房貸,該不該提前還掉?
最近,掌櫃收到很多用戶留言,發現自己現在供房貸壓力挺大的,想着湊足錢把剩餘的錢都還完算了。
房貸,到底該不該提前還?
問自己三個問題其實可以很快得出答案:
1)你的房貸剩餘還有多少?
是否應該要提前還款,最重要的因素取決於你選擇哪種還款方式以及已經還了多少。
衆所周知,房貸還款分爲等額本金和等額本息。
等額本息,也就是每個月還的本息都是固定不變的。
而等額本金就是本月的本金是固定的,但是利息會越來越少。
對於等額本金,如果你已經還了30%以上,也就是說一半的利息你已經還完了,往後的利息對還款額影響已經很小了,也就沒 必要提前還款了。
對於等額本息,如果已經還了一半以上,其實絕大多數利息你已經換掉了,提前還款沒多大意思。
除非你纔剛開始還房貸,並且利率上浮了比較多,手裏閒錢也足夠,不然,就還是慢慢還吧。
銀行不急,你急啥?
2.你的房貸利率跑贏了投資收益率嘛?
如今,商貸的基準利率是4.9%,公積金貸款是3.25%。
如果房子買的早,很多銀行還給你的利率打了折,4點多的貸款利率,真的非常划算,這種情況下,我們是不建議提前還貸的。
除非你的房貸利率上浮了20%以上,且投資理財的收益不能跑贏貸款利率,那可以考慮提前還貸。
不過,在目前經濟形勢不景氣的大背景下,貸款利率上浮的可能性不大。
3.還貸的意圖是什麼?
如果你只是覺得利息的金額看得你心驚肉跳,提前還了覺得舒坦點,那我建議你還是先憋着。
你覺得利息高,銀行還覺得貸給你30年才收這麼點不划算呢。
如果你是有新的投資、置業或諸如此類的再加槓桿的計劃,那確實可以考慮提前還貸,以便於下一步的操作。
舉例來說,很多地方對於貸款結清與未結清的貸款人所申請的新貸款,政策和利率是差異很大的。
在決定要不要提前還款的時候,應全盤規劃自己資金的流動性,考慮到更長遠的利益。
別讓一時的短視坑了自己。
言而總之,還是手裏有錢也別提前還了,乾點啥不好呢,除非你的房貸利率上浮了20%以上,且投資理財的收益不能跑贏貸款利率,那可以考慮提前還貸,但一般這個情況不太可能發生。
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