個人破產製度試行：欠的錢能不還了？樓市準備擠泡沫了？
摘要：\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E個人破產製度開始分步推進了，被稱爲居民去槓桿和個人供給側，更有人說這是爲樓市擠泡沫做準備，爲什麼呢。\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E\u003Cstrong\u003E個人破產製度是爲樓市擠泡沫做準備嗎。
"\u003Cdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E這纔是不可思議！67%的網友【 關注 】億房網後，都買到適合自己的房了！\u003C\u002Fp\u003E\u003Chr\u003E\u003Cp\u003E7月16日，國家發改委等多部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，明確提出，研究建立個人破產製度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E專家表示，個人破產是指自然人債務人不能清償到期債務時，由法院依法宣告破產，並對其財產進行清算和分配，或者通過和解程序、債務清理計劃等進行債務調整與清償，並在破產程序終結後對其未能清償的符合法定條件的債務予以豁免的法律制度。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E什麼是個人破產製度？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E來源：鳳凰網財經 財經連環話 cjlhh888\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E個人申請破產是否意味着欠的錢不用再還了？一些惡意欠款的“老賴”是否會藉此逃過債務呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cdiv class=\"pgc-img\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp3.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002Fc5e56c56a7744e28a0655dbc91adfcba\" img_width=\"600\" img_height=\"8328\" alt=\"個人破產製度試行：欠的錢能不還了？樓市準備擠泡沫了？\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cdiv class=\"pgc-img\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp9.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002F420a189398fa49aa870f879f798515ea\" img_width=\"600\" img_height=\"4940\" alt=\"個人破產製度試行：欠的錢能不還了？樓市準備擠泡沫了？\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cdiv class=\"pgc-img\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp3.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002F956da14531f94e13bd9eb26f376c86de\" img_width=\"600\" img_height=\"7477\" alt=\"個人破產製度試行：欠的錢能不還了？樓市準備擠泡沫了？\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E\u003Cstrong\u003E個人破產製度是爲樓市擠泡沫做準備嗎？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E來源：中產先生（mr-middle-com）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E再看一下消息：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E分步推進建立自然人破產製度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，\u003Cstrong\u003E最終建立全面的個人破產製度\u003C\u002Fstrong\u003E。——發改委印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cdiv class=\"pgc-img\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp3.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002F8cc40b715206455c9271aa05653d9a5c\" img_width=\"1080\" img_height=\"910\" alt=\"個人破產製度試行：欠的錢能不還了？樓市準備擠泡沫了？\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E個人破產製度開始分步推進了，被稱爲居民去槓桿和個人供給側，更有人說這是爲樓市擠泡沫做準備，爲什麼呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E個人破產製度在國內一直沒有推行起來，主要是因爲以前中國人過慣了苦日子，喜歡儲蓄應對不時之需，個人不喜歡借錢也就無所謂破產。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但是近年來的一些變化：\u003Cstrong\u003E推高樓市和金融創新，使得居民的槓桿率和負債率大幅提高\u003C\u002Fstrong\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E政府、企業和居民，國民經濟三大部門現在全部都是槓桿高企：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E政府層面\u003C\u002Fstrong\u003E：中央財政槓桿不高，地方隱性債務高，但是有財政兜底，現在也在約束投資，總體問題不大。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E企業層面\u003C\u002Fstrong\u003E：降費減稅輕負擔、推高股市減持降槓桿，再看科創的市盈率接近50倍，有的是辦法解決。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E居民層面\u003C\u002Fstrong\u003E：2008年到如今，官方統計十年來居民槓桿率翻番達到53.2%，個人感覺遠不止於此，那居民的債務問題如何解決？