现在房价越来越高了。住房公积金作为职工互助合作的福利政策，比商业贷款利率优惠很多，大家非常喜欢住房公积金贷款。2018年最新的房住房公积金贷款利率仅仅是3.25%，而许多商业贷款早已经超过了5%。

不过住房公积金贷款的政策是需要连续正常缴费一年以上，同时还有好多限制。

比如青岛市要求，住房公积金贷款不能超过住房公积金个人账户余额的20倍。

因此，如果我们每月缴存1150元，一年会缴存13800元。也就是说我们最高能贷27.6万元。购买新房是20倍，可是购买二手房一般只是十倍，这样只能贷13.8万元了。

如果我们交费比例是24%的最高比例，那么我们缴费基数是4791元。为什么要看缴费基数呢？实际上是因为我们每月还款不得超过工资收入的40%。如果我们贷款20年，每月需要还款1561元。而我们工资负担的上限40%是1916元，还是可以这样贷款的。如果我们选择贷款十年，那么我们需要每月还款2500元以上，那么就不可以了。

其实各地公积金的计算政策并不相同。

一些地区是根据距离退休的法定年龄数和每月的缴存额计算的。

个人公积金贷款额度计算公式：（每月缴存额×法定退休年龄的总月数+公积金账户余额）×2

北京市住房公积金管理中心前些日子出台了史上最严的公积金新政。公积金缴费一年只能贷10万元，最高120万元。二套房可贷金额还继续降低，额度从80万元降到60万。对于北京市动辄五六百万的房价，简直是杯水车薪。

现在房价是越来越高，炒房有风险，买房需谨慎。但是公积金贷款还是最优惠的。