強監管的鐵靴落地，備案整改、合規檢查、信用建設、打擊非法金融活動、防範系統性金融風險等方面成爲重點，網貸行業迎來了大浪淘沙，優勝劣汰中，行業回暖的跡象也開始出現。

實質重於形式，穿透式監管成常態

2018年3月28日，互金風險整治辦下發《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》（29號文），明確互聯網資管業務屬於特許經營業務，須納入金融監管。

2018年7月初，互金風險整治辦宣佈P2P網絡借貸和網絡小貸領域清理整頓完成時間延長至2019年6月。爲更好的摸清行業現狀、保護用戶的合法權益、實行分類監管贏得了時間。

2018年8月13日，P2P網貸風險整治辦下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》、《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（108條），要求按照：機構自查並提交自查報告、各地監管層和中國互金協會各自進行自律檢查、各地方網貸整治辦行政覈查的順序開展合規檢查工作。並明確要求對接的存管銀行需通過測評，並且需要全量業務上線。徹底杜絕雙存管、假存管等形式存管。

2018年9月20日，中國互金協會公佈首批25家通過資金存管測評銀行，截至11月16日，已有42家銀行通過資金存管測評，其中27家銀行在互金協會官網資金存管平臺公佈存管數據。

2019年1月，互金風險整治辦、P2P網貸風險整治辦發佈《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（175號文），對P2P網貸機構進行分類，並對不同類型機構分別給出發展指引。提出，應積極引導部分機構轉型爲網絡小貸公司、助貸機構或爲持牌資產管理機構導流等。

一系列監管細則的完善和落地，標誌着網貸監管已經從粗放式監管走向穿透式監管。且從175號文中，可以看出，未來，網貸穿透式監管將成常態，烈火淬金，在激烈的行業自清中，只有平臺體量大、且嚴格合規的平臺才能最終留存下來。

拓道金服堅守合規，交出滿意答案

12月20日，權威第三方平臺網貸天眼發佈2018年度P2P合規報告，拓道金服位列2018年合規排行榜榜首。通過在合規運營方面的持續發力，短短五年，拓道金服已經成爲網貸行業中平臺主動擁抱監管、恪守合規的典範，給用戶交上了一份滿意答案。

據瞭解，網貸天眼發佈的各項報告是目前網貸行業具有權威公信力和影響力的報告之一。網貸天眼研究院依據監管要求、行業發展實情，從主體信息、產品信息披露、運營信息、審覈信息、備案信息5個板塊的信披情況，對60家網貸平臺的信息披露情況進行評估。據往期榜單數據，拓道金服分別於2018年7月、8月、10月、11月、12月五次獲得網貸平臺線上端合規排行第一。

從網貸業啓動整改工作後，拓道金服第一時間響應，按政策規則對平臺業務進行調整和約束，依據“一個辦法+三個指引”的要求及其它政策標準，完善平臺的合規建設。

面對合規自查，拓道金服全力配合作，產品、風控、技術、法務、財務等多個部門共同配合，根據“108條”和杭州西湖區“168條”預驗收審覈要求，拓道金服第一時間開展全方位自查，完成自查工作，準備了內容涉及108條的自查報告及多項補充材料，提交至了杭州金融監管部門。

唯有符合監管要求、業務有特色、具備科技力量纔是網貸行業未來的發展方向，“五年來，拓道金服超越過去，無懼將來，一直堅守在‘汽車+金融’賽道上，尤其在監管的合規要求中，始終堅守不忘初心，方得始終”。張羅軍表示，未來拓道金服將繼續積極擁抱監管，不斷強化平臺風控能力建設，合規穩健運行，努力改善國內金融“脫實向虛”窘境，助力小微企業升級，爲我國實體經濟發展作貢獻。

透明化信批，讓用戶享有充分的知情權

張羅軍認爲，風險管理是互聯網金融企業的核心所在，也是拓道金服一直奉行的首要原則。過去幾年的發展中，拓道金服沒有盲目地追求速度，而是在合規發展、風險第一、穩健作業方面投入了大量的人力物力。早在2017年拓道金服就完成了“銀行存管”、“信息安全三級等保”、“ICP經營許可證”等各項合規工作。

在信息披露方面，拓道金服高度重視，在官方網站和官方手機APP上建立了“信息披露”及“平臺數據”專欄，真實透明、實時動態地披露備案信息、組織信息、經營信息、運營報告、組織架構、人員信息、大事記等板塊內容，讓用戶享有充分的知情權。

拓道金服尤其重視與用戶的互動。2018年7月，爲了讓用戶更加了解拓道金服運營情況，拓道金服在杭州總部舉辦了用戶見面會。爲了讓用戶更好的瞭解拓道金服底層資產，拓道金服曬出了1萬多份車輛抵押“大本”，讓用戶們零距離見證了平臺資產合作機構的業務開展流程。同時，在7、8月期間，拓道金服每週三晚20點連開多場直播，爲用戶解讀108條問題清單，併爲用戶解答各種疑問。

據悉，2018年12月，拓道金服完成了第三屆投資人監督委員會換屆選舉工作。目前，拓道金服已經順利通過所屬西湖區金融辦預驗收，並積極響應監管要求，上報逃廢債借款人名單。2018年9月，拓道金服向西湖區金融整治辦提交合規備案自查報告，10月15日-28日，拓道金服行政審查工作順利結束。

拓道金服相關負責人表示，網貸平臺提供詳盡的信息披露，是滿足用戶知情權的一項基本要求，不僅有利於借款人進行風險的判別，提振用戶對平臺業務發展的信心，也有利於推動整個行業環境變得更加規範和公平。