号重疾险后，又对其招牌重疾险康乐一生进行了重大升级。

优点：

1、保障前10年额外给30%的基本保额。

2、轻症保额随理赔次数逐步上升。第1次赔付基本保额35%，第2次赔付基本保额40%，第3次赔付基本保额45%。

3、有癌症二次赔付保障，若在首次癌症确诊且赔付3年后，或确诊赔付非癌症重大疾病180天后，新发癌症（可和上次相同）或上次癌症仍未治愈，可再赔付一次基本保额。

4、甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、乙肝病毒携带者以及小三阳核保宽松。

缺点：

核保对高血糖、高血脂、高血压相对不是很友好。

瑞泰人寿 超级玛丽

产品点评：

瑞泰人寿，投资方为中国国电集团资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险有限公司。南非耆卫集团是非洲顶级的金融服务集团，也是全球领先的跨国金融服务集团之一。

超级玛丽，从名字来说足够引起很多人的回忆了。该产品包含100种重疾和50种轻症保障，可附加高发癌症的二次赔付，对部分亚健康群体核保宽松，是一款非常有诚意的重疾险产品。

优点：

1、 轻症、特疾、身故保障都为附加型保障，可以根据购买者喜好和需要自行搭配，这一点还是不错的，大家各取所需。

2、有特定癌症二次赔付保障，若在首次癌症确诊且赔付3年后或者确诊赔付非癌症重疾180天后，发生条款中限定的男女各16种高发癌症，则可获赔基本保额。

3、第1次轻疾赔付后，重疾保额增加30%。

4、职业、健康等角度适应人群广泛。

缺点：

1、 轻症赔付比例偏低，且轻症赔付有180天间隔期。

2、 没有中症保障，在含有中症保障的重疾险产品越来越多的情况下，这也是一个劣势。

复星保德信 星悦

产品点评：

复星保德信成立于2012年，总部在上海。中方股东为赫赫有名的复星集团，美国股东则为保德信金融集团。复星就不多说了，家喻户晓的知名企业；保德信集团是全球最大的金融机构之一，旗下的美国保德信保险公司是美国最大的寿险公司之一。

星悦重疾险在刚上线时十分惊艳，保障性和价格都十分出色，号称性价比超过百年康惠保旗舰版，稍遗憾的是上线不久后就涨价了。

优点：

1、 可附加少儿、男女特定疾病额外赔付，额外赔付基本保额30%。

2、 可附加高龄特定疾病额外赔付，额外赔付基本保额70%。可与男女特定疾病叠加赔付，意味着60岁以上老人罹患特定疾病最高可获赔200%基本保额。

3、 少儿癌症二次赔付：18岁以前罹患白血病，可获得癌症二次赔付，若在白血病确诊且赔付5年后，新发癌症（可和上次相同）或上次癌症仍未治愈，可再赔付一次基本保额。

4、 轻症保额随理赔次数逐步上升。第1次赔付基本保额30%，第2次赔付基本保额35%，第3次赔付基本保额40%。

5、 核保对甲状腺结节、乳腺结节患者特别友好。

6、 等待期只有90天。

缺点：

身故赔付的是已交保费而不是保额，稍显鸡肋。

海保人寿 芯爱

产品解读：

海保人寿是一家很年轻的保险公司，于2018年5月开业，总部位于海口市，是南海明珠海南岛上的第一家全国性保险公司。

芯爱重疾险不久前刚上市，保障亮点很多，性价比也很高，是一款很值得考虑的产品。

优点：

1、 等待期内罹患轻症、中症，对应病症的责任终止，但是其余保障仍然有效。

2、 可附加3种特定高发重疾二次赔付，赔付基本保额，这3种特定高发重疾是恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术。该附加保障也可以选择只附加癌症二次赔付。

