楼市瞬息万变，常常杀你个猝不及防。

比如，上月底，连降5个月的南京房贷利率，突然收紧！首套利率从上浮8-10%，直接跳涨到15%。

与此同时，深圳，停贷！合肥，停贷！青岛，合肥、南宁，利率上调！仿佛一夜之间，全国又陷入了一种紧张氛围中！

这股苗头，似乎也蔓延到了杭州。

至少很多信贷员，已经打着“房贷即将上浮”的旗帜，催促大家赶紧办贷款。一时人心惶惶！

但事实真的如此吗？

为此，调查了杭州各大银行的房贷利率情况，结果出奇的好：利率不仅没升，还在继续下调。

PART 1

昨天，小编就房贷利率情况，咨询了9家银行。

根据调查，目前杭州各大银行主流房贷利率，首套上浮以5-8%为主，二套上浮10%-15%。

总体较前两个月，还是有一定下降的。

最明显的就是汇丰银行武林支行，已经重回基准了，要知道在前两个月该支行首套利率还需上浮5%。

而上一次杭州各大银行利率还在基准的时候，还要追溯到2017年的夏天。

到了那年的10月，杭州各大银行的首套利率上浮至少5%。

不过汇丰银行以一手现房和二手房的业务为主，而且对客户审核较为苛刻，要有一定存款并买一定数额的理财，对于征信的考核也非常严格。

紧随其后的是花旗银行杭州分行的上浮4%，这也是近期该支行首套利率首次跌破5%。同样，花期银行因为是外资银行，限制比较多。

首套利率最高的是工商银行景芳支行，上浮达10%。这和3月我们调查时，首套上浮10%的情况，刚好持平。

其余各楼盘首套利率基本在5-8%间，起伏并不大。

可以看到，相对南京陡然收紧的情况，杭州房贷市场的大基调，还是很宽松的。基本已经回到2017年下半年的水平，甚至比那时候更优。

但需要说明的是，每家银行不同分行，针对不同楼盘，给出的房贷利率政策，都会有所不同。

另外，个人的征信和职业，也会对房贷利率有一定的影响。银行工作人员明确表示，大型企事业单位员工能拿到比较好的利率。

PART 2

虽然房贷利率不断回调，但个别银行的额度却开始收紧。

比如招商银行文晖支行，近期已开始实行每月房贷定额定量，一旦当月的额度用完，就不再受理新的房贷申请。

至于其他银行会不会跟进，目前尚不可知。但这样的做法，从源头上控制了资金过多的流入楼市，最终目的还是想让房地产市场平衡发展。

毕竟，这段时间的楼市还是很热的。

特别是今年第二季度，仅4月和5月商品房成交25324套，成交金额高达681.9亿元，同比去年522.6亿，上涨超三成。

同样热闹的还有土地市场，据统计，早在上个月中旬，杭州2019年土地出让金就越过了1000亿大关。

另一方面，进入6月，各大银行的半年报即将发布，增加存款也是当务之急。

不过，虽然额度有限，好在放款速度还是很快的。

大部分银行的工作人员均表示，只要手续到位，放款也就一两周的事。

还记得2017年下半年开始，信贷政策一直处于收紧状态，利率高，放款慢，房贷成本居高不下。

为了等待银行放款，有的购房者甚至排了大半年队，还要想着法子的托关系。

我的一个朋友，当时卖了一套二手房，结果等放款等了5个月，白白错过了买房时机。

PART 3

房贷利率的下调，带来的直接利好就是购房成本下降。

去年9月，杭州首套基准利率主流上浮20%，现在最低能做到基准，一来一去差了一大截。

假设按揭100万，以等额本息的方式还款，按揭年限为30年。

要是在去年，按照利率上浮20%计算，还款总额为213万元，每个月要还款5918元。

但若是按照基准还款，一共只需支付191万元，每个月也只有5307元。

算下来，总利息整整少了22万元，这可是大部分人一年都赚不到的钱呀！分摊到每个月，也少了611元，妥妥的两箱油钱呀。

更何况，这还是100万的贷款，按照今年1-5月，杭州住宅成交套均价301万计算，贷款的金额势必会更多，其中带来的差距也就越加大了。

当然，上浮百分比的调整，跟已经完成按揭的人，并没有关系。

因为10%也好，20%也罢，这都是伴随合同终身的。只有基准利率调整，你的房贷才会相应调整。

PART 4

那么，在那么多城市房贷收紧的情况下，为什么杭州依旧宽松呢？

首先，被报道出来的城市，只是很小的一部分，全国范围内，房贷利率还是整体下调的。

根据融360大数据研究院监测数据显示，2019年5月，全国首套房贷款平均利率为5.42%，较上月下降6BP（数据基点）；二套房贷款平均利率为5.74%，环比下降8BP，目前均为2018年以来最低水平。

本月有27家银行首套房贷款利率上涨，较上月增加了15家，下降的银行数减少至108家。

其次，不同城市房贷利率的调整情况差异明显。

5月，一线城市北上广深仍有小幅下降，二线城市中，部分之前下降幅度较大的城市保持平稳或略降。

之前相对坚挺的城市比如乌鲁木齐、昆明、沈阳等地，则开始大幅下调房贷利率。

另外，也有小部分城市的房贷利率已经触底反弹，有些城市虽然整体房贷利率水平下降，但部分银行已经开始悄悄将房贷利率上调一个层次。比如，开头提到的南京。

幸运的是，在这之间，杭州刚好是处于平缓下调的那个。

但这样的下调也并不是无限制的，特别是当下要防止楼市过热，所以首套利率下调或许会逐渐放缓。

不过，不管未来如何，对于最近准备入手的购房者来说，趁着杭州房贷利率处于一个低点，不失为一个好时机。