（原標題：坐等收利息？“以房理財”高利率背後的投資陷阱）

涉案的榮海鑫源公司宣傳PPT上的房產投資模式圖示。

【關鍵詞】

金融投資騙局

——在前幾年興起之後，P2P在2018年頻頻爆雷，有關金融理財的騙局也被人們更廣泛關注，在金融行業內，各類產品和模式層出不窮，但在共享經濟、原始股、短線外匯、消費返利的背後，“騙局”、“陷阱”、“跑路”更被人時常提及和曝光，部分金融產品宣傳中的“高回報率”，也成了“高死亡率”。在此背景下，如何防範和化解金融風險，也被很多政府部門納入了重點工作之一。

2017年9月，張弛生了一場大病，在家休養的那段時間，有幾個年輕的小夥子和小姑娘會頻繁來到她家，勸說她將這套新裝修的128平方米的房子拿去做理財。這幾個男孩女孩都是一家名叫北京榮海鑫源投資管理有限公司的業務員，爲了說服張弛，他們不僅承諾了8%的高年息，還在上門時打掃房屋、收拾垃圾，“用一點一滴來感化”張弛這個潛在客戶。

靠着“以房理財”和高利率的誘惑，北京榮海鑫源投資管理有限公司吸納了包括張弛在內多名投資人用房子抵押得到的貸款，後公司宣告資金鍊斷裂，多名投資人陷入房屋將被拍賣，需要支付高額逾期費和貸款利息的困境。

“糊里糊塗”簽下合同

“沒有風險，也不影響你的房子的正常使用。”

張弛被他們說動了。張弛身體不好，離婚後一個人拉扯孩子長大，她坦言擔憂以後的生活問題。

不到三十歲的李廣龍，是貸款買的房。買房後他經常會接到各種投資服務公司打來的電話，和榮海鑫源一樣，電話裏充斥着他用房子抵押貸款的勸說之詞。最終，李廣龍被說服，他的房子每個月要還高額的房貸，業務員們抓住了這一點。

在榮海鑫源內部，他們把像張弛這樣抵押了房屋獲取貸款的客戶稱爲房產客戶。取得了房產客戶的信任後，他們就拉上了貸款公司，擔保公司，還有房產客戶，去公證處簽訂合同。據新京報記者調查瞭解，所有合同的簽訂，都是在中信公證處進行。在那裏，張弛等人和貸款公司簽訂了房屋抵押貸款合同，和擔保公司簽訂了房屋抵押擔保合同，和榮海鑫源簽訂了一份諮詢與服務協議。

“他們很快讓我們簽字，壓着也沒讓看合同的具體內容，合同簽完了一份也沒給我們留下，出事後我要來那些合同，才發現有的合同就是空白的。”李廣龍告訴記者，這些出資人並沒有研究透徹厚厚一疊合同中，其中就要求了他們在貸款期一年滿後不按時還款的話，他們的房子將被拍賣。而這些風險，在簽訂合同時他們並未意識到。

涉案的榮海鑫源公司在回龍觀設立的客服點。受訪者供圖

精巧的金融模型設計

據新京報記者調查瞭解，房產客戶們分別從多家貸款公司抵押房產貸了款。張弛和晉城銀行簽訂了抵押貸款合同，貸了330萬元。李廣龍是和江西銀行股份有限公司金e融平臺簽訂的抵押貸款合同。隨後貸款公司把抵押貸款打到了張弛和李廣龍的銀行賬戶上。

放款成功，張弛和李廣龍分別接到了榮海鑫源的業務員發來的信息，指示把錢打到公司法人代表張某的個人賬戶上。

每個月，都會有固定私人賬戶，給這些房產客戶們支付合同中約定好的固定利息。不同的人，利息不同，大致在6.5%到8%之間浮動。

而房產客戶們因爲房屋抵押每個月需要償還的貸款利息，雖然是由榮海鑫源直接償還，但是用的客戶的銀行卡進行利息償還。李廣龍回憶，在簽訂完合同後，榮海鑫源的業務員讓他新辦了一張銀行卡，要走了這張卡和卡的密碼。事發後，李廣龍去查詢這張卡的轉賬記錄，才發現，每個月，榮海鑫源公司都會用他的這張銀行卡來給江西銀行股份有限公司金e融平臺支付2元餘元的貸款利息。

