误解

很多时候，我们会对一些人一些事和一些文字产生误解。造成的原因可能是客观存在的理解偏差，也或者是了解不够深入导致的片面想法，亦或者是未经证实听信了传言。在保险行业，就经常造成各种各样的对保险产品的误解，导致不能理赔。进而导致消费者对保险持怀疑的态度。

本期主题

晓保奶奶

晓保他爸，今儿我在小区宣传栏看到宣传一个“家庭财产盗抢险”的海报。我记得你说过有一种叫家庭财产保险的险种，既然咱们有家庭财产保险保护家庭财产不受损失，还有必要买这个盗抢险？

爸爸，我的小汽车是不是也要买盗抢险，要么弄丢了我会很伤心的！

晓保

晓保爸爸

妈，这个问题还挺拗口的呢，我今天来给你说说。

家庭盗抢保险：被保险的房屋以及室内的附属财物，因为外来人员的砸、撬门窗，持械的抢劫等情况，并造成了明显的现场痕迹，经由公安部门确定是盗窃的行为，在3个月内未能找回，保险公司按照保险合同进行赔偿。

家庭财产盗抢险保险标的

为被保险人所有、使用或保管的、坐落于保险单载明地址的下列财产：室内装潢;家用电器(包括安装在房屋外的空调器和太阳能热水器等家用电器的室外设备)和文体娱乐用品;衣物和床上用品;现金、首饰；电脑(含便携式)、摄像机、照相机、手机。以上各项保险标的可以选择投保，但现金、首饰和电脑、摄像机、照相机、手机不能单独投保，需与其他四项保险标的同时投保。

合同保障时间

可以为一年、二年、三年、四年、五年，也可以短于一年，以保险单载明的起讫时间为准。

家庭盗抢险作为家庭财产保障的一个险种，需要注意的几个细节与家庭财产保险基本一致：

1、 要求被保险人与保险标的物具有保险利益关系。

2、 并非所有的家庭财产都能投保室内财产盗抢险。无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品等不能投保室内财产盗抢险。所以在投保时需要看清楚合同保障内容，并与保险销售人员详细确认。

3、 如果家庭大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更，如果拖延变更，在期间正好发生了盗抢事件，最种保险公司不赔付而造成的财产损失只能自己承担。

4、 没必要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不赔偿。不要超额投保和重复投保，所以最好的投保方法也是原值投保。

特别提醒

室内财产盗抢险不同于现金首饰防盗险。室内财产盗抢险的责任范围是因遭受盗抢而丢失的室内财物，包括家用电器、服装、家具等，最高保额在10万元左右。但此附加险并不包括现金和首饰，其只能通过附加现金首饰防盗险来专门应对。在购买家财险主险的基础上，投保人可选择室内财产盗抢险、现金首饰防盗险等附加险来扩大保障范围，一旦在保险地址室内的现金和事先约定的金银珠宝被盗抢，都属于保险公司的赔偿责任。

其实只要认真的阅读一下险种的产品说明以及保险条款，就会知道家庭财产保险中，被保障的房屋、室内的装修以及财产的保障就只是在火灾、台风、暴雨、泥石流、外界的坠物等原因造成的，如果是因为人为的偷盗而引起的损失，保险公司是不会进行赔偿的，消费者要想对入室盗窃进行保障，就必须要购买家庭财产盗抢保险。

而很多消费者在购买家庭财产保险时，由于并不了解家庭财产盗抢险甚至从未听说过该险种而忽略投保，最终发生此类事故后申请赔付就会被拒绝。最终可能导致消费者对保险的反感，不信任，甚至对保险销售人员、保险公司的误解和气愤。所以保险销售人员也应该遵循职业道德和专业素养，与消费者沟通时可以对此险种进行推荐，是否投保由消费者自己根据实际情况决定。

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