相信近期还有借款需求的人都已经感受到了，贷款难，审批严格了，程序复杂了，特别是银行机构，即便是审批早早已经下来，但是放款却迟迟没有期限。

这是因为国家对消费金融监管了，银行面临年关已经大多已经开始停止放款了。

但是，中国人民银行征信中心门前的队伍却越排越长了。

资料图，某地今年夏天人行门口

这些都是意料之中的事情，与往年一样，每年不如年关的前两个月开始，银根开始缩紧，政策开始严格，各大银行都开始在为抽贷，收贷忙忙碌碌，即将到期，和已经到期的客户，千万别指望曾经的还贷立刻便能重新批复出来，可能性微乎其微。

基本上出贷也到年后了，目前最难过的莫过于企业方面的用款客户，一方面是客户需要还贷出贷，一方面是企业客户审批流程卡住不动，还有一些根本就是流程走着走着就走丢了。

然而，最风生水起的莫过于各大P2P、小贷和车贷公司了。

每年的下半年开始，特别是年关将至，都会是他们的旺季，几乎家家户户均能提前超额完成任务。

所以，对于目前真正需要用款的客户来说，不要在纠结高于银行几厘或者一倍的利率，不要在纠结于额度未能达标自己的期望值，如果你真的继续用款，那么通过合法正规的渠道，能拿到多少是多少，钱多有多的用处，钱少有少的用处。

如果在年关中需要用款的客户，目前在不抓紧时间获取可以通过的业务，那么在过1个月，你真的就在也拿不到钱了。

当然，如果你能接受200%的高利贷，是没有问题的，因为在过一个月就会是高利贷的旺季，那些等等早说的，那些不着急的，那些在纠结利率和额度的客户，大多数都会在最后被迫选择高利贷来度过自己的难关，然而高利贷的资金也不是取之不尽用之不完的。

到最后，你可能会连高利贷都拿不到手，虽然我不赞成大家去获取高利贷，贷款必须是一个理性的行为，你不需要考虑太多，在这里帮助各位整理一下思路。

贷款是否势在必行

并不是所有人的贷款都是势在必行的，有很多人可能是因为面子，可能是因为特殊的原因导致去寻找贷款，其实不贷款一样可以度过，在这种情况下，能不选择贷款就不要选择贷款，除非你能够获取银行机构的最低利率，毕竟贷款是有成本的，所以贷款需谨慎。

付出与回报

无论你出于什么因素贷款，也无所谓所贷款的金额是否满足你的期望额度，只需要考虑清楚，你能够贷到的额度是否有用？如果没有用处，那么你贷这笔款有任何意义吗？如果说，你所贷到的额度能够解决你部分问题，那么你可以选择接受，先解决你的部分问题，前提是，你的贷款必须是势在必行。

关于利率

有很多人纠结利率，我只想说，贷款这个行业必然是有资金成本的，也是一门生意，既然是生意自然就会有利润，而且是高利润，没有人会为0利率或者低利率的事情去用钱来做风险投资。

所以贷款的利率直接取决于资金方的资金成本，你需要认清的是，目前的这个利率的真实情况，这笔贷款的月还款状态。

如果贷到十万块钱，这十万块钱能够获取怎样的利益，至少能保证不赔钱，却能拿下一个机会，那么这笔款我不阻挡你去贷，若你贷款既不能获得一个机会。

例如

没赚钱，却赢得了口碑，换取了品牌效应

又不能获取利润，那么这笔款建议你不要拿，人生还是有很多机会的，可以等等再说。

关于套路

任何一个行业一旦发展到一定的程度，在宣传上就会出现套路，我们的生活中到处充斥着套路，你看到的或许是一个很低的价格，但是你了解清楚后就会发现，这个最低的价格却根本不是你所需要的服务，你所需要的服务还是正常的价格。

这样的套路无所不在，例如某宝，在曾经第一次的双11，的确是5折在销售，但是经历几个双11之后，我发现一个问题，同样成本的产品，会有两个不同的版本，其中一个版本的售价却在原有基础上提高了1.5倍，然后在活动日在给你减掉1倍的价格销售，反而多赚了0.5倍，这依然是套路。

所以在贷款这个行业里，你要有一双火眼金睛，同时你要有一个善于分析的大脑，遇到问题，多想想为什么那么多都是1.5左右的利息，这家却是1的利率？

所以，我提议大家不要总去问利率，尝试去询问“综合成本”然后确认有没有套路，不代表利率表面的低就一定是首选，切莫调入套路陷阱中去。

最后，马融贷提醒各位，年关将至，各个机构的贷款都会更加的难以获得。

所以，你要在谨慎的前提下，根据自我实际需求和真实需求来判断是否需要贷款，如果回答是肯定的，那么选择一个专业的信贷经理来帮助你解决你的资金需求才是上上之选。

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