附加險越多保險就好嗎?這些坑別踩
之前保唄兒講到說,比較兩款價格差不多的保險產品,除了比較基本責任(主險),通常還得關注到其特色保障(如附加險)。
附加險有免費的,也有收費的;有自選的附加險,也有捆綁銷售的附加險。
免費的就拿着,反正不花錢也不虧;自選的就看自身需求和經濟能力而定。
最要小心的,就是那些要加費,還非得硬性捆綁的附加險。
小心哪方面?保唄兒已經給大家列出來了。
1、附加險保障期限跟主險一樣長?
不一定。
1)一年期附加險續保限制
舉個栗子,重疾+醫療險是比較常見的捆綁組合。
通常重疾繳費我們會建議大家選擇最長的30年,等繳費期一結束,重疾該保終身的依然有效,該保到70歲的也有效。
安安心心以爲自己還有重疾和醫療的保障,但殊不知,通常附加險續保得在主險的繳費期內,醫療險爲1年期產品已經無法繼續購買了。
最長只能續保30年,這對於被保險人來說是很不利的。
不過個別產品也有其他約定,投保了華夏福的同事諮詢了醫保通續保事宜,其客服答覆如下:
雖然超過繳費期可以繼續投保,但仍有其它條件限制,具體大家也可根據自身產品諮詢確認。
2)一年期附加險最高續保年齡限制
同時還有一種情況,是附加險的條款中有最高續保年齡限制,如:最高可續保至65歲。
當過了最高續保年齡後,也無法繼續投保此附加險。
2、附加險就便宜?
不一定。
最典型的就是長期意外險,一般都是作爲附加險與主險捆綁銷售的。
在《長期意外險應該買嗎?》一文中保唄兒就有列舉產品對比過,就目前市面上的長期意外險而言,保障較不全面,並且價格差異確實感人。
之前還有夥伴問到:
“疾病(輕症/重疾)豁免是不是要加費。”
真遇到加費的,建議你可以再多對比看看了,畢竟大部分產品都是直接附帶這個功能的。
這還收錢,那可真有點坑。
不過保唄兒還真發現了一款(30歲,男),並且30萬的意外保額,還要1170元/年……
3、附加提前給付重疾險
這一點裏,大家最易誤解的就是“提前給付”。
人性化地提前賠付給我?
不不不。
認真看看條款吧,只是把主險(壽險)的保額,提前拿出一部分賠到重疾上罷了。
這意味着,重疾險是和壽險共用一個保額的。
所以,你的疑問基本都能在條款中找到答案,靜心去看看就知道它們的真面目了。
4、好的附加險長啥樣?
多以加費形象出現的:
輕症/中症保障、投保人豁免、特需醫療。
最近保唄兒嘮重疾理賠和輕症的重要性已經磨破嘴皮了,輕症/中症保障這項都沒有的就拉倒吧。
投保人豁免就是雙保險,當投保人遭受條款約定的情況而出險,可免繳被保人後續保費。
特需醫療多出現在百萬醫療險中,極大的提升了醫療服務和治療體驗。
多以免費形象出險的:
疾病豁免、綠色服務是比較常見的。
疾病豁免前面也提到了,得輕症/中症/重疾理賠後,後期保費直接免除。
就醫綠通服務多出現在重疾險和醫療險中,增值服務做得比較好的產品通常都會配置。
簡單來說,就像登機上高鐵的快速通道,看病時保險公司幫你掛號、預約專家,甚至還有海外轉診等,不用苦逼的排隊等待。
在中國看病難這個現狀下真的是超好福利了。
附加險數量多,可能看着讓人安心,好似該保的都保了呢,也很便利。
但其受主險的限制較多,不論是選擇主動權還是具體保障。
一張保單附加險多了,也很容易捋不清搞不明,所以保唄兒還是更傾向於多打組合拳,用單一保障產品搭配,這樣更利於我們配置出適合自己的保障。
今天提到的“坑”並不是一竿子打死附加險,而是需要大家在投保時多多注意,根據自己的需求理智選擇挑選噢。
回見~