重疾险领域最近全国正处于“大跃进”时期，保险公司们“赶英超美”，新产品层出不穷，老产品也没闲着，纷纷升级换代，生怕被时代抛弃。

我按照时间线罗列了一下今年Q 2以来升级、更新的重疾险产品：

4月：

信泰完美人生守护（多次重疾）

瑞泰超级玛丽（单次重疾+16种癌症二次赔付）

复联备哆分1号（多次重疾）

瑞华康瑞保（单次重疾、条款有缺陷，不推荐）

复联康乐一生2019版（单次重疾+癌症二次赔付）

5月：

海保芯爱重疾（单次重疾+心血管/癌症二次赔付）

6月：

光大超级玛丽旗舰版（单次重疾+癌症二次赔付）

海保超级玛丽（多次重疾）

百年康惠保尊享版（单次重疾+癌症二次赔付）

光大嘉多保（多次重疾+癌症二次赔付）

昆仑健康保2.0（单次重疾+癌症二次赔付）

复联备哆分1号升级（多次重疾+癌症二次赔付）

海保芯爱重疾升级（单次重疾+心血管/癌症二次赔付+高龄额外赔付）

长生桐心守护重疾险（多次重疾+癌症二次赔付）

大家可以看到，进入6月份以来，各家的重疾更是进入“白热化”的竞争，共有8款新品上线，不管是老产品升级，还是新产品亮相，都把“恶性肿瘤二次赔付”作为产品的重要卖点。

今天保哥先测评一下单次重疾里最新的5款产品，帮你选出最能打的“超级单”！

先看主要功能，OUT一个“伪恶性肿瘤二次赔付”的产品【百年康惠保（尊享版）】

号称是百年康惠保旗舰版的升级，也貌似附加了“恶性肿瘤二次赔付”功能，但是保哥经过对比发现，它升级的很“鸡贼”而且“鸡肋”。

【百年康惠保（尊享版）】的变化

1、保障期限取消了至70周岁，只保留终身

2、重疾增加“恶性肿瘤二次赔付”

3、轻症赔付变为保额递增设计

4、身故责任由“可选”变为“绑定”

5、特定疾病中增加了少儿和女性的病种数量

其中“只能保终身”、“绑定身故责任”都是限制了投保人的选择，强制增加了保费的支出。

而且增加的“恶性肿瘤二次赔付”责任也是属于“射幸条款”，具有不确定性，只有第一次罹患的重疾是恶性肿瘤时才会启动“二次赔付责任”，如果第一次罹患的是非恶性肿瘤，那么赔付完后，合同就结束了。

这些改变所带来的保费变化，使得投保人最低的保费支出增加了25%-40%，大大降低了百年康惠保原有旗舰版的性价比。

四款单次重疾对比

剩下的4款重疾，都属于单次重疾里“很能打”的，那谁才是最能打的”超级单“？来跟保哥一步一步算清楚吧！

01、基础保障对比（重疾+中症+轻症）

【百年康惠保旗舰版】一直是单次重疾里性价比的“标杆”，至今仍保持着基础保障的费率记录。

每个标榜“高性价比”新品上市都会与它对比，只有比得过它，才有资格号称“单次重疾的王者”。

数据分析：

昆仑健康保2.0在基础保障方面“全面超越”了百年康惠保旗舰版的费率，除了70周岁的女性费率基本与百年持平外，其他费率都比百年略低1.5%左右。

虽然降的不多，更多的是“象征意义”，总算是有一款基础费率能全面低于百年康惠保旗舰版的产品了。

02、升级保障对比（重/中/轻症+癌症二次赔付）

因为【康乐一生2019】是绑定身故责任的，所以能够自由组合“升级保障计划”的产品，只有下面这三款：

数据分析：

【光大超级玛丽旗舰版】在这个项目的对比中“遥遥领先”，在重疾保障前10年额外可以多赔35%保额的情况下，整体费率还比【芯爱（爱享版）】低了25%左右，比【昆仑健康保2.0】低了15%左右。

这种重/中/轻症+癌症二次赔付的组合，保哥认为是单次重疾里“最具性价比”的组合方式，含金量非常高，是保障全面性和保费预算的最佳结合点。

03、全面保障对比（重/中/轻症+癌症二次赔付+身故责任）

身故责任分两种：【赔保额】和【赔保费】，从保障功能上说，肯定“赔保额”的保障功能更大。

看似“赔保费”的价格要比“赔保额”要便宜很多，但是保哥的观点是：如果要选“身故赔保费”，还不如用多交的保费去买一份“定期寿险”的保障度更高。

数据分析：

【康乐一生2019】和【光大超级玛丽】都是身故赔付保额的责任，终身保障的费率两者相差无几。

在保障功能上，也相差不大。但是【光大超级玛丽】的核保要宽松很多，甲状腺结节、乙肝小三阳、高血压都有机会标准体承保。

【昆仑健康保2.0】和【芯爱（爱享版）】都是“身故赔保费”，但是“芯爱”的保费价格已接近“赔保额”的费率水平，明显不具备“性价比”。

【昆仑健康保2.0】与“康乐”和“光大”的价格相差，男性约是8.5折，女性约是9折。这看似15%左右的保费差距，但是保额和保费的赔付差距却远不止15%。

因此，实际的性价比，其实还是【康乐一生2019】和【光大超级玛丽】更高一些。

04、其他功能对比

除了这些“同质化”的主流保障功能，很多重疾险的产品设计越来越追求“个性化”的特色，例如：

当然，保障虽好，也要“量力而行”，各位同学也要在自己有限的保费预算内来做好“产品功能搭配”排列组合。

4款单次重疾产品功能一览表

总结

从重疾险的发展趋势来看，恶性肿瘤二次赔付功能以后会成为重疾险的标配。

这项功能可以把单次重疾的癌症保障功能提高到一个新的高度。对于这4款单次重疾的“新贵”，保哥的建议如下：

1、首先推荐【光大超级玛丽旗舰版】

选择它的升级计划（重/中/轻症+恶性肿瘤二次赔付）最具性价比。

2、其次推荐【昆仑健康保2.0】

选择它的最基础计划（重疾+中症+轻症）价格全网最低，但是附加上癌症二次赔付以后，就不如“光大超级玛丽”性价比更高了。属于“锅底便宜，加料贵”。

但他丰富的附加功能，也可以给保费预算充足的家庭以更多的组合选择。

这两个产品的智能核保也是目前最宽松的，有明确分级的甲状腺结节 / 乳腺结节1-2级都可以标准体承保，肝功能正常的乙肝携带和小三阳也可以标准体承保。

这么能“打”的两个单次重疾险，就是保哥今天选出的“超级单”，你喜欢哪一个？可以在留言里告诉我哦！