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我國正處於一個移動支付快速發展的時代。據網上資料顯示，截止2018年第一季度我國移動支付筆數爲455.85億筆，同比增長36.6%。與此同時 2018年第一季度交易金額爲930.6萬億，相較去年同期也有小幅增長。

移動支付在市場中的比重逐漸上升，大量的第三方支付平臺也如雨後春筍般出現，在無卡支付方面有支付寶、翼支付等，在刷卡支付方面有即付寶、瑞和寶等。其中即付寶憑藉着 “即刷即用”、“有磁有密”、“無限額、高安全”等口號進行應用推廣，想要借移動支付快速發展的這股東風擴大自己市場份額，然而結果卻不盡如人意。

艾瑞網數據顯示，2018年開年以來即付寶的活躍用戶數量整體呈下降趨勢，排名也在支付軟件中處於下游，即付寶業績不佳的原因，除了二維碼支付方式的強勢外，本身產品競爭力缺失也是一大關鍵因素。

產品不具特色、同行競爭激烈，即付寶臥不安席

近期即付寶內憂不少，不僅僅體現在活躍客戶數量下降，在POS機銷售方面還遭到了政策限制，導致如此結果的源頭，在於即付寶的產品出現了問題，並且日益激烈的同行競爭也使得即付寶坐立難安。

首先對即付寶的產品進行探究，其作爲一款將ATM和POS機結合的手刷軟件，可以在功能上滿足消費者餘額查詢、轉賬匯款等需求，同時爲商家提供刷卡收銀功能，但是除此之外別無特色，使得即付寶與市場上同類產品相差無幾，同質化對於新興企業來說有好有壞，好處在於它可以通過模仿大衆應用讓使用者避免適應過程，但是壞處也在於留不住使用者的心，在一定程度上不能形成獨具一格的形象佔領市場。

除了軟件不具特色之外，即付寶的POS機也並不受消費者的青睞，數據顯示即付寶POS機的月均用戶達21萬人次，在同行排名中處於中下游階段，而使得即付寶POS機處於下游的主要原因就在於POS機費率過高，導致使用者數量相對而言有所減少。

衆所周知，使用者決定是否使用該POS機的一大因素就在於費率，費率過高使用者自然就少，而費率越低的POS機自然可以得到人們的親睞，即付寶分別和排名上游的瑞和寶以及排名下游但是上升速度快的友刷之間比較不難發現，這些POS機比起即付寶的一大優勢就在於給予使用者的優惠更高，比如瑞和寶在大額消費方面扣除的費率低吸引了許多大額消費的使用者，而友刷則是憑藉着低費率和獎勵金實現使用者數量的快速上升。

除了要面對瑞和寶、友刷等一清機的競爭之外，目前市場上還存在着多清機，多清機相較於一清機來說費率會更低，因爲一清機直接關聯銀聯，所以一清機在結算的過程中只結算一次，由於關聯銀聯直接結算，一清機所產生的費率相對較高。而多清機在與銀聯關聯之前會先先經過個體或公司的賬戶，並且可能會經過多次，最後才達到銀聯進行結算，資金在流轉至個體或公司的時候存在風險，而爲了吸引人們使用，多清機往往會拋出低額的費率來吸引人們，儘管安全性上無法完全保證，但是還是有很多人爲了利益選擇了多清機，這也在一定程度削減了即付寶的市場份額。

此外，POS機還在銷售渠道方面經受了不小打擊，中國人民銀行於2016年發佈了《關於加強支付結算管理，防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，《通知》要求平臺嚴格審覈特約商戶的資質，規範對於受理終端的管理，並且人民銀行還要求任何單位和個人不能在網上買賣POS機、刷卡器等終端。除了沒有了更多的渠道進行銷售，人民銀行還加強了對POS機銷售的審覈力度，對於即付寶等銷售POS機的企業來說無疑受到了重創。

整體而言，即付寶有不少內憂需要解決，首先在於軟件方面，其次在於產品方面，最後是銷售渠道方面，而且解決這些問題都讓即付寶顯得有些捉禁見肘，更不用說更不用說面臨着二維碼的市場衝擊。

二維碼衝擊，即付寶遭遇強勁挑戰

2014年來微信和支付寶就通過二維碼對支付市場展開猛攻，短短几年時間內就獲得了巨大戰果，數據顯示截至2017年兩者佔據了90%以上的市場份額。二維碼便捷的支付功能和多元化的消費場景都是POS機支付所不能及的，因而即付寶面對的市場環境也越來越艱難。

