關於理財很多人有兩大誤區。

有些人覺得會理財最好，但不會其實也沒關係；還有些人會覺得會賺錢就行，不用非得理財。

這兩個誤區成了很多人不理財的理由，但如果我們仔細想想，我們理財無非兩個目的：讓自己的生活質量越來越高，以及養老。

前一個目的或許靠努力掙錢可以解決，但養老，可就沒那麼好實現了。

對大部分人來說，養老有三大支柱：養老金，兒女補貼和自己的積蓄。

但在自己的積蓄這一環，如果我們只是簡單儲蓄的話，我們甚至沒法趕上通貨膨脹和生活水平的提高。

也因此，學會理財，在現代社會來說已經至關重要。

怎麼在理財這場仗中立於不敗之地？

你需要做好準備，考慮周全，講究策略與戰術，才能理財的道路上笑到最後。

第一要務：合理消費

網上有很火的話題：如何看待月入5萬的人，活得像月薪五千？

表面上是風光無限的中產，一線有房，開寶馬上班，可背後卻苦逼得連自己都快撐不下去了。

“你能體會我每一天睜開眼，就想到身上還揹着幾百萬貸款，每個月不賺到5萬元都覺得過不踏實的生活嗎？”

所以需要注重現金流。過高的債務與槓桿容易讓我們過於脆弱。

理財的第一步，管理你的消費慾望。不能稍有危機，就讓家庭抬不起頭。

判斷自己的生活是否緊繃，一個最好的標準：

半年不工作，你的生活是否還能正常運轉，包括你的房貸、車貸、信用卡，都能正常還款。

如果答案是肯定的，那你的生活留有餘裕，足夠應對突然的震盪；

可如果答案是否定的，那你的生活其實很緊繃，在高負荷的狀態下，有可能不堪一擊。

所以儘量保持儲蓄的習慣，在每個月有正向現金流的情況下，再考慮支出。

第二要務：有清晰的策略

投身理財“戰場”，需看清自己身處的人生階段，選擇恰當策略：

單身期：參加工作到結婚前

理財建議：60%強制儲蓄，10%購買保險，10%活期儲蓄，20%投資自己。努力提升收入的同時，不斷學習、積累投資理財經驗。

家庭形成期：結婚到孩子出生前

理財建議：家庭收入不斷增加，消費也來到高峯期。開源節流，提升錢生錢的效率，合理安排家庭費用支出，爲孩子出生後更高的消費儲蓄一定資金。

家庭成長期：孩子出生到上大學前

理財建議：家庭的最大開支是子女教育與生活費用，另外旅遊休閒支出加大。雖然是人生中風險承受能力最高的時候，讓多數閒置資金能有穩定的投資回報仍是優先要務。

子女大學教育期：孩子上大學後

理財建議：優先確保子女順利完成學業。此時家庭的主要收入結構不應主要爲工資，除理財收入外，如有房租收益或其他投資回報，家庭財務狀況更佳。

家庭成熟期：子女工作到自己退休前

理財重點：收入增加的同時，支出慢慢減少，身體狀況也開始下滑。財富已積累到一定階段，不宜選擇有過高風險的投資方式。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。

退休以後

理財重點：風險承受能力顯著下降，對安全性的要求增加。身體和精神健康最重要，資金靈活性的考慮應逐漸加大。

第三要務：明確短期理財目標

沒有目標就沒有動力。一個清晰可量化的理財目標，需具備兩大屬性：

以結果爲導向——可以用貨幣精確計算。

時間限制——制定實現目標的期限。

短期的理財計劃大致分爲以下幾類：

結婚計劃：從籌劃到結婚，步入婚姻的殿堂，對於雙方家庭都是不小的開支。如果雙方能共同制定理財計劃，不但可以緩解結婚的經濟壓力，還能減少因財務問題帶來的煩惱。

消費計劃：從每月的生活基本消費，到奢侈消費，都是需要有開支計劃。保障基本的消費需求，達到收支平衡或盈餘。

教育計劃：孩子教育基金應該選擇穩健的理財工具，儘量提前着手準備。

買房計劃：如以投資爲目的，需考慮房產未來升值空間和房屋出租價格以計算投資回報率，避免空置。如自住則需保證不爲自己帶來過高負擔。

保險計劃：爲了家人和自己的安全，保險是必須選擇的理財工具。要量力而行，掌握雙十原則。

理財要有規劃，不然一切都成空口白話。