在這一精巧的設計下，以房貸款和還利息似乎都和榮海鑫源沒有任何關係，而是李廣龍和江西銀行股份有限公司金e融平臺兩個主體之間的關係。

出資人的錢去哪裏了？

拿到了房產客戶們的貸款，榮海鑫源便把這些錢借出去了，具體借給了誰，出資人們並未被告知。榮海鑫源公司的工商註冊信息上，明確規定，公司未經有關部門批准，不得以公開方式募集資金，不得發放貸款，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

在榮海鑫源的宣傳單上寫着，公司不產生資金池，會讓張弛等出資人和貸款人直接對接，榮海鑫源在整個過程中只充當中介，不同於P2P平臺上面有明確的各種產品來讓投資人進行投資。

榮海鑫源的客戶似乎不需要管這麼多，只需要每個月等着自己賬戶上打來利息就好。

但是在2018年9月，張弛並沒有等到那個固定的賬號固定時間打來的利息。業務員鄭佳麗說“放出去的貸要不回來了，所以資金鍊斷了”。

這個時候，公司想到的辦法，就是繼續讓更多的人能夠用房子抵押出錢，交給他們。

而李廣龍就是在資金鍊斷掉後的去年6月份才成爲榮海鑫源的房產客戶的。

據多位榮海鑫源的房產客戶敘述，在2018年10月、11月，公司已經無法再按時付息時，還在開動員會，鼓勵大家拉動身邊的人來做投資。

在榮海鑫源多名現金客戶報案之後，公司法人代表張某被順義警方以非法吸收公衆存款罪立案了。去年12月11日，張某被順義警方拘留。2019年1月18日其被取保候審。

張某在房產客戶的維權羣中，告訴大家他正在想辦法籌措資金，另一面，他又鼓勵大家“賣房自保，這樣能夠及時止損”。榮海鑫源的事情並不是孤例，全國多地都出現過類似案例，有人因爲還不上貸款房屋被強制執行。(除肖颯外，文中人物均爲化名)

金融投資常見陷阱

外匯交易詐騙：

國內外匯交易平臺打着國外監管的旗號行騙，構建虛擬的外匯交易平臺，在數據上造假，在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭；在交易時滑點，使下單的點位和最後成交的點位存有差距，牟取暴利。這些公司都是套牌公司，以保本的噱頭，高額的回報誘騙羣衆投資。

收藏投資騙局：

以高額收益爲誘餌，吸引投資人下載投資平臺軟件並投入資金，再通過操盤先給予少部分收益，或在冒充“受益羣衆”羣內發送虛假收益，吸引受害人追加投資後，誘導先入場的投資人發展下線，然後平臺割完韭菜後就跑路，也是比較典型的龐氏騙局資金盤模式。

■ 專家說法

投資平臺高回報率不要輕信

中國銀行法學研究會理事肖颯告訴新京報記者，在過往的類似案件中，出資人的錢是否能追回要看資產變現情況，以及法定代表人或實際控制人名下資產，在資金回籠過程中也存在一定難度；嫌疑人取保候審，也許對於追贓挽損有一定幫助。肖颯提醒廣大消費者，當自己的唯一住房被抵押貸款去做理財時，其風險是非常高的，金融機構也應該提醒投資人這一投資行爲的高風險性。在投資中，廣大消費者應該選擇持牌金融機構下的金融產品，不要輕信投資平臺的高收益承諾。尤其是廣大的老年消費者，應該對投資理財平臺業務員所打的“感情牌”有所警惕，現在很多騙局都是通過感情牌獲取投資人信任後再蠱惑其投資或詐騙的。

新京報記者 劉思潔