摘要：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E明碼標價：貸款1~40萬元，銀行員工收好處費1000元\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2010年，湖南人龍秋香成立了一家名爲“衡陽聖麒仕”的汽車銷售公司，經營範圍包括汽車及配件的銷售、汽車維修、汽車貸款申請材料代理等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“高貸”業務普遍，銀行爲衝業績風控流於形式\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E判決書顯示，2013年2月至2015年上半年，聖麒仕公司僞造材料提交給工行，待貸款發放，便通過聖麒仕公司POS機將客戶車貸全部刷入該公司賬戶，之後再與客戶結算，扣除購車費用、銀行利息、手續費等（公司賺取貸款金額6%左右的差價），再將餘下的錢轉給客戶。

"\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp9.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002FRMv8lWYDAB5xWr\" img_width=\"800\" img_height=\"174\" alt=\"每放貸40萬，收千元好處費！這家大行員工內外勾結違規放貸，還明碼標價！兩年騙貸超2億\" inline=\"0\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp3.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002FRWZVt8A3Kr2J47\" img_width=\"777\" img_height=\"434\" alt=\"每放貸40萬，收千元好處費！這家大行員工內外勾結違規放貸，還明碼標價！兩年騙貸超2億\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E銀行在大力發展車貸業務的同時，員工內外勾結套利，讓風控流於形式的事情也時有發生。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E近日，裁判文書網公佈的一份湖南省衡陽市中級人民法院刑事判決書，讓一起銀行員工內外勾結騙取銀行貸款實現獲利的違法案件公佈於衆，更爲重要的是，從判決書中證人證詞的表述看，這種手法在過去並不少見，甚至銀行內部爲了衝業績睜一隻眼閉一隻眼，風控機制流於形式。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp9.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002FRWZVt8b8QpQQ6S\" img_width=\"965\" img_height=\"218\" alt=\"每放貸40萬，收千元好處費！這家大行員工內外勾結違規放貸，還明碼標價！兩年騙貸超2億\" inline=\"0\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp9.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002FRWZVt8t6PfbZgw\" img_width=\"850\" img_height=\"839\" alt=\"每放貸40萬，收千元好處費！這家大行員工內外勾結違規放貸，還明碼標價！兩年騙貸超2億\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp\u003E代辦車貸業務的汽車銷售公司通過僞造材料向銀行申請貸款，貸1萬~40萬元，銀行員工每筆收1000元好處費；貸40萬~80萬元，每筆收2000元好處費；貸80萬~100萬以上，每筆收3000元好處費。通過僞造貸款材料，與銀行員工內外勾結，湖南省衡陽市一家汽車銷售公司兩年間騙貸383筆，騙取貸款近2.24億元，非法獲利近614萬元。最終造成銀行形成不良貸款超8000萬元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E汽車銷售公司通過與銀行員工勾結，僞造材料，幾乎可以暢通無阻地從銀行騙取貸款數百筆，判決書公佈的這條利益鏈讓人觸目驚心。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E明碼標價：貸款1~40萬元，銀行員工收好處費1000元\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2010年，湖南人龍秋香成立了一家名爲“衡陽聖麒仕”的汽車銷售公司，經營範圍包括汽車及配件的銷售、汽車維修、汽車貸款申請材料代理等。2013年1月12日、2014年2月9日，聖麒仕公司與工商銀行衡陽分行簽訂協議，約定雙方合作開展購車專項分期付款業務。騙貸之路由此開啓。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2013年2月至2015年上半年，龍秋香在辦理車貸業務中，以牟利爲目的，安排其公司員工爲客戶僞造《汽車購銷合同》、《首付款收據》等虛假資料並提交給工行。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E與此同時，2013年6月起，龍秋香與時任工行師院支行行長彭發喬、客戶經理駱向陽商量，按車貸金額分檔次給其以好處費，其中貸款1~40萬元給1000元，40~80萬元給2000元，80萬元以上給3000元，以請求彭發喬在該公司的車貸業務中給予關照。在2013年6月至2014年5月間，龍秋香按此標準與彭發喬結算，共給彭發喬好處費4.8萬元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2013年10月份，時任工行衡陽分行牡丹卡中心主任唐迎九發現聖麒仕公司利用虛假資料騙取貸款之事，便將龍秋香叫到其辦公室通報此事。之後龍秋香與唐迎九商議，每爲車貸客戶安裝一臺GPS，聖麒仕公司送800元的好處費給唐迎九，以請求唐迎九對聖麒仕公司的車貸業務給予“關照”，唐迎九表示同意。2013年10月至2015年5月間，龍秋香按月以現金方式與唐迎九結算好處費，共送給唐迎九17.9萬元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根據湖南省衡陽市中級人民法院的終審判決，龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個月，並處罰金5萬元，犯對非國家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑四年二個月，並處罰金5萬元。