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一個是砸鍋賣鐵、借遍父母親友還錢，還不上就要坐牢，一輩子就完了；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一個是做老賴，高鐵飛機不能坐，孩子也不能上學；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E還有一個就是自絕於人民，因爲在沒有個人破產製度之前，只有生命終結，債務纔可以勾銷，這些年金融亂象下不少人選擇輕生來逃避債務。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E綜上，居民債務高企未來疊加經濟下行和企業裁員，又缺少兜底和解決途徑，是金融鏈條中最薄弱的一環，最有可能成爲金融危機導火索。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E這點比較好理解，居民無法償還債務，又沒有破產製度，往往會孤注一擲繼續加槓桿，甚至不惜去借網貸、高利貸，最後爆雷往往會更嚴重，更容易引發系統性金融風險。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而且，個人破產製度可以讓誠實的負債人，有東山再起的機會，不至於一條路走到黑，影響社會穩定。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E個人破產製度其實是金融和社會風險的緩衝墊。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cem\u003E02\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E爲什麼有人又提到樓市呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因爲中國居民最大的債務就是房貸了，\u003Cstrong\u003E房貸佔居民收入高達68.3%，家庭收入一半還房貸的情況越來越普遍\u003C\u002Fstrong\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E這還不算嚴重的，比較嚴重的是炒房客，槓桿加到爆的炒房客不在少數，之前我們發過文章：水庫的一批炒房客把槓桿用到了極點，消費貸、信用卡、網貸、高利貸……風險不是一般大，很多家底不厚的人都在死撐，這裏的金融風險很大。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E國家對非標的收緊，對信託的限制，多數都是針對房企的，個人層面的槓桿可是一直沒降，這裏面關聯的金融風險不是一般的大。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果任由樓市繼續暴漲，肯定難以爲繼；如果貿然擠泡沫，造成無序金融踩踏，那麼系統性金融風險就要到來。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有了個人破產製度，就可以在法律框架裏來有序的處理債務爆雷問題。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E這裏只有一個問題：個人破產後的債務問題怎麼辦？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E比如一個極端的炒房客，實在無法週轉了，只能申請破產，資產清償之後資不抵債，剩下的債務怎麼辦？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E法律上是一筆勾銷了，其實還是把債務的雷甩給機構和銀行，由國家處置，把星星之火，有序接手，挨個撲滅，這樣就不會形成燎原之勢。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有了這個制度，系統性金融風險地導火索就很難被點燃，就可以放心地把樓市裏槓桿最高的一批炒房客擠掉，不用像以前那麼投鼠忌器了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E當然，有人會覺得這個不是更加鼓勵炒房客加槓桿嘛，反正槓桿一時爽，一直槓桿一直爽，大不了最後申請破產好了。甚至有人想，可以轉移資產之後再申請破產，我想這個在目前資金收緊、大數據以及個人信用體系日益完善地前提下，幾乎沒有操作的空間。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E個人破產之後，無法高消費、每個月賺的錢只能留很少的生活費，不能使用高級電器，而且需要幾年觀察期纔可以覈銷債務，更嚴重的是，個人破產對信用的影響是很大的，找工作也會受影響，並沒有大家想的那麼簡單。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cem\u003E03\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最後，舉一個明星破產的例子，方便大家直觀的瞭解破產製度。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E香港溫拿樂隊的鐘鎮濤，1996年的時候，因爲妻子揮霍無度，加上收入減少，爲妻子岳母擔保借錢炒樓，恰逢98年金融危機，香港房價大跌75%，鍾鎮濤負債2.5億港元，每個月還款利息都要幾百萬，不得不宣佈破產。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E香港的破產期是四年，在這四年裏，鍾鎮濤拍戲、演唱賺來的每一分錢都要繳給香港破產局，破產局再依照他的生活所需,給予生活輔助。不能買屋，不能有私車，不能有豪華傢俱，不能自費出國旅遊。每月服裝、剪髮費用不超過800港元，飲食不超過3000港元等。在這四年裏，鍾鎮濤兒女的學費也是由好友陳百祥贊助的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E這四年中，鍾鎮濤不斷接商演、做代言、拍戲辦演唱會，每年收入港幣2500萬，加上他的現任妻子當時還是女友身份的范姜，每年也有2600萬港幣的收入，大部分也用來幫他還債，所以2006年鍾鎮濤就還完欠債。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2010年，鍾鎮濤迎娶和他風雨同舟的范姜，同時購入1300萬豪宅，昭示他正式走出破產陰霾，這也是個人破產製度的好處所在，如果沒有個人破產製度，估計鍾鎮濤恐怕不容易再東山再起。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E你怎麼看個人破產製度呢？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-center\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E文章來源：鳳凰網財經 版權歸原作者所有。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E"'.slice(6, -6), 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