短融網的天天好貨,是止損良方還是無敵天坑?
01
雷潮壓境過後,網貸圈滋生出這樣一羣平臺。
不清盤、不跑路、不立案,也不失聯、不表態、不回款,一副死豬不怕開水燙的模樣。
就像喫了一萬喫蒼蠅一樣,噁心。
比這更可惡的,是那些裝腔作勢、惺惺作態的平臺。
他們時常把備案掛在嘴邊,卻絕不開誠佈公自身的逾期情況和資金流向;他們從CEO到客服都聲稱在努力催收,卻大面積逾期,回款近乎斷流。
短融網便是其中一員。
遙想當年雄姿英發羽扇綸巾。各大第三方排名前列,媒體和出借人也廣泛認可。
打江山容易,守江山難。“打”靠的是武力和敢爲人先的魄力,“守”卻需要大德才行。
P2P靠金錢太近,很難保持初心,堅守底線。
就像扒姐上篇文章說的,平臺有三大關要抗住。
抗住了“底層資產過硬”、抗住了“充足的資本持續經營”,還得抗住“老闆的道德風險”。
短融網以資產打下天下,卻終究倒在了第二、三關。
02
短融網也在“努力”,可效果甚微。
從去年七月調整“月月盈退出規則”開始,逾期率不斷攀升。剛開始只是部分逾期,後來是大面積逾期,最後是基本沒有回款。
查詢短融網官網披露的運營報告,2019年1月運營數據如下:
金額逾期金額9188萬元,其真實性不用扒姐說,相信持有短融網債權的出借人心裏肯定有數。
9月份,短融網籌備上線了第一期的互保計劃。
互保計劃全名“標的互換保障計劃”,出借人授權短融網對持有的標的進行極致分散,從而避免因單一債權逾期導致風險過高。
理想很豐滿現實很骨感。
參與互保的出借人,回款並沒有得到改善。
一顆壞了的蘋果換回幾顆壞了的大棗,本質沒什麼區別。
過於分散,反而不利於打理。真有一日需要出借人自行催收,1萬的債權對應着幾百上千個借款人,難度實在太大。
在跟客服申請去平臺實地走訪查詢資金流向時,卻被客服婉拒。
互保計劃不是平臺推出的嗎,現在卻以一個借款人匹配了多個出借人爲由拒絕查資金流水的請求。着實不妥。
2月份短融網推出債權購物解決方案。
在天天好貨購物平臺上,出借人可以採用天天幣(債權)抵扣+現金的方式購買商品。
舉個例子。
在天天好貨上以下雙肩包標價431元,持有短融網債權的出借人可以用215.5元的天天幣(目前是1元的債權=1元的天天幣)和215.5元的現金購得。
天天好貨上每件商品能抵扣的天天幣(債權)並不一樣,最高只能抵扣50%的天天幣。也就是說,想要購得一件商品至少要自掏一半的腰包。
03
對於平臺的以物抵債,需要注意以下方面。
1.商品價格是否虛高
以物抵債/債權消費的方案大多數並不靠譜,很容易發展成平臺藉着幌子,不僅低價/免費收了出借人債權,還從中獲利。
去年以物抵債花式上演,人蔘、藥酒、房子、機票齊上陣。
還記得錢保姆1萬元一根的野山參,以及2.3萬一壇的原漿酒吧。價格遠遠高出市場價,這不是拿我們當傻子嘛。
再回到短融網,將天天好貨上面的商品和各電商平臺對比,價格有高有低,綜合下來大多數還是偏高的。
對於偏高的產品,實際債權折扣計算如下:
如果某寶價格是該商品的真實價格,相當於一個值108元的商品我們需要自掏腰包143.56元才能購買,同時還要賠上我們的25.34元的短融網債權。
那麼,我們在天天好貨上購買該商品,不僅要虧35.56(143.56-108)元,同時還免費(0折)轉讓了我們的25.34元的債權。
退一萬步講,如果某寶上標的原價(159元)是該商品的正常價格,而我們付出了143.56元的現金。那麼我們持有的25.34元債權抵了15.44元的現金。相當於債權打了六折。
當然,打六折只是最理想的狀態,該蜂蜜價值幾何大家可以自行在網上搜索。
扒姐這裏只是拋出一個計算思路,小夥伴們可以自行比對商品的價格,計算出債權實際所打的折扣。
2.商品是否是正品
天天好貨上大多數商品可以在其他電商平臺找到同款,但其質量還真的沒法保證。
即使在某寶上購買同樣的商品,除了價格會有差異,質量也參差不齊。更別說那些全網都找不到同款的商品,質量就更沒譜了。
3.需要額外支付現金
短融網天天好貨的商品並不能全部用債權兌換,出借人需要通過債權+現金的方式才能購買商品。
一方面,增加我們的現金流成本;另一方面,爲了消費而消費很可能購買一堆無用的產品,捨本逐末。
4.第三方電商平臺的風險
根據短融網介紹,債權轉讓和商品購買是出借人和第三方電商的行爲,與短融網無關。
與短融網合作的天天好貨平臺工商主體是北京臻之味科技有限公司,成立於2018年10月。如此年輕的公司,更像是爲短融網而生。
綜上,是否債權消費,小夥伴們還是需要冷靜思考啊。
PS:
歲月靜好,希望我們都能被溫柔以待。