3、 轻症保障中，冠状动脉介入术可二次赔付，间隔期1年。

4、 健康告知、核保十分宽松。

缺点：

1、 身故赔付的是已交保费而不是保额，稍显鸡肋。

2、 无投保人豁免。

三、癌症二次赔付的对比

4款产品都有癌症二次赔付的保障，我们有必要把癌症二次赔付这一保障单独拉出来对比一下。

我们可以看到，就癌症二次赔付而言，保障最狭隘的是复星保德信星悦，只保障18岁之前的少儿，而且限定首次癌症必须是白血病（即血癌）。我们可以得出结论，如果你在意癌症二次赔付且被保险人已成年或即将成年，那就不用考虑星悦了；如果是为年龄较小的孩子投保，那还是很值得考虑的，毕竟白血病是少儿高发疾病，这项保障还不用加钱附加。

保障限制第二紧的是瑞泰超级玛丽，首次重疾只要是产品重疾名目下的，没有限制，但是想要获得二次赔付，第二次癌症必须是条款指定的。指定男女各16种高发癌症如下：

虽然限定，但是的确把常见危害性大且相对高发的癌症基本都包含进去了，保大师觉得超级玛丽的癌症二次赔付保障还是不错的。

相比而言，复星联合康乐一生2019和海保芯爱的癌症二次赔付保障条件最为宽松，适合所有人。

四、8大高发轻症覆盖对比

说起来，本文的4款产品都是标准的重疾险，因此，我们还是要看看它们在轻症覆盖上的表现，总结如下：

4款产品在8大高发轻症上都覆盖完全，好评！其中星悦把轻度脑中风升级为中症，芯爱的较小面积III度烧伤如果烧伤面积超过15%，可升级为中症。

五、 价格比对

接下来到了大家比较关心的价格问题了，为了让价格比较更科学，我们尽量让4款产品在保障内容接近的情况下比较，因此比价时的附加如下：

康乐一生2019：附加癌症二次赔付

超级玛丽：附加轻症、癌症二次赔付和身故

星悦：附加中症，是否附加特疾和特疾高龄分别比较

芯爱：附加癌症二次赔付和身故

然后我们来看看：

我们可以看到，如果不加特疾和特疾高龄，星悦的价格优势是碾压式的，然而就算加上特疾和特疾高龄，星悦依然在大部分时候都有价格优势，尤其是在女性上。我们如何看待这个现象？

保大师认为应该这样看待：

从保障内容看，这4款产品可分为两类：一类是康乐一生2019、超级玛丽、芯爱，它们都保障成人癌症二次赔付到终身；一类是星悦，癌症二次赔付限于18岁前，成人投保没有癌症二次赔付保障。

就保大师个人意见，成人的癌症二次赔付价值要大于星悦的特疾和特疾高龄，因此，不能说星悦有明显的价格优势，购买者应结合自身实际各取所需。

在同类的康乐一生2019、超级玛丽、芯爱中，40岁以前，芯爱的价格优势可以说很明显了；40岁后，男性投保康乐一生2019更胜一筹，女性投保超级玛丽更加优惠。

保叔总结：

如果你要给年龄较小的孩子投保，星悦是非常值得考虑的产品，把特疾和特疾高龄都附加上。

如果女性投保，且不那么在意癌症二次赔付，那星悦亦是一个超优选择，也把特疾和特疾高龄都加上。

如果在意成人癌症二次赔付，且有了寿险，不那么在意身故赔付，单纯增加重疾保障，首选芯爱，不要附加身故保障，性价比很高。

如果在意成人癌症二次赔付，且在意身故赔付保障，男性可考虑康乐一生2019，女性可考虑超级玛丽。

如果你在投保前健康状况不是很好，或是身处高危职业，超级玛丽会是你的救星。

康乐一生2019有癌症靶向药报销服务，如果你没有包含癌症靶向药报销的百万医疗险，可以多看一眼。

保大师最后多说一句，其实，大名鼎鼎的平安福也是有癌症多次赔付的，且能赔付3次，这一点其实挺不错，不过间隔期要求5年以上，稍长了一点，间隔期内出险概率更大了。

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