理財到底是什麼?所謂理財，教科書的說法是對財務進行管理，以實現財務的保值增值爲目的。而理財的至高境界，是人生規劃，做好人生規劃，保持生理心理健康，在通往財富自由之路上努力。今天RFP小編分享給大家在選擇理財產品時的建議。

常見的與理財相關的品種有哪些呢?一般常見的就是股票、基金、房產、期貨、保險、銀行理財產品、電子幣這些了。下面RFP小編就對這些理財產品逐一做一個介紹吧。

1、房產

房產可能是國人最熟悉的投資理財方式了，在國內，房產早已超越居住的使用屬性，承載了更多金融屬性。過去十幾年中，如果有什麼可以穩賺不賠的投資，恐怕只有房子了，如果在2016年初之前上車了N多住宅房，那恭喜你，已經實現了財富自由或者離財富自由更近了一步。

現在情況就比較複雜了，我們這裏只談論國內，從宏觀經濟層面來說，我認爲2019年的政策是中央在保證房價不漲的基礎上，給地方政府鬆綁，讓地方政府喘口氣;上大基建，拉動經濟，在資金進入實業和護住地產之間找平衡;爲經濟轉型爭取時間，爭取去地產化經濟轉型成功。2018年下半年到現在，地產崩盤論比較流行，在國內這個政治經濟環境，談地產崩盤有點魔幻，在城市化進程的大時代，地產或許有泡沫，就算有，那也是全球最堅硬的泡沫了。

目前簡單討論兩種情況：

1、剛需和剛改，在資金允許的情況下，剛需剛改能買就買，並且保證日常生活的前提下，儘量把槓桿用足，雖然現在房貸都有不同比例上浮，但是房貸仍然是普通人一生中能拿到的最優質的貸款，利用槓桿提高生活質量，是一筆很划算的買賣。

2、投資房地產，不是閉着眼買房的時候了，選籌很重要，需要保持平常心，長期一定是看漲的，但不要期待什麼暴擊，只看一線、強二線城市。

2、期貨

期貨市場是一個負和交易市場，全球各路金融大鱷雲集，在這個市場中，99%的人是虧錢的，一個如此專業的市場，普通人跑去不是做韭菜還想幹嘛?總覺得自己就是那1%?憑什麼你是哪1%，那麼多專業人士，那麼多金融大佬，智商人脈都比你差，都不如你，所以你會是那1%?

或許在什麼報道里面看到誰誰誰賺大錢了，或者身邊誰告訴你期貨賺了多少，然後就心動了，深度追蹤下那些所謂的賺錢，無外乎就那幾種情況：

1、各路大鱷，有名的路人皆知的索羅斯之類的，看看讓他們的學識、人脈、經驗、經歷自己可以比擬嗎?

2、老期貨司機，在期貨市場混跡多年，總算積累了財富。

3、新手福利，新手入場，往往是有單邊行情，跟着周圍什麼賺錢的親戚朋友進去的，什麼都不會，趕上單邊，無知者無畏，反而能賺不少。這些新手除非及時套現，終身不再入市，否則都會連本帶利虧的爹媽都不認識。

4、騙子，告訴你他很短時間內賺了多少錢，買了多少套房子什麼牌子的車云云，結論是，讓你交錢跟他做期貨。騙局的判定很簡單，他們不是從市場賺錢，目的是爲了把你的錢騙到他們的口袋。

真正的市場大佬，手中掌握的資金都是以多少個億來計算的，最差也是實現了基本的財務自由，所以，要深刻理解這個市場的本質是什麼。

3、股票

A股是中國人民普遍熟悉的投資方式，股民人數衆多，而真正賺的很少，從A股成立時的定位就很清楚，是爲了給企業融資，這樣的市場普通人賺錢不容易。絕大多數人做股票，都是想今天買了明天漲停，這麼多年來，遇到的短線高手有，但是少的都被封神，作爲普通散戶，短線瞎鼓搗，止損多了，結果就是資金越來越少。

按照賺賠各50%概率計算，投入十萬，每次賺10%和虧10%都賣掉，如果連續操作四次，對錯概率各一半，最後的結果是虧2% ! 這裏盈虧各半概率，是要虧損的。

然而非職業選手想賺錢其實也很簡單，摒棄暴富心理，拉長投資週期，嚴格遵守“閒錢投資長期持有”這個原則，熊市中期買入，牛市頂部區域賣出，會獲利豐厚。

A股是一個熊市長牛市短的市場，2015年牛市結束已經三年多了，一直在漫長熊市中，從時間週期看，2019年大概率做這波熊市大底，從估值看現在總體也已經進入合理區間，尋找符合未來經濟發展趨勢並在熊市殺跌中嚴重低估的股票，按照定投思路買入並長期持有，在牛市到來時候一定會有很不錯的回報，在牛市高位賣掉，等待下一個熊市中期再進場就是。買對了企業，在市場這個週期中長期持有會取得良好收益。

