"\u003Cp\u003E《投資時報》記者 楊飛\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E8月8日，平安銀行將舉辦該行2019中期業績發佈會，“轉型進階 再啓新程”的主題詞甚是響亮。2016年，平安銀行提出“科技引領、零售突破、對公做精”十二字轉型方針，全行上下同欲、擼起袖子加油幹，其中零售業務經過兩三年的努力，收入、利潤等多項指標實現翻番，基本已經實現了再造一個零售銀行的目標。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E言信行果，說到做到。比照平安銀行三年來零售轉型的承諾與成效，我們有理由相信，平安銀行零售業務的未來同樣令人充滿期待。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp1.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002FRXrym9mHxkgEFw\" img_width=\"1024\" img_height=\"576\" alt=\"三年答卷之零售篇：“零售突破”說到做到 平安銀行AI Bank開啓轉型新徵程 | 銀行\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E從“1234”到“3+2+1”，零售突破說到做到\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E零售的故事還得從三年前講起。2016年年底，平安銀行開啓零售全面轉型的大幕，按照“1-2-3-4”戰略，從管理理念、組織架構等方面對零售條線進行變革，打造智能化零售銀行。2017年11月，平安銀行舉行了首次零售開放日，行長特別助理蔡新發從科技引領、組織運作、業務規劃等方面作出了闡釋與承諾。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“1-2-3-4”中，1個尖兵即零售LUM，尖兵先行，成效顯著，零售LUM成倍增長，成爲全行營收和利潤的主要貢獻力量，而且資產質量保持穩定。財報顯示，截至2019年3月，平安銀行零售存款餘額5215億元，較2016年末增長93%；零售貸款餘額11905億元，較2016年末增長120%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E與此同時，平安銀行提出大數據能力和賬戶能力兩大能力，大數據應用如精準營銷、千人千面等日益深化，特別是在用戶體驗和風控等方面，藉助AI構建完備的大數據體系，助力業務智能提升。賬戶能力提升方面，通過將智能主賬戶深度融入平安集團“五大生態圈”，切入客戶生活場景，爲廣大客戶及用戶提供場景化、無感化服務。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而“3”中的SAT爲社交媒體+客戶端應用程序+遠程服務，科技和數據驅動的專業投顧團隊與AI主動服務客戶。如今，該行SAT模式已經成熟，組織（垂直管理）、網點（智能新門店）、產品（AUM產品體系不斷豐富）轉型已見成效，可謂3新3變。其中網點方面，自2017年8月第一家零售新門店開業至2018年底，平安銀行已有百家零售新門店在全國35家分行50座城市快速複製鋪開，並在千家門店實現軟件落地。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1-2-3模式都“上線”了，以何驅動？平安銀行選擇了4輪驅動，經過三年磨合，綜合金融模式不斷深化，家族傳承辦公室實現行業領先，傳統銀行渠道成功轉型，B2B2C合作不斷深化，表現爲雙增，即合作平臺增多，交易量不斷增大。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三年來，平安銀行挖掘平安集團客戶資源金礦成效顯著。2019 年一季度，平安銀行集團遷徙客戶（不含信用卡）淨增 74.39 萬戶，佔零售整體淨增客戶（不含信用卡）的比例爲 34.2%，其中財富客戶淨增 2.76 萬戶，佔整體淨增財富客戶的比例爲 37.9%。動輒貢獻超3成的價值，可以看出，平安集團的優質個人客戶流量對於平安銀行的零售業務發展有明顯的助力，這塊還有巨大的成長空間。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E新零售向發展天花板說“不”\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E欲窮千里目，更上一層樓。從目前得知的消息看，2019年，平安銀行零售轉型進入了第二階段：打造AI內驅的“3+2+1”經營體系，即“基礎零售、消費金融、私行財富”3大業務模塊，及“成本控制、風險控制”2大核心能力，以AI爲內驅動力，自下而上打造業內首創的AI Banker。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E基礎零售是平安銀行零售業務發展的基石，數據顯示，基礎零售已成爲該行2018年零售存款及AUM增長的主要來源。進入2019年，平安銀行基礎零售智能化經營日益深化，服務能力日益提升。