首先傳統刷卡支付在方便程度上已經無法比擬二維碼支付了。對於消費者來說，第一不便之處就是進行消費要使用銀行卡纔行，並且消費者在攜帶銀行卡的過程中有丟失的風險，在每一次消費的過程中無論消費額度大小都需要消費者進行刷卡才能付款，無形中刷卡消費給消費者添加了負擔，二維碼支付在快捷程度上就超過刷卡消費許多，並且在額度較小的交易中還能免密支付。

其次，二維碼對於商戶的吸引力也是即刷等傳統POS機無法比擬的，因爲對於小型商戶來說，其引入二維碼的成本近乎爲0，反而在對某些POS機的引入還需要成本，在接入成本這一方面傳統POS機就已經阻絕了部分中小型商戶。在大型商超眼中，傳統POS機的功能又不如智能收銀臺，因此POS機處於一個很尷尬的位置之上，中小商戶不想買，大型商超採用先進的智能收銀設備而看不上。

總而言之，即付寶現在的日子不太好過，在支付領域遭受着二維碼支付的衝擊，如何打破二維碼這層天花板，也成爲即付寶能否實現逆襲的一大關鍵。

智能pos機前景廣闊，即付寶需主動求變

儘管即付寶目前面臨着許多內憂外患，但不代表只能坐以待斃，即付寶需要先認清目前市場趨勢，其次多利用自身產品優勢，方可在市場中擁有自己的一席之地。以下是即付寶需要注意到的點：

其一，POS機仍有上升空間。截至2018年第一季度末，全國銀行卡在用髮卡數量爲70.13億張，環比增長4.79%，信用卡和借貸合一卡髮卡數量共計6.12億，環比增長4.23%。伴隨着銀行卡數量日益增長，其交易筆數也在與日俱增，數據顯示2018年第一季度全國共發生了431.10億筆刷卡交易，涉及金額220.82萬億元，同比增長40.23%和12.63%，隨着銀行卡數量和交易量的增長，可以預見未來一段時間內我國刷卡支付還會呈現增長狀態。

與此同時受理銀行卡的特約商戶數量也在不斷增長，根據資料得知目前2018年銀行跨行支付系統網聯商戶數量爲2671.26萬戶，較2011年增長了近8倍，特約商戶數量的迅速增加也帶來了大量對於POS機的需求，因此即付寶爲了佔領市場，應該要對目前現有的POS機實行改良升級，在費率和使用條件上加以改善，讓自己的產品以更低的費率和更便捷安全的優點參與市場競爭。

其二，智能POS機的出現意味着新契機，隨着近幾年智能POS機相關技術日趨成熟，我國智能POS機的專利申請數量從2012年的5項增長到了2016年的24項，其中2015年達到了33項。越來越多的專利確立也意味着智能POS機功能越來越強大，目前部分已知的智能POS機已經具備了取代智能收銀機的基礎。在B端商戶對於業務細分的需求提高的情況之下，誰能夠在成本更加低廉的情況下提供更爲精細的服務，誰就能取得B端商戶的青睞。

智能POS機也得到了大環境的支持，在銀聯商務和第三方公司的共同努力之下，經過幾年的推廣，在2016年的時候智能POS機在市場上出售超過100萬臺，而且這個趨勢還在不斷增長，因此即付寶應該抓住發展旋律，大力開發智能POS機，讓自己的智能POS機在此前的基礎之上更進一步，例如將人工智能等技術加入到POS機裏邊，利用人工智能取代人力等技術。相關報告預測，在2019年我國智能POS機的交易規模會達到65.4萬億元，誰能在已知的趨勢之下佔據先機，那麼其在智能POS機終端能獲得的資源就會更多，由此可見未來智能POS機終端市場的發展前景十分光明。因此即付寶可以以爲消費者和使用者的輕便爲目的，打造一款獨具一格的智能POS機，讓自己的品牌推廣出去。

終上所述，隨着移動支付規模的擴大，未來的移動支付不僅僅只侷限於商戶之間的交易，在醫療、教育、旅遊等方面都會有極其廣闊的市場，未來的支付市場一定是以更便捷、安全、靈活的支付方式爲主，即付寶不妨以智能POS機爲契機，通過智能POS機更加安全、靈活的支付特點，讓自己在激烈的市場競爭中獲取一席之地。

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