“老後破產”離我們究竟還有多遠
好多年輕人“老後破產”可能都會很不屑：我現在月入上萬，還有副業，有房有車，怎麼可能會“老後破產”呢？
先別急，先跟大家說個新聞：今年4月10日，中國社科院世界社保研究中心發佈了《中國養老金精算報告2019-2050》，根據報告顯示，未來30年制度贍養率翻倍，當期結餘將於2028年出現赤字並不斷擴大，累計結餘則將在2035年耗盡。
不難理解，自1982年計劃生育被定爲基本國策之後，很多80後、90後都是獨生子女，而再過二三十年，將會產生多麼龐大的老年人羣。僧多粥少，必然有人分不到一杯羹。
面臨人口老齡化威脅的並不止我國，鄰國日本也有很多老年人面臨着老無所依、孑然一人，甚至是老後破產的困境。
在2018年，日本NHK特別節目製作組進行了一期關於“老後破產”人羣的特別訪問。節目中採訪到的多位孤寡老人，在金錢不足和對未來的擔憂中，慢慢地消耗完自己人生的最後時光。
雖然在國情上，我們國家和日本不盡相同，但是無論是紀錄片還是紀實讀物《老後破產》，都在養老問題上給了我們一些啓示和教訓，值得我們對自己和家人的未來好好思考一番。
大多數人的想法可能和我之前的想法一樣，我現在努力工作，退休之後能存個幾十萬，再加上每個月拿點養老保險金，應該就可以度過一個舒適晚年了。
且不說這三四十年的貨幣貶值速度，也不說未來每個月的養老保險究竟能夠給生活帶來多少幫助，但是僅從這兩點就對未來掉以輕心，也未免太大意了。生活中往往有很多“驚喜”在等着我們。
1.孤身一人
這種情況發生的原因有很多，尤其是現在開放的社會中越來越多的不婚族和丁克家庭。或是伴侶去世，或是子女伴侶都已離世，只留下自己一個人，如果年輕時有良好的消費習慣也不至於會破產，但如果年輕時就是“月光族”，老來就只剩套房子和不多的存款，那麼日子就會艱難很多。
隨着年齡的增長，在生活上的消費（比如清潔、出行）都會增加，這些對於老年人來說較爲辛苦的勞動，以及需要定期服用的三高治療藥物等等，都正在悄悄吞噬着老人的錢袋。
2.一場大病
一場大病無論是對於年輕人、中年人還是老年人，都是一場災難。完全可以把一個富足的小康之家，變爲破產家庭。
當然這個大病，不僅僅是老年人在退休後患病，也包括老人的子女患病，因爲這份親情，老人會傾囊相助的。
在一場手術之後，手術費會花去幾萬甚至十幾萬，手術之後的康復療養、進口藥物都是一筆不小的開銷。最要命的是，這些調養藥物還不敢隨便停用。
3.推銷騙局
在NHK之前出品的專題《無緣社會》中，有一位受採訪的老人表示，他覺得電話鈴聲都很美妙，即使知道對方是騙子，但是他也不想放下話筒，只想找個人說說話，這樣就能感覺到自己似乎和這個社會又有了聯繫。
《無緣社會》紀錄片片段
很多保健品推銷員或者騙子，之所以能夠在老年人羣體中興風作浪，用的就是對獨居老人的關懷和照顧。而未來在獨身子女家庭中的老人，在忙碌的子女身上得不到足夠的關懷，轉而從騙子身上獲取關懷，甚至會花光自己多年的積蓄，這也是破產原因之一。
4.臨時員工
在現在很多中年人工作初期，作爲臨時工的他們並未繳納養老保險，從後期纔開始繳納養老保險，再加上繳納金額較少，即使退休後能夠收到養老金，但是一千多的金額在十幾年後又能有多少購買力呢？
除此之外，還有既沒有被公司養老保險，也沒有被農業保險覆蓋到的人羣，他們因爲生活的拮据，也沒有自行購買養老保險，那麼一旦年老之後，勞動力喪失，他們的晚年又該何去何從？
5.子女啃老
近幾年就業形勢的嚴峻不管是在畢業生羣體中，在四五十歲的中年人中也頗有體現。
很多公司對入職人員的年齡也有嚴格要求，尤其是保障制度較爲完備的大型公司，即使是做安全員，大一歲也堅決不要。
於是，在四五十歲時突然失業的人羣，就陷入了生活的迷茫中。只能在家裏用父母的養老金，即便能夠申請到地方低保，但是往往這樣的家庭，也並不因爲這一千來塊錢變得輕鬆。
在以上諸多“老後破產”誘因中，疾病和貧窮是相伴的，但是卻又總是無法避免的，如果在晚年不想那麼狼狽，年輕時就需要有些打算了。
二、年輕人如何避免今後“老年破產”1.瞭解政策
雖然我們國家在養老機制上還有許多待改善的地方，但是目前的養老政策已經覆蓋了大多數人的老年生活了。在《老後破產》這本書中也提到，很多老人並不是被政策拒之門外，而是他們根本沒有弄明白國家的養老政策。而又因爲老人對信息的接收情況比較差，因此便在這種無知的惡性循環中越陷越深。
我們也必須認識到，養老政策離我們並不遙遠，這關係到我們的父母、祖父母的生活，以及今後我們自己。從現在瞭解養老政策和針對老年人的醫療政策，並不是杞人憂天。
2.理財習慣
好的理財習慣真的會讓人受益一生。
很多人仗着自己年輕，以爲今後總有大把機會，認爲年輕人就應該“愛買就買，愛花就花”，“攢錢都是老人才做的事情”，這就大錯特錯了。
“月光”的消費習慣是對自己的現在和未來極度地不負責任。尤其是以玩樂和攀比爲目的的“月光”。聰明的人會從工作就開始攢錢，並且定期購買一些理財產品，以保證自己在貨幣貶值的浪潮中，減少一些損失。
而一些定投的理財產品，幾年之後你就會發現，它的收益率是相當可觀的。
3.商業醫療保險
疾病是讓所有人最害怕的惡魔。
而一份商業醫療保險，可以讓自己在患大病時，得到最大的幫助，從而減少自己金錢的損失。
保險在很多人看來是“成本高，收益低”的產品，但是如果從風險角度來看，保險着實降低了因病致貧的風險。這不僅是給自己的身體上了一個保險，也是給自己的錢包上了一個保險。
4.提前規劃
當然，我們不能忘記還有丁克和不婚的人羣，這兩類人少了很多子女的壓力，但是也少了子女贍養的可能，所以需要提前對自己的老年做好規劃。
是去養老院，由專門的義工照顧，還是請求晚輩照顧，或者是聘請他人照顧，都需要提前思考好，只有讓信得過的人照顧，纔能有一個安樂的晚年。
對自己的晚年——在喪失判斷力之前——老人都要積極規劃，若沒有親屬可以依靠，那自己的晚年要託付給誰，就有必要事先作出決定。或許，這就是我們所處的時代。
老後破產逐漸會變成一個全球化的問題，年輕時的努力工作有時候並不能逃過這個魔咒，只有自己爲自己做好萬全之策，才能保證自己有一個不太累的晚年。
