"\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp1.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002FRXJzPWyGGznK95\" img_width=\"702\" img_height=\"384\" alt=\"網貸意外險業務被叫停 監管出手防範險企風險\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp\u003E圖片來源：視覺中國\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E被現金貸、P2P平臺利用來“砍頭息”的意外險業務正式被監管叫停。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E據上證報等多家媒體報道，近日，監管部門已向各財險公司下發通知，要求立即全面組織排查與現金貸等網貸平臺合作開展意外傷害保險業務的情況，並立即停止上述相關業務。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E意外險業務爲險企帶來了客戶與保費收入，但同時無序競爭也給保險行業埋下了風險，這是監管禁止險企繼續與現金貸、P2P平臺開展意外險業務的主要原因。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch5\u003E被異化的意外險\u003C\u002Fh5\u003E\u003Cp\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根據通知要求，各財險公司應立即組織排查與現金貸等網貸平臺合作開展意外傷害保險業務的情況。包括是否開展合作、合作平臺名稱數量、保費收入、保險金額、賠付情況、客戶數量等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E通知還指出，自本通知下發之日起，各財險公司應立即停止通過現金貸等網貸平臺銷售意外傷害保險業務，關閉清理相關業務管理信息系統，持續監測已停止合作的現金貸等網貸平臺是否存在私自銷售意外傷害保險的情況，如發現應立即制止。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E同時，監管嚴禁財險公司將現金貸等網貸平臺銷售意外傷害保險業務掛靠到其他保險中介銷售渠道或者公司直銷渠道。嚴禁委託無合法資質的互聯網第三方平臺銷售意外險。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所謂的“現金貸等網貸平臺意外傷害保險業務”指的是財險公司與現金貸公司、網貸平臺等進行合作，爲平臺上的借款人提供借款人意外險、綜合意外險、人身傷害意外險、交通工具意外險等保險服務。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E意外險的興起與監管規範現金貸、P2P借款超高利率息息相關。2017年12月，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》規定，不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E至此，大部分現金貸、P2P放貸主體都將貸款年化利率定在了36%的紅線內。爲了在不違反監管規定的前提下獲得更高收益，不少平臺便打起了藉助意外險來實現變相“砍頭息”的主意。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E據中新經緯此前報道，一些現金貸平臺會將意外險與借款服務捆綁銷售，有的借款人在借款過程中對於“被保險”毫不知情，直到借款完成，借款平臺纔在短信通知中提示，在本金中扣除了保費。有的平臺甚至要求借款人在借款時必須選擇購買意外險，否則就無法借款。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而之所以現金貸、P2P平臺積極引入意外險業務，則是因爲該項業務利潤豐厚。網貸天眼研究院負責人李鵬飛在接受時代財經採訪時也表示，不少借貸平臺通過搭售高價意外險等方式，變相提高貸款利率，從而突破年化36%的監管紅線。保險在這個時候更類似於一種“通道”作用，變相成爲了一些現金貸平臺收取“砍頭息”方式。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“這種方式本質上還是“高利率覆蓋高風險”，並無法對於資產質量產生任何影響。” 李鵬飛補充說。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一位不願具名的財險公司內部人士對時代財經表示，現金貸、P2P平臺搭售的意外險業務保費往往要遠超市場價,而這其中的大部分保費又會以返傭的形式回到平臺手上。據該內部人士介紹，有財險公司最高將每筆保費收入的九成以上返給了平臺。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E現金貸、P2P平臺通過搭售意外險的方式變相對借款人實現了 “砍頭息”，同時也推高了借款人的借貸成本。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch5\u003E監管叫停，規範無序競爭\u003C\u002Fh5\u003E\u003Cp\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E據不完全統計，涉及與現金貸、P2P平臺開展意外險業務的險企有易安保險、華泰財險、海保人壽、天安財險、衆安保險、大地保險，永安保險、華海保險等12家保險公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E對於險企來說，與現金貸、P2P平臺合作銷售意外險同樣有利可圖。上述財險內部人士表示，通過網貸這一類互聯網渠道銷售意外險，最直接的益處就在於能夠幫助保險公司獲得更多的客戶，提升保險收入與規模。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“但目前的問題是，財險行業同質化競爭太嚴重。這麼多家險企參與到現金貸、P2P平臺意外險業務中來，導致大家都在拼價格，給到平臺的返傭也越來越高，有的甚至保費收入已經無法覆蓋風險，這是監管不願意看到的，也是此次監管下發通知，叫停該項業務的主要原因。”該人士稱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另一方面，平臺與險企合作搭售意外險的行爲違反相關規定或也是監管此次禁止開展此類業務的另一個原因。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2018年8月，中國銀保監會發布《關於切實加強和改進保險服務的通知》，其中關於大力加強互聯網保險業務管理部分指出，不得違規捆綁銷售，不得使用強制勾選、默認勾選等方式銷售保險。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E李鵬飛則表示，本次監管出手規範保險業務，核心思想還是希望“保險姓保”，不希望保險公司以“牌照”爲“通道”進行變現。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“網貸平臺具備互聯網特性，保險公司承保容易被平臺作爲增信進行宣傳，有對出借人造成誤導的可能。” 李鵬飛說。\u003C\u002Fp\u003E"'.slice(6, -6), groupId: '6717904949625225742