2019年6月22日，发改委、最高法、司法部、财政部、保监会、银监会等13部委联合发布《关于印发<加快完善市场主体退出制度改革方案>的通知》(发改财金〔2019〕1104号)（以下称《通知》），指出要分步推进建立自然人破产制度。

个人破产制度是什么？是意味着可以欠债不还，老赖从此逍遥法外？还是意味着创业失败的企业家还能“心若在，梦就在”一次？

个人破产制度究竟是个啥？

个人破产，是指作为自然人的债务人因不能偿债或者资不抵债时，由债权人或债务人诉请法院宣告破产并依破产程序偿还债务的一种法律制度。

追溯个人破产制度的起源，自然是要从古罗马说起。滥觞于古罗马的制度在中世纪时的意大利与英国得到较大发展。在成熟的市场经济国家和地区，比如美国以及我国的台湾、香港地区，都有自然人破产的制度。

简单举个栗子：

如果你欠债没法还钱，你申请破产，法院会清算你的个人财产，留给你必要的生存开支，其他财产全部用来还债。如果还不够，就规定一定的期限，这期间你除了基本生活费外，其他钱全部要用来还债，限制高消费。规定期限之后你就恢复自由，不管是否还完债务，都可以好好做人了。

我知道你没看明白，再举个栗子

香港有个艺人叫钟镇涛，对，没错，就是你知道的那个钟镇涛，曾经的温拿五虎之一，因为很多原因，个人债务很快累积超过2亿港元，2002年7月，他向法庭申请破产，同年10月法庭颁布破产令，于2006年10月17日届满。

 在破产的4年中，钟镇涛名下没有房子、没有车子，不能自费出国旅游，也不能买名牌，甚至连两个孩子的教育经费都是好友陈百祥赞助的，全部收入交给受托人管理，每月服装、剪发费用不超过800港元，饮食不超过3000港元……反正就是跟奢华生活说拜拜。

破产期限过了之后，钟镇涛依靠自己的努力和能力很快年入超千万，过上了富足的生活。

钟镇涛，图片来自百度

个人破产，建立个人作为市场主体的退出机制，增强市场主体的安全感

在我们传统的观念里，“欠债还钱，天经地义”欠钱不还的都是王八蛋。这当然是有道理的。但是在经济社会中，破产的意义在于它是一种信用修复机制，法律上承认了你没有还债的能力，你可以重新建立信誉，再次出发，这跟传统的父债子偿、夫债妻偿差别很大。

 国家鼓励“大众创业、万众创新”，自然要给创业者留一条后路。不借钱，哪来的启动资金，毕竟不是人人家里都有矿。创业了也不是一定就能成功，不然为什么你们村二狗不去创业？破产制度可以让作为市场主体的个人有更多的安全感，说白了是一种有限责任。

还有一点，就是执行难问题。2016年至2018年9月，全国法院共受理执行案件1884万件，同比增长105%。但生效裁判文书的主动履行率很低，粗略算个加减法，约有40%多未自动履行的案件进入执行程序，这其中又有43%属于确无财产可供执行的“执行不能”案件。

我们当然不排除有恶意拖欠，故意不履行债务的老赖，但也确实存在无钱可还的情况。债务人家破人亡而债权人也得不到欠款的情况，对整个社会并不有益。

破产≠不用还钱

首先，破产不等于免责。该履行的义务还是要履行的。

要拍卖债务人的所有财产包括房子等全部财产进行还债，任何隐瞒、转移、藏匿等行为都是违法行为，可能会撤销破产申请，意味着还得继续还债；

负债真的都免了吗？想简单了。

多数国家都在个人破产后设定了3到6年的监管期，在这一期间，所有的收入都要接受破产管理人的严格监管，大部分要交予法院指定的委托人用于偿还之前的债务，只有规定的少部分可以自己使用和消费，以保持最低的生活水平。并不是很多人以为的那样一分钱都不用还了，只有过了监管期，剩余债务才会豁免。

可能长达十年的破产信用。

个人破产记录会在判决生效后的长达十年的时间内保留在破产人的信用记录里，这意味着，在这段时间里不能使用信用卡、不能从银行获得贷款。

一个信用健全的国度，这也意味着你可能很难就业。

许多好的公司、收入高的公司不会愿意聘用破产人，他们会很重视你的个人信用，所以信用受损的破产人就业会受到限制。

破产还债期内破产人不能进行任何高消费行为，否则可能会被法官认定破产人可能隐瞒破产前资产，一旦认定将受到严厉的处罚。

对于个人破产制度的态度

国家对于个人破产的态度是谨慎的

我国没有《个人破产法》，只有一部《企业破产法》，被戏称为“半部破产法”。07年10月，第十届全国人民代表大会第五次会议上，全国人大财政经济委员会就提出了关于制定个人破产法的议案。

19年2月27日，最高人民法院发布了 “五五纲要”，明确提出：研究推动建立个人破产制度及相关配套机制，着力解决针对个人的执行不能案件。

19年6月22日，《通知》生效，指出要分步推进建立自然人破产制度，重点解决企业破产产生的自然人连带责任担保债务问题。逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责，最终建立全面的个人破产制度。

个人的态度

对于个人破产制度的态度，分化比较严重。支持与反对的声音都有。

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