歲月催人老啊，2017年已經結束，大家又老了一歲。那麼大家的新年願望是什麼呢？有沒有人定下目標：今年一定要買一份保險！

如果打算買保險，趕緊趁着2018剛開始，生日還沒到的時候買，不然追悔莫及！

年齡與投保

年齡會影響哪些投保因素

其他因素

一、年齡與投保 

保險產品的保費價格按週歲計算的，日期跟身份證保持一致。有些地區的朋友習慣算虛歲，但是在購買保險時，保費價格等都是按週歲來計算的。

新的一年正在拉開序幕，過了生日又老了一歲。

保魚君在做保險測評的時候，通常以30歲爲例試算保費。這是因爲30歲左右的保費價格雖然略有出入，但相差不大，並且30歲左右的人爲消費主力。所以，以30週歲爲例便於大多數人羣進行投保規劃。

通常情況下，年齡越大，出險的幾率越高，保險公司承擔的風險太大，因此保費價格也會比較高。

保魚君一直勸大家，只要有經濟條件，趕緊先買兩份保險壓壓驚，不然等你什麼時候想起來了再買，黃花菜都涼了。

趁着2018剛開始，大部分朋友都還沒過生日，趕緊買份保險，過了這個村可就沒有這個店了，過了這個年齡口，以後指不定保費要貴成啥樣兒呢！

二、年齡會影響哪些投保因素 

在保險條款裏，都會提到，如果被保險人的年齡與實際不符，並且會對投保結果造成影響的，可能會被解除合同。那麼年齡到底會給我們投到帶來什麼影響呢。主要是以下兩點：

1、保費

我們知道不同年齡段的朋友，同一產品的保費價格也會有所不同，那麼具體是怎麼個不同法呢？大概就是這樣吧：

▶▷ 意外險

意外險因爲針對的是意外風險，意外這個東西呢，又跟年齡關係不大，所以通常來說，年齡對意外險保費的影響也不會太大。

舉個栗子，比如一輛大巴車發生意外事故，車上可能有老人、年輕人和小孩子，任何年齡段的人都有可能出現在這輛車上。因此，意外通常與年齡無關，一般也就不會隨着年齡的增長而增加保費了。

大多數成年人意外險都是全年齡段一口價，比如安心小米意外險，無論是18歲的小姑娘，還是65歲的成熟大叔，100萬保額都統統只要299！買不了喫虧買不了上當，買到即是賺到，你值得擁有！

也有小部分意外險除外，例如一些專門針對老年人設計的老年意外險。因爲對於上了年紀的人來說，身體機能的退化導致他們可能反應不如年輕人，在日常生活中總是不如年輕人利索的，沒準下樓梯沒站穩就摔了呢。因此，部分老年人意外險的保費可能會隨着年齡的增長而增加。

▶▷ 醫療險

醫療險隨着年齡的增長，保費價格也不一樣。就拿我們行業大佬平安e生保來當栗子吧，這是平安e生保的費率表：

我們可以看見，它的保費是按階段設計的，每5年爲一個段位，而過了這個段位之後，保費就會增加，並且增加的金額也會隨之發生變化。

比如41~45歲這個段位，就很典型了，以計劃一爲例，它比上一個段位在保費上只增加了39元，但是下個一段位就比它增加了285元。這不是一個等差數列啊，這是一個等命數列，高得嚇人。

因此，如果您現在31週歲，那不着急，即使過了生日，到了32週歲，跟生日前買的價格也是一樣的（前提是身體沒有發生異常的話）；

但如果您已經45週歲了，能買趕緊先買了吧，不然過了生日再買要貴一半呢。

▶▷ 重疾險

重疾險大家就很熟悉了，只要過了生日，那天兒就變了，每一個年齡所對應的費率都是不一樣的。重疾險也是有尊嚴的，保費雖然在漲，但也不是瞎漲，它漲得比較有節奏感。

就拿最近大家的新寵哆啦A保重疾險來說，這是它的費率表：

增長趨勢穩中有序，以男性20年交爲例：

在0~9週歲時，每年每千元保額對應保費增長了0.3元；

9~14週歲時，每年千元保額對應保費增長了0.4元。

越往後面，每年增長的保費都會有所增加，可以說是穩中有序，看得見的貴氣！

那麼對於重疾險來說，看好了就趕緊買吧，別猶豫了，不小心過了生日每年又要多交一筆錢，何必呢~

▶▷ 壽險

壽險與重疾險類似，畢竟隨着年齡的增長，身故的風險會大大提高，因此壽險的保費也會逐年增加。

保魚君以瑞泰瑞和定期壽險爲例，這是它的費率表：

增長趨勢非常穩定，增長幅度也沒有重疾險那麼大，可以說是專情又專一，是個值得託付的好保險！

那麼對於壽險來說，只要選擇好了，就要及時投保，雖然到了第二年保費增長得不多，但完全沒必要花費這一筆多餘的支出。

2、保額

年齡的影響除了在保費上以外，還有保額也會受到一定的影響。保額分爲可購買最高保額和免體檢最高保額。

可購買最高保額就是說，無論你身體條件再好，只要到了這個年齡段，就只允許你最高購買這麼多保額，多了不賣！

例如瑞泰瑞和定期壽險，要求：

18~40週歲最高可投保保額150萬；

41~50週歲最高可投保保額100萬；

51~55週歲最高可投保保額50萬。

再高？對不起，不賣了。

免體檢最高保額是指，在這個保額額度內，你可以只進行健康告知，不用體檢即投保。但如果超出這個額度了，就要按照保險公司的規定，進行指定的體檢項目，再決定投保結果。

例如華貴擎天柱定期壽險，要求：

18~40週歲最高免體檢保額150萬；

41~50週歲最高免體檢保額100萬。

如果是41~50週歲的用戶想要購買150萬保額，那對不起，請線下體檢一下再買。

這個體檢可不得了，沒準平時活蹦亂跳的誰誰誰，體檢出來一堆問題。好咯，不僅這家保險公司不予承保了，購買其他產品也可能會因這份體檢結果而拒保，可謂是“一屍兩命”。

三、其他因素

1、投保年齡限制

如果年齡過了最高投保年齡，也是錯過就無法挽回了，只能換產品了。

2、風險的不確定性

沒有人知道風險會什麼時候發生。與其說是要在生日前給自己投保，不如說是儘早投保，哪怕離你生日還有很長的時間，也要早點購置保障。

早日投保不僅可以節約保費，做高保額，更重要的是讓我們及時獲得充足的保障。如果明天風險就來臨了，你還會嫌今天太着急嗎？

保魚君總結：無論是從保費價格、保額規劃，還是風險保障等多個角度來看，保險都是越早買越放心。因此，在新年來臨之際，用一份保險，作爲自己和家人的新年禮物，豈不是一舉多得。