據一季報顯示，其個人存款餘額5,215.74億元、較上年末增長1\u003Ci class=\"chrome-extension-mutihighlight chrome-extension-mutihighlight-style-1\"\u003E3.0\u003C\u002Fi\u003E%，平安口袋銀行APP註冊客戶數6,765萬戶，較上年末增長8.7%；月活客戶數2,603萬戶。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而作爲3大板塊中的生力軍，信用卡、汽融、消費信貸等消費金融板塊，始終保持比較高速的增長，相關數據在一季報中也有體現，如信用卡流通卡量5,352萬張，較上年末增長3.9%。2019年一季度，信用卡總交易金額8,010.30億元，同比增長43.2%；信用卡商城交易量同比增長24.7%。平安私行財富全面重構，突破產品、體系、機制三方面瓶頸。在業務模式上，基於集團客戶與科技兩大優勢，將已成熟的SAT模式、OMO模式、AI運用到私行業務中；在產品上，將打造開放式產品平臺，藉助集團資源及公私聯動，大量引入靠譜資產，舉全行之力支持私財業務取得突破。截至2019年3月末，平安銀行財富客戶6\u003Ci class=\"chrome-extension-mutihighlight chrome-extension-mutihighlight-style-3\"\u003E6.4\u003C\u002Fi\u003E5萬戶、較上年末增長12.3%；私行達標客戶3.5萬戶、較上年末增長16.7%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平安銀行強調零售轉型需要提升“成本控制+風控控制”兩大能力，目前該行成本管控全面加強，AI化轉型全面降低成本；風控能力不斷提升，2019年3月末，平安銀行個人貸款不良率1.10%，資產質量保持在行業平均水平。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003EAI助力，向卓越零售銀行邁進\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更激動人心的或許還是平安銀行傾力打造的1個平臺：全面打造“AI Bank”，AI賦能產品、AI賦能隊伍、AI賦能風控，對內提升效率，對外提升體驗。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E蔡新發曾介紹，平安銀行零售AI戰略借鑑了領先互聯網企業的“AI大腦”設計，強調對人能力的提煉與複製，但同時又在此基礎上進一步升級，更加聚焦“銀行人”的能力，重點打造 “AI Banker”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E具體實施上，蔡新發表示，平安銀行在“領先的智能化零售銀行”建設中有三個階段，第一個階段，保證科技投入，做好基礎設施建設，並在AI應用上有所產出，基礎用戶體驗大幅改善；第二個階段，科技應用由點及面，業務大部分實現AI化，高端客戶滿意度及忠誠度保持高位；第三個階段，科技引領商業模式全面革新，成爲AI Bank；使銀行的客戶口碑及品牌影響力領先市場。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E目前，平安銀行已基本完成第一階段構建，在AI營銷、AI客服、AI風控均已取得一定的成果。比如AI客服的應用最爲廣泛，該行語音客服的替代率已經達到80%以上，較大提升了客服效率。而中銀協報告稱，2018年銀行業客服中心的智能技術使用率爲69％ ，對比之下平安銀行AI化的力度與成效相對明顯。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E作爲經營風險的金融機構，風控是業務發展中的重中之重。平安銀行的AI風控，是將不同產品的風控線，平安貸款、按揭貸款、信用卡、AI管理連起來，將客戶作爲一個整體，進行統一的風險評分。據介紹，在平安銀行，信用卡100%實時審批，85%以上系統自動審批。同時，通過交易級大數據風控系統，實時攔截欺詐；汽融整體平均審批時效0.4小時，行業最快；無抵押車貸業務全面實現“秒批”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E蔡新發曾預計,通過AI Banker，同等業務可以減少20%－50%的經營成本，增加20%－50%的收入；而AI Banker已在2019年逐步上線並迭代升級。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E去年年報中，平安銀行表態，2019 年是其轉型第三年，也是轉型決勝年。如今中報發佈在即，勝利的成果呼之欲出。下一步深化轉型的戰略路線圖，也有望在發佈會上進一步明確，這家銀行的未來，值得我們共同期待。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp3.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002FRXaMUo21XWfjZY\" img_width=\"1080\" img_height=\"662\" alt=\"三年答卷之零售篇：“零售突破”說到做到 平安銀行AI Bank開啓轉型新徵程 | 銀行\" inline=\"0\"\u003E"'.slice(6, -6), groupId: '6720062067220431373