4、公募基金

公募基金按照投資方向，分爲：投資股市的股票型基金、投資債券的債券基金，投資貨幣市場的貨幣基金以及投資股票債券的混合型基金。

股票型基金和混合型基金收益自然與股市行情有關係，根據目前的股市走勢，熊市中期，離下次牛市的到來還需要幾年時間，做基金定投堅持長期投資是很合適目前行情的方法。

貨幣基金是我喜歡的產品，餘額寶、銀行裏面的各種寶寶類產品都是貨幣基金，天弘基金公司原來是在國內基金公司中排名倒數前幾，因爲和阿里合作餘額寶，一躍成爲基金公司的巨無霸。

貨幣基金一般年收益都在2以上，我購買貨幣基金年收益也有到5的時候，收益與金融市場資金緊張與否有關，安全性上面，貨幣基金有爆倉風險，但是這個概率很低。

通常見到的介紹說，貨幣基金年收益在活期和定期之間，我購買多年的經驗是，貨幣基金年收益一般會高於一年定期存款，是日常理財的好助手，目前可以實時到賬單日額度是1萬人民幣，大額提前幾天贖回就是。

5、私募基金

私募基金是家庭資產配置中一項不錯的選擇，目前私募基金購買門檻比較高，通常都是300萬起步。

私募基金的選擇在於對發行產品基金公司的瞭解程度和基金產品的投資方向，要對基金公司和操盤基金經理及投資方向進行全面瞭解、綜合評價，追求絕對收益而不是管理費的私募基金纔是爲客戶負責的基金。以期貨爲投資標的的基金如果爆倉或許資金會歸零。

6、電子幣

2017年，比特幣從年初的1000美金飆升到20000美金，吸引了全世界的目光。市場上年輕人是主力，貓膩太多，波動又大，漲跌個七八十的比例都沒什麼稀奇，有句話這麼多的，漲跌超過70%才叫大漲大跌。2018年又以暴跌爲主。波動巨大的市場，對於業餘玩家來說，不適合大資金進場。

我採用的策略是，在這個市場的資金量很小，做做日內小玩，當日資金就回歸賬戶，等比特幣跌透，跌到大家都忘記它了，買點比特幣屯着，等着下一波比特幣牛市的到來，這部分資金就當買彩票了。

7、銀行理財產品等

銀行常見的理財產品有，大額存單、結構性存款、銀行自己發行的固定收益理財產品等。能夠通過網銀購買的銀行理財產品，通常安全性都足夠高。

大額存單是銀行一般性存款，風險係數與銀行破產風險等同，各大銀行三年期年收益通常4左右，起存額度不定，見過起存額度最少的是20萬人民幣。

我的理解，大額存單合適老年人和高淨值家庭做配置，老人財產以穩定爲主，所以定期存款很合適;

對於年輕人來說，20萬以上的資金，存三年，4的收益，沒有什麼意義，不如存入貨幣基金，發現投資機會時候資金可以隨時贖回，收益不受影響。

對於高淨值家庭，保證資金安全的大額存單，是資產配置的一種方式。

銀行發行的各種固定收益類產品，資管新規打破剛性兌付後，保本理財成爲歷史，保本理財成了結構性存款的前身，不過總體來說，銀行理財產品安全性還是足夠高的。我對銀行理財一直不感興趣，期限固定，不能隨時贖回，需要與否看自己選擇了。

8、保險

保險是家庭不可測風險兜底的那張網，是家庭必須配置，大病醫療、家庭財產意外保險，都是日常需要注意購買，至於理財類保險，除非有家族財富傳承、避稅等特殊需求，否則長週期看也是收益不高，價值不大。

家庭保險有不少誤區，很多家庭首先給孩子配置了很多保險，這個理念就錯了，家庭保險配置第一配置的是家庭主要勞動力，意外險、重疾險、壽險是配置首先標的，根據自己家庭情況來做安排。

看到這裏可能很多朋友會說，你說的這些我都知道，可是我要怎麼選擇呢?別急，當你有這些疑惑或者是在選擇理財產品時不知所措的時候，那麼就是你要學習RFP課程的時候了。學習課程不是目的，重要的是學習RFP課程之後可以在你的理財之路上幫助你獲得更多的收益。

註冊財務策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國註冊財務策劃師協會(RFPI)於1983年推出的，並在全球範圍內獲得廣泛認可的專業的國際理財師專業資格。RFP證書現已正式被納入全國財經金融專業人才培養工程。

RFP內容是全面理財規劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因爲它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習後延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。

五大課程體系系統學習

基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃。

七大實用能力精準提升

RFP課程設置優勢

專業的人做專業的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產增值、子女教育、退休養老、保險規劃、資產傳承、資產保全、稅務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此爲基礎。

RFP裏面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規劃進行系統整合，因爲家庭的理財目標一般不止一個，需要系統掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統且專業的內容。

RFP適用人羣

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關注個人/家庭理財，適用於銀行理財經理、客戶經理、保險業務員、券商理財顧問、第三方理財經理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業者。

RFP致力於打造專業理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術上的專業，而應該是市場應用的專業。要把專業的內容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎麼樣是通俗易懂?理論教學變爲案例教學，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉變爲生產力。

目前在全球，RFP已經成爲衆多金融機構人才培養的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作爲人才的培養與培訓的標準。另外，企業招聘時，將RFP作爲一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發銀行等。

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