近日，招聯消費金融有限公司（以下簡稱“招聯金融”）註冊資本發生變更。工商資料顯示，招聯消費金融有限公司註冊資本金由28.59億元變更爲38.69億元。去年12月初，中國聯通（600050.SH）發佈公告稱，中國聯通將與合營方招商銀行（600036.SH）增資招聯金融，雙方各自增資10億元人民幣。半年時間過去，中國聯通與招商銀行最終只完成約20億元增資計劃的一半。

招聯金融方面對《中國經營報》記者表示，股東方實際已完成20億元增資，增資後註冊資本金額增加10億元的緣故是初始資本的溢價。

不過從其財報數據來看，招聯金融2018年淨利潤增速出現明顯放緩。與此同時，招聯金融在收緊風控標準的同時還上線了名爲“招聯好借錢”的貸款超市，其中多款推薦的平臺曾被報道稱年化利率超過36%。針對“招聯好借錢”篩選推薦平臺的標準問題，招聯金融方面表示不方便給出回應。

對於增資的問題，招聯金融對《中國經營報》記者表示，股東方實際已完成20億增資，增資後註冊資本金額由28.59億元變更爲38.69億元的緣故是初始資本的溢價。資本溢價較高一方面說明公司成立後經營情況良好，資本回報穩定，另一方面溢價較多繼續增資，正說明了股東對公司未來持續發展的信心。監管批覆的增資公告在2019年初發佈於中國銀保監會官網，目前已完成工商資料信息變更手續。增資完成後，雙方持股比例保持不變。

對此，麻袋金融研究院高級研究員王詩強指出，資本溢價是公司增值的表現，增資一方面是股東方看好企業未來發展，另一方面也是爲了滿足資本充足率的需求。

記者注意到，招聯金融曾爲2017年持牌消費金融公司中的淨利潤冠軍，但在剛剛披露的2018年業績中淨利潤增速出現明顯放緩。

在中國聯通披露的2018年年報中，其持股50%的招聯金融在2018年的營收情況隨之揭曉：截至2018年年末，招聯金融總資產達747.5億元，同比增長59.11%；2018年實現營業收入69.56億元，同比增長67.09%；淨利潤12.53億元，同比增長5.4%。

記者查閱招聯金融2017年至2018年間業績發現：在2017年上半年，招聯金融營收22.97億元，增長2602.35%；淨利潤5.41億元，同比增長982%。而在2017年全年的業績表現，其營收41.63億元，淨利潤達11.89億元，同比增長253%。2018年上半年，招聯金融營業收入30.4億元，同比增長83.04%；淨利潤6億元，同比增長11.68%；而2018年實現營業收入69.56億元，同比增長67.09%；淨利潤12.53億元，同比增長5.4%。

對此，招聯金融方面解釋稱，2018年淨利潤增速放緩有多方面的原因，其中最主要的是外部經營環境變化帶來的各項成本顯著增加。此外，招聯公司自誕生之日起，將踐行普惠金融的發展理念放在首要位置，隨着客羣覆蓋面越廣，風險成本也就越大，而招聯始終保持業內相對低定價，這是招聯公司的餘額規模和放款額相對更高、但營收卻相對更低的根本原因。盈利空間收窄，導致利潤增速放緩。

具體而言，2018年招聯金融的公司成本上升主要表現在幾個方面。首先是在去槓桿降風險的政策背景下，銀行同業業務收縮，融資成本上漲。其次是支付通道的成本2018年急劇上升。此外，互聯網商業價值加快變現導致引流獲客成本不斷攀升，爲防範外部風險採取的風險管控措施帶來徵信成本增加，以及推進“金融+科技”發展而加大研發投入都是導致招聯金融公司成本上升的重要原因。

或許外部經營環境的變化使招聯金融意識到了風險的加劇，招聯金融的風控標準似乎在收緊。

據投訴人嚴先生向記者反映，其於2017年在招聯金融借款6500元分24期還清，前段時間還清貸款後其在招聯金融的借款額度就被凍結了。令其感到不解的是，自己每月按時還款並沒有任何逾期記錄。期間嚴先生也沒有再向招聯金融借款。嚴先生本人徵信記錄良好，每月房貸按時還清，此前招商銀行還向其發放了額度1萬元的信用卡。

嚴先生的情況不是個例。記者在聚投訴上，看到大量投訴稱無緣無故被凍結額度的用戶。此前也有報道稱，用戶在2月28日主動還款1526元，將3月4日應還款項提前還清。隨後，用戶又於3月5日主動還款4945元，結果被告知已凍結額度。

對此，招聯金融回應稱，信用額度取決於用戶個人的資信情況，而個人資信情況是動態變化的，金融機構一般會根據用戶資信情況變化，動態調整用戶信用額度。招聯金融採用用戶風險分級定價，會主動定期評估用戶的資信水平，執行價格調整，對於部分風險上升的用戶，會相應調整定價。

一方面嚴控自有業務放款標準，另一方面招聯金融也不忘將這些用戶進行二次轉化。

記者注意到，招聯消費金融已經於2018年7月開展了貸款超市業務，名爲“招聯好借錢”以微信公衆號方式運營。

王詩強認爲，貸款超市是一本萬利的生意，一方面可以將因爲風控原因沒有放款的用戶進行二次轉化，另一方面不用承擔借款人逾期風險。但此時合作機構展業是否合規就顯得很重要。

記者發現，“招聯好借錢”已經上線了包括14款產品。其中，一些產品此前都曾對外宣稱年化利率低於36%，而實際年化利率超過36%的現象。

針對“招聯好借錢”篩選入駐平臺的標準問題，招聯金融方面表示不方便給出回應。

而在聚投訴上，關於招聯金融的投訴達到4995條，其中，投訴多集中於暴力催收，其中不少用戶指出招聯金融存在“爆通訊錄”的情況。據一位爆料人透露，因其通訊錄裏有一位拖欠招聯金融貸款的人，從今年5月起該爆料人就一直收到招聯金融的催收信息、立案回執等。

對此，招聯金融方面稱，爲預防用戶產生不良徵信，用戶逾期後，招聯金融方面會提醒用戶及時還款。如用戶長期不還款且無法取得有效聯繫，根據用戶本人與公司簽署的相關貸款協議，公司可以聯繫用戶在申請時填寫的第三方聯繫人，請其幫忙聯繫用戶處理逾期欠款。招聯金融爲正規持牌的消費金融公司，相關業務均在監管要求與規定下開展，堅決禁止對用戶及聯繫人進行惡意騷擾，並無“爆通訊錄”等行爲，均是在規定時間內進行合法合規的催收作業。

另據一位投訴人柯先生稱，其於2017年在招聯金融借款1.04萬元，於2018年10月發生逾期，此後陸續還了一部分款。今年4月欠款還剩5574.36元時，一位自稱招聯金融協商部的人員稱，只要還款4500元就幫其減免剩餘費用，但該投訴人稱只能借到4200元時，對方也表示可以幫其減免剩餘費用。然而，等了幾天後柯先生髮現其剩餘費用並未減免，於是發起投訴。招聯金融方面對其表示，除非能開具大病或殘疾的證明這部分費用纔可減免。

針對上述事件，招聯金融方面稱，在第三方公司催收時，該用戶對於自己的本金數沒有核算清楚，導致出現理解的偏差，進而覺得自己還完款後一直未能結清欠款，我們已經致電客戶解釋、安撫，並與客戶達成一致的解決方案。

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