唐迎九犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑三年八個月，並處罰金5萬元，犯非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑三年八個月，並處罰金5萬元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E此外，彭發喬犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年一個月，並處罰金3萬元；駱向陽犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年十個月，並處罰金2萬元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“高貸”業務普遍，銀行爲衝業績風控流於形式\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E判決書顯示，2013年2月至2015年上半年，聖麒仕公司僞造材料提交給工行，待貸款發放，便通過聖麒仕公司POS機將客戶車貸全部刷入該公司賬戶，之後再與客戶結算，扣除購車費用、銀行利息、手續費等（公司賺取貸款金額6%左右的差價），再將餘下的錢轉給客戶。通過上述方式共爲客戶辦理“高貸”（指平於或高於購車價貸款）及“虛貸”（指不購車貸款）業務383筆，騙取貸款2.23919億元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E銀行貸款通常需要經過支行、分行等層層審批，爲何聖麒仕公司利用僞造材料就能通過銀行內部的層層審批，從銀行獲取300多筆貸款？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E從判決書公佈的內容看，高貸業務在當時較爲普遍，銀行內部爲了衝業績也是睜一隻眼閉一隻眼，風控機制流於形式，最終讓不法分子鑽了空子。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E據唐迎九的供述，2013年年底之後，聖麒仕公司的個人車貸資料裏還存在造假的行爲，他知情但還是審覈同意了貸款申請，主要有三個原因：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一是因爲聖麒仕公司的個人車貸業務都是支行審覈呈報上來的，他覺得責任在支行；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二是因爲聖麒仕公司拿了好處費給他；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三是當時這種“高貸”的情況很多，湖南省工行也要求他們大力發展個人車貸業務，他如果把大量的車貸業務打回去，會影響業績。他經手審批的聖麒仕公司個人車貸大概有400多筆。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E據證人薛某證言，其在2014年5月至2016年10月擔任工行師院支行當行長期間，發現聖麒仕公司所做的車貸都是高貸，2015年初他發現高貸現象後問車貸公司時，車貸公司說以前都是這樣做的，他爲了增加業績，提高業務量，就沒有再追究，只是要求車貸公司將資料補全。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E此外，據證人楊某證言，其自2012年12月份管市分行信用卡部。工行的個人車貸從2011年開展,業務辦理流程是支行工作人員審覈完客戶貸款資料的真實性和完整性後（支行工作人員必須親見客戶及車輛），再上報至市分行信用卡部，信用卡部的審覈員及總經理再對資料的真實性及完整性覈對一遍，審覈完後再把貸款資料上報至省分行，由省分行進行審批。其中50萬元以上的車貸業務，唐迎九等人會將客戶貸款資料拿到他辦公室來彙報，他每次都會問清楚支行一級是否親見客戶並調查資料的真實性，卡部是否對支行提交的貸款資料進行了審批把關，在他們說全部覈實清楚後，他纔會同意。他簽字的車貸資料裏有虛假的情況，是因爲唐迎九他們做了虛假彙報。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E多數好處費以加班費、過節費形式“打點”其他員工\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E高頻次、大規模的騙貸行爲如果只是勾結了銀行內部一兩名員工，實則很難運作，這往往需要內外搭建一條較長的利益鏈纔可實現。從唐迎九的供述看，儘管他從龍秋香手中收取好處費17.9萬元，但這些錢並非全部爲他所有，他也需要“打點”其他內部員工。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E據唐迎九供述，從2013年10月至2015年5月龍秋香總共送了17.9萬元的好處費，他個人從中拿了3萬元左右，其他的以加班費、過節費的形式發給其他員工。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另據證人曹某證言，銷售GPS的回扣錢，每當逢年過節時，唐迎九會安排封某發給卡部的所有職員。多名證人同樣證言，2013年開始，唐迎九在端午節、中秋節、春節會給信用卡部的所有職工發錢。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E工行出具的相關情況說明顯示，證明工行已收到信用卡中心14名員工所退的唐迎九以過節、加班、競賽獎勵等名義發放的款項及石某所退的薛某以交通費名義發放的現金共8.33萬元及省分行9人上繳的唐迎九過年過節時所送節日禮金2.76萬元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E此外，工行衡陽分行紀律委員會出具的“關於衡陽市聖麒仕汽車銷售有限公司在我行所開辦業務形成不良總行提取風險撥備金情況說明”。證明聖麒仕公司截至2016年底在工行購車分期不良筆數249筆，不良餘額8162萬元，其中次級類4筆，金額80.99萬元，可疑類59筆，金額1416.16萬元，損失類186筆，金額6664.86萬元，根據總行風險撥備制度要求，共提取不良貸款撥備金7393.19萬元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E百萬用戶都在看\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E又鬧幺蛾子？全球股市刷\"綠屏\"！昨夜歐美跌，今天亞太跌，全球都在擔心什麼？韓國爲何先有動作？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E百強龍虎榜營業部名單來了！遊資藏身處！排名一二全在拉薩，26家排位晉升驚人，這些個股最受遊資青睞\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E私募圈大爭議！投資者投訴被坑：所買私募產品贖回時虧錢，竟還被業績提成！背後有何玄機？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E重磅！工行\"綁定\"十大頭部券商佈局科創板！券商董事長、總裁出席合作簽約，確立哪些合作？有哪些打法\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E又一家券商\"擅自刪減\"招股書數據被罰！中信證券接監管罰單，證監會連發三張警示函，究竟刪減哪些數據\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E重磅！國際資管巨頭將all 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