摘要：家族财富管理专家李南特别提醒，家庭债务有三宗罪，除了夫妻共债，还有两个不得不防：担保和对赌。这次的草案审议，意味着夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务有极大可能将被归为个人债务，对于正在经历“夫债妻偿”或“妻债夫偿”的人来说，是法律为他们带来的一线希望。

本周发生了一件事，它值得每一个人留心留意，后续的发展不如意外将影响着诸多人的生活和轨迹。

6月25日，民法典婚姻家庭编草案将在十三届全国人大常委会第十一次会议上提交二审。在这个草案中，最引人关注的是有望纳入夫妻债务“共债共签”的原则。

这次的草案审议，意味着夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务有极大可能将被归为个人债务，对于正在经历“夫债妻偿”或“妻债夫偿”的人来说，是法律为他们带来的一线希望。

说起夫妻债务，相信很多人脑海里都绷着弦。毕竟现在社会中，婚前查征信，已经开始成了潮流和必需。

以前物质条件优越的标准很简单，工资高、有存款、有资产。如果你从亲戚处借10万，亲戚朋友包括邻居都会听到风声。这种民间互助的一个必备条件就是大范围的知情，就像当下流行的区块链技术，所有人知道所有人，一旦某个节点出了问题，你将寸步难行。

而从要是各类机构借来的钱，只要当事人不开口，外人很难了解。先是信用卡的普及，后来，民间借贷开始流行；再到互联网金融兴起后，各类小额贷款下沉到各个角落，消费金融受到鼓励，超前消费需求不断被满足：要创业的、想周转的、贪虚荣的……种种变化，反映到人际关系领域，就是大家越来越不了解彼此了。

一边是越来越难了解的对象，一边又是社会上血淋淋的案子反复提醒：在过去的五年中，小马奔腾创始人李明的遗孀金燕多以“突遭悲剧”“奋力打官司”的形象出现在媒体报道中。目前，她肩上还背负着丈夫留下的两亿债务。在接受采访时，她表示，自己是全国夫妻共债案中被索赔数额巨大的一例……

债，在中国人的概念里，一直都是偏负面的词。它是未来的枷锁，是沉重的担子。而在家庭里，它又是紧密的关联，不确定的炸弹。

家族财富管理专家李南特别提醒，家庭债务有三宗罪，除了夫妻共债，还有两个不得不防：担保和对赌！

我有个客户有一天找到我，说李南我很郁闷，我说为什么？她说我本来名下有一些房产，但是从前年开始老公就把房产逐渐地过户到我的儿子名下了。我问她你老公的理由是什么？他说因为公司的股权抵押贷款了，如果债务有风险的时候，夫妻有连带责任，儿子是没有的。

我觉得OK也是有道理的。但是前一阵，银行朋友跟我说，我们现在在签担保责任的时候，需要孩子一起签字了。

担保

现在创业的朋友越来越多，创业的过程当中，企业不断的发展壮大，小资金需要引进投资方，A轮B轮，羡煞旁人。有一天我的一个女朋友聊起她先生准备吸引投资的事情，她说，不融资吧，企业可能会丧失发展机会；但是融资要对赌，感觉没有安全感。

因为承担对赌后果的往往是公司的创始人股东和企业主。如有不慎，赌光身家的案例也屡见不鲜。这种连带责任，在离婚甚至当事人离世时，都难以免除。

对赌

面对这严峻的三大挑战，

我们该如何迎难而上，

克服债的威胁，守护家庭保全自己？

家族财富管理专家李南认为

还记得我们总结的五大工具吗？

遗嘱、协议、保险、信托、基金会。

遗嘱是五种：口头、录音、代书、自书、公证。

协议有四种：婚姻财产协议、赠与协议、代持协议还有其他协议，比如家族的一些协议等等。

没有完美的工具，只有完善的组合。

那么，这些工具具体应该怎么搭配呢？

在不同的婚姻时期又该如何使用？

使用时又有哪些要点？

关于资产代持的风险又该如何规避？

有没有更加安全靠谱的代持方式呢？

……

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