最近重疾险市场精彩纷呈，单次重疾，多次重疾都有多款新品上市或者老产品升级。

重疾险根据重症的赔付次数分成了两大品类：【单次赔付型重疾】和【多次赔付型重疾】

顾名思义：

【单次重疾险】就是赔付完一次重疾后，保险合同终止；

【多次重疾险】就是赔付完一次重疾后，保单只是终止轻症、中症责任，重疾责任继续有效，再发生其他列明的重症，依然可以再次赔付。

多次重疾险，解决的是罹患重疾后无法再购买保险的担忧，从市场第一款多次重疾【新华人寿多倍保】开始，多次重疾险也已经“多次进化”，功能越来越完善，价格也从“高不可攀”降低到了大家可以接受的程度，甚至有的产品价格已经低于了一些“单次重疾”。

今天，保哥就把2019年刚刚上市，和之前热销的11款多倍重疾险做一下测评，帮助大家在选择时对【多倍重疾险】有一个清晰的了解。

1、弘康哆啦A保旗舰版（升级）

2、海保超级玛丽重疾险多倍版（新品）

3、光大永明嘉多保（新品）

4、信泰完美人生守护

5、备哆分1号

6、百年康惠保（多倍版）

7、华夏常青藤重疾险（多倍版）

8、长生福优加重疾险

9、同方全球康健一生（新多倍保）

10、天安健康源2019增强版

11、复星联合康乐e生加倍保

首先，按产品形态分类：

分析

这是目前市面上大多数多倍重疾的产品形态，重疾分组

1、华夏人寿常青树多倍2.0版

这个产品在品牌“大公司”里还算是性价比较高的，但是和目前的“互联网保险”新贵的保险公司相比，也不占任何优势了，基本相同保障功能下，保费贵了15%左右。

2、信泰完美人生守护

依然是目前“含身故赔保额责任里最便宜的多次重疾险”，而且有18岁前特定重疾可以赔双倍，适合给孩子购买。

3、备哆分1号

这款产品价格与最便宜的【完美人生守护】相差5%左右，但是多了中症责任，重疾保额还是递增设计，因此一度成为多倍重疾产品的首选。

4、海保超级玛丽多倍版

这个是6月份才刚刚上线的，在产品设计上，和【备哆分1号】的功能几乎一样，但价格上，男性便宜了3%左右，女性低了6%左右。遗憾的是目前还没有投保人豁免功能。

保哥的建议：

不含癌症二次赔付责任的多倍重疾险里：

1、如果想给孩子买一款带身故赔保额责任的多次重疾险，那么【完美人生守护】就是首选；

2、如果成人买，自己给自己投保，那么首选【海保超级玛丽多倍版】；

3、如果夫妻互保，那么可以选择【备哆分1号】

分析

1、弘康哆啦A保旗舰版

弘康哆啦A保是一款多倍重疾险的老产品，刚上市的时候价格非常有优势，可以弥补它功能上的一些短板，但是随着其他公司产品的快速更新，它的优势已经不足以抵消功能上的缺陷了。

所以才有了这次旗舰版的升级

（1）恶性肿瘤单独分组

原哆啦A保的“恶性肿瘤组”有26种疾病，这次升级分成了两组，恶性肿瘤单独一组，这就相当于将原哆啦A保重疾分4组赔3次，升级为5组赔4次；

（2）增加了恶性肿瘤二次赔付

癌症二次赔付是今年大热的一个保障，哆啦A保升级版也增加了这一功能，但是5年的间隔期限制要求，实在是太保守了。

虽然升级了，但是也没啥优势

2、康乐e生加倍保

康乐e生加倍保是市场中第一个将恶性肿瘤二次赔付的间隔期降为3年的多倍重疾产品。但是目前让【光大永明嘉多保】PK了下去，同样的价格下，嘉多保是身故赔保额，康乐e生加倍保是身故赔保费，而且嘉多保还多了中症责任，保单前十年多赔20%保额等功能。

3、天安人寿健康源2019增强版

这无疑是一个很有实力的产品，中症赔60%保额，轻症赔45%保额，在市场中独树一帜，而且其他保障也非常全面，但是“致命伤”就是“恶性肿瘤二次赔付的间隔期要求5年”——“一票否决”

4、光大永明嘉多保

这个产品是最新的一个多倍重疾险，今天刚上线，通过上面的对比表大家可以看出，它与天安的健康源2019增强版功能很像，

① 保障全面：

轻/中/重疾/双豁免/癌症多次赔付/重疾前十年额外20%保额；

② 价格最低：

已经与附加癌症二次赔付的单次重疾价格非常接近了；

③ 核保宽松：

甲状腺结节、乳腺结节都有标准体承保的机会，乙肝携带和小三阳，只要肝功能正常也可标准体承保

保哥的建议

【光大永明嘉多保】，是“目前最好的含癌症多次赔付的多倍重疾险”

分析

不分组的重疾优势肯定是大于分组的，因为他的“理赔命中率”会更大一些。

保哥说一个身边真实的病例：

我曾经的一位老师，得了“尿毒症”，就是重疾里的【终末期肾病】，要靠血液透析才能维持生命，开始时半个月透析一次，后来每周一次，再后来发展到每周需要两次透析。

发展到这个阶段，医生说只有肾移植才能根本解决问题，我们这些老师的学生以及亲朋好友们凑了40万给老师换肾，等了半年后，终于等到了合适的肾源，做了【肾移植手术】。

在这个病例中，如果我的老师买有重疾险，也只有“不分组”的多次重疾可以做到赔付2次。如果是分组的多倍重疾，【终末期肾病】和【重大器官移植术】目前都是分在一组里的，赔付完尿毒症后，这一组的责任就结束了，再做肾移植的时候就不会得到第二次赔付。

但是并不是说不分组的多次重疾险就是完美的，目前的不分组的多倍重疾都不含恶性肿瘤二次赔付功能，要想获得此功能，只能单独附加多次防癌险来补充。

上面表中的三款不分组多次重疾，属于比较有代表性的三款：

1、百年康惠保多倍版

目前最便宜的【不分组多倍重疾险】，但是不含身故责任，只保重疾/中症/轻症，没有其他任何附加功能，是唯一一款“消费型”的多倍重疾险。

2、长生福优加

长生人寿的【长生福优加】就是比百年康惠保多倍版增加了身故责任，而且身故责任可以选择【身故返保费】和【身故赔保额】两种，保费也贵了20%和50%左右。

3、同方全球新多倍保

这是同方全球人寿今年初升级的一款多倍重疾险，也是市场中唯一一款重疾不分组可赔3次的产品，目前只在代理人渠道销售，还无法网上投保。

“理赔命中概率大”的同时，也代表着“费率高”，保哥在表中也测算了价格，大家了解一下就好，这种保障杠杆不高的产品，保哥并不推荐。

总结

每种类型的重疾险产品，都有自己保障的侧重点，没有绝对的孰优孰劣。

但是想买多次重疾险产品的人群，一般都是想获得最全面的保障，那么从这个角度来讲，【光大永明嘉多保重疾险】是目前来讲保障最全面的一款产品。

重疾+中症+轻症+身故赔保额+双豁免+恶性肿瘤三次赔付，而且保费还做到了同类型产品市场最低，加上“光大”央企品牌的加持，真是浑身上下都是亮点。

当然，如果保费预算有限，又想兼顾多次赔付的同学，【百年康惠保多倍版】和【完美人生守护】也是不错的选择。

至于看了半天也不知道自己适合哪款的同学，最简单的办法就是来找保哥聊聊，经过保哥的人肉大数据晕计算，会给你适配出最适合的产品。