淨利潤同比下降71.71% 敦信金融開啓產業供應鏈服務的全新探索

見習記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報道

今年以來，區域性小貸行業發展形勢不容樂觀，多數小貸公司還深受服務羣體、地域限制、區域經濟等多種因素的影響，同時伴隨信用風險不斷加劇，不良貸款率也在不斷的攀升，已有不少平臺在退潮期消失了蹤影。

敦信金融，作爲目前湖北省內註冊資本規模最大、綜合實力最強的小額貸款公司之一，去年公司歸屬於普通股東淨利潤爲652.40萬人民幣元，同比下降71.71%；信貸損失準備金同比增幅達到1768%。

由於區域性小貸的諸多煩惱，發展產業供應鏈正在成爲大勢所趨。本報記者注意到，敦信金融依靠公司金融科技及大數據風控體系，以供應鏈交易爲場景，上線了“敦信供應鏈金融雲平臺”，實現了從傳統信貸業務向產業供應鏈服務的轉型。

淨利潤同比下降71.71%

敦信金融控股有限公司成立於開曼羣島，旗下全資子公司湖北楚天小額貸款股份有限公司（下稱“楚天信貸”）在中國大陸開展業務。

公開資料顯示，楚天信貸創立於2013年2月20日，註冊資本4.5億人民幣，目前是湖北省內註冊資本規模最大、綜合實力最強的小額貸款公司之一，主要從事省內小額貸款業務經營。

5月15日，敦信金融公佈了財報。數據顯示，2016年到2018年敦信金融的營收和利潤持續下跌，2016年至2018年稅前收入分別爲5716.9萬元、4437.6萬元，2618.8萬元，淨利潤分別爲4194.8萬元、2882.6萬元、815.5萬元，其中2018年淨利潤同比下降71.71%。

作爲區域性小貸機構，地方經濟和監管環境對行業的發展有着舉足輕重的影響。3月28日，湖北省金融局曾在工作會議上透露，今年是該省類金融機構清理規範年，全省將通過有效監管，優勝劣汰，推動類金融機構轉型發展，提升其服務小微企業融資的能力。

值得一提的是，針對省內的小貸公司，將按照“殭屍退出一批、盤活轉型一批、做優增量一批”的原則，加快小額貸款公司轉型升級。

同時，地方金融監管部門將重點監管小貸公司資金來源和流向、貸款利率、內部管理制度，以及是否涉及非法集資、暴力催債、超額放貸、虛假宣傳等違法違規行爲，是否向房地產等高風險行業提供大額貸款或過橋貸款等行爲。

縱觀當下整個區域性小貸行業的發展，雖然近幾年小貸公司貸款餘額和實收資本有所增長，但漲幅並不明顯。同時，多數小貸公司還深受服務羣體、地域限制、業務模式、區域經濟、經營風險等多種因素的影響，伴隨信用風險不斷加劇，不良貸款率也在不斷的攀升。

另一方面，互聯網金融的快速擴張也使區域性小貸行業處於劣勢地位。面對日漸趨嚴的監管環境，小貸公司們面對網絡貸款業務恐怕也要望而卻步了。此外，目前互聯網貸款業務仍處於起步階段，目前已經獲得網絡小貸牌照的公司仍主要以傳統小額信貸業務爲主，但已有不少頭部公司已經開啓新的轉型模式。

向產業供應鏈服務轉型

2018年3月，敦信控股旗下的普惠金融板塊“敦信金融”成功登陸紐交所，成爲湖北省首家在紐交所上市的金融公司，成爲中國在美國紐交所上市的正規持牌小貸企業“零突破”標杆。

但是，隨着2018年年報的披露，因客戶經營風險而牽扯的信貸損失金額超過6億元。致使即便是利息收入有所增加，淨利潤卻同比下降過半。

數據顯示，2016年-2018年，敦信金融的貸款利息收入從1.1億元增至1.4億元。其中，2016年到2018年的信貸損失準備金分別爲人民幣636萬、358萬、6690.4萬元，2018年同比增幅達到1768%。

從產品上來看，楚天小貸主要有傳統金融、消費金融、供應鏈金融和綜合金融產品。其中傳統金融指的是小額貸款產品，旗下有“楚天生意貸”、“楚天抵押貸”、“楚天企業貸”；消費金融產品即“楚天消費貸”，覆蓋用戶爲工薪階層的消費資金需要，貸款對象爲個人，貸款額度爲1萬-10萬，無抵押無擔保；供應鏈金融產品有“楚天應用貸”、“楚天倉單寶”、“楚天訂單寶”。

值得一提的是，綜合金融產品類於在財報中着重提到的“供應鏈金融雲平臺”。該產品指的是基於區塊鏈的供應鏈金融科技服務平臺，通過互聯網+供應鏈貿易融資綜合服務，依託新海天集團整合金融資源、與基於互聯網+的各類貿易（物流）科技平臺合作，爲供應鏈上下游客戶提供綜合金融服務，包括貿易融資、融資租賃、保理、個人消費、證券化以及股權投資。

今年3月初，國家發改委等二十四部門聯合發佈了《關於推動物流高質量發展促進形成強大國內市場的意見》（簡稱《意見》）。《意見》提出，鼓勵持牌金融機構在相應的金融業務資質範圍內開發基於供應鏈的金融產品，引導和支持資金流向實體企業，加大對小微企業融資支持力度。

4月12日，敦信金融自主研發的“敦信供應鏈金融雲平臺”正式上線。“依靠公司金融科技及大數據風控體系，以供應鏈交易爲場景，以‘數據、科技、金融’三要素爲工具的‘敦信供應鏈金融雲平臺’將爲平臺上各利益攸關方賦能、增值，爲行業上下游實體產業發展，提供真金白銀的支持。”敦信金融董事長韋奇志曾如是說道。

“小額貸款公司由各省金融辦批准，目前還屬於試點類的準金融機構，有些地方還開發出網絡小貸公司，甚至發展得非常紅火，不過目前被互聯網整治辦公室叫停了。”中央財經大學教授、金融法研究所所長黃震表示，這幾年小額借貸公司經營的非常不好，網絡小貸公司也停了，所以這個行業確實有很多問題值得探討。

從敦信金融的轉型方向來看，供應鏈金融雲平臺的上線使其實現了從傳統信貸業務向產業供應鏈服務的轉型，即由傳統的端對端、線下業務模式轉型爲O2O供應鏈金融業務模式。當然，這也不乏是區域性小貸機構尋求新發展，新機遇的全新探索。