爲什麼現在的年輕人都那麼窮？
作者 | 杏叔
來源：知杏大叔（id：xingshu2020）
01
陳小貝強烈要求我寫一篇文章，解答一下“爲什麼現在的年輕人都那麼窮”。
她前兩天在大學室友羣裏聊天，一通聊下來發現畢業幾年四個人都沒存下錢，還欠了一大筆債。
陳小貝自己每個月要還各種花唄信用卡將近六千，而她的室友也是每個月要還兩千到四千不等。
每個月工資很大一部分用在了還款之上，再除去喫飯和房租，手上基本剩不下什麼錢。
遇到了喜歡的東西，還要再次透支，然後下個月拿到工資繼續還。
如此循環往復，不僅存不下錢，欠款還越來越多。
我問陳小貝到底買了些什麼，她支支吾吾一時也說不上。
“好像也沒幹什麼，買買買就沒了，大頭就是最近買了電腦、手機、相機和機票吧，這些加起來就有兩萬多了。”
我：？？？？？
看着陳小貝這樣歲月靜好的樣子，背地裏居然連多餘的錢都沒有，甚至還欠着螞蟻花唄，心裏難免覺得恨鐵不成鋼。
陳小貝說：“主要是用花唄什麼的買東西也太方便了啊，還款週期長，又是自動扣款，還可以抽紅包什麼的。”
長達幾十天的還款週期，擔負得起的利息，不會減少的銀行存款，都讓人腦子一熱，就開啓了透支付款的模式。
在螞蟻花唄官方發佈的《2017年中國年輕人消費生活報告》中顯示：25%的90後擁有花唄，並將花唄作爲首選支付方式。
而滙豐銀行發佈的數據顯示，90後的負債是月收入的18.5倍，人均負債12.79萬元，在所有的消費貸款人羣裏，90後佔比最高。
“花唄一時爽，還唄火葬場。”
“每個月最害怕十號的到來。”
這些都是年輕人的常態——真敢花，不怕窮。
而且，不光是年輕人，很多上了年紀的人也開始學習了這種生活模式。
過年回家，我就發現我爸媽也開了花唄，平時用他們付款，一個月要還兩千多。
“信用消費”的風氣影響了幾代人，大家都覺得提前透支就是提前享受，還能提升信用等級，何樂而不爲呢？
02
然而，這些透支消費只對於一部分人有正面的作用，更多的人則是迷失在了消費陷阱裏，被自己的貪慾吞噬。
除了萬惡的高利貸、不正規的小貸平臺和前幾天3.15晚會曝光的714高炮等非法貸款平臺，像是花唄和信用卡這樣正規的平臺本身是沒有問題的。
與其說是被“花唄”或者“信用卡”毀掉，倒不如說他們是被自己毀掉的。
在電影《一個購物狂的自白》中，女主麗貝卡是一個超級購物狂。
作爲一個時尚的紐約女孩兒，她買動力力求“對得起自己”，一萬二刀的潛水設備、兩萬六刀的高級內衣、名牌賣場裏的各種商品……麗貝卡的生活很快就被各種各樣的賬單淹沒。
在好友的建議下，她陰差陽錯進入了一家金融雜誌，還寫出了受歡迎的文章，遇到了完美的男主。
爲了和男主在一起，麗貝卡努力控制消費慾，還清了卡債，結局皆大歡喜。
然而電影只是電影，女主的情況最爲理想化——找到了高薪工作、有激勵她的愛人和閨蜜、能夠控制得住自己的購物慾……
而多數人一旦欠下了無力償還的債務，想要翻盤就要付出巨大的代價了。
03
“一開始只是想買一套六百多的護膚品，就用了花唄，分期半年還起來也很輕鬆。後來又買了一件大衣，買了潘多拉的手鍊、買了coach的包包……欠款越攢越多，我開始從其它平臺借款還款，最後沒辦法，我只能去借裸貸、借高利貸。”“借錢的時候，總想着出去打工兼職就還上了，可時間過去了，卻發現根本還不起。”
之後，面臨的就是人盡皆知和暴力催收。
2017年4月廈門一名大二女生因捲入“裸條貸”，利滾利欠下57萬元鉅款，在其母親收到自己裸照、被瘋狂催債後，在泉州一家賓館選擇了燒炭自殺。
2018年6月，西安大學生小森服毒自殺。去世後，家人在他手機裏發現大量網貸平臺的催款電話，疑其自殺與網貸有關。
據瞭解，2017年6月以來，發現違規催收頻次1000餘萬次，施害人79萬，受害人92萬，已致20餘人死亡。截至2017年9月，國內從事催收行業的機構數量高達3500家左右，催收人員的數量將近30萬。
（數據來自《南方都市報》）
雖然不正規貸款機構和暴力催收機構很可怕，可根源就是止不住的消費慾。
心理學上有個名詞叫做“棘輪效應”，是指人的消費習慣形成之後有不可逆性，即易於向上調整，而難於向下調整。
尤其是在短期內消費是不可逆的，其習慣效應較大。
“由儉入奢易，由奢入儉難。”
這句話就是棘輪效應的最佳寫照。
透支消費就是如此，給了你高過薪資水平的額度，你消費之後進一步提升你的額度。
你的生活水平和消費慾望上去了，薪資卻沒有上漲。
根據經濟學家Prelec的觀點，人們在進行信用支付時，體會到的「消費快樂」最爲強烈，而「還款疼痛感」最爲微弱。
可是到了還款日，消費時的短暫快樂早已忘卻，剩下的只有一腔焦慮。
04
在年輕的時候，追求花團錦簇的生活並不是錯，錯的是被他們矇蔽雙眼。
物質豐富造就的繁華或許快樂，但精神的富饒纔是生命的高光。
去年，“周潤發裸捐56億”的新聞登榜了各大媒體。
不少人可能會覺得，這樣大的一筆財富捐出去未免可惜，可是按照周潤發自己的話來說，就是錢不是他的，他只是暫時保管。
“這個錢你不可能永遠擁有，死了之後錢帶不走，捐給外界有需要的人，挺好的。”
作爲一個真正意義上的“有錢人”，《魯豫有約》中的展示的周潤發的日常，過得卻是再尋常不過的生活：
幾十塊一件的衣服、十五塊一雙的人字拖、擠地鐵、坐巴士、逛菜市場、自己做飯……
支持大家的透支超過自己的薪資，但卻不支持透支超過自己的能力。
合理的透支，並不是大事，能夠通過透支度過自己人生艱難的時期，或者完成資本的積累，也沒有大問題。
有問題的是因爲透支和負債，親手將貪婪、不知節制、沒有信用等標籤貼在自己身上。
別爲了區區幾千塊，或者是一支口紅、一雙球鞋、一個包包，就將自己的一手好牌打爛。
人生最重要的事情，不是過早的消耗於無窮無盡的賬單中，而是實現自己的價值。
最好的生活態度，應當是像《臥虎藏龍》中李慕白說的那樣：
“當你緊握雙手，裏面什麼也沒有。當你打開雙手，世界都在你手中。”
作者：杏叔，一位看過世界的年輕創業者，公司融資上億。用理性的思維丈量世界，寫溫暖的文字陪伴每個孤獨的靈魂。每天夜晚，杏叔和你說最晚的晚安。公衆號：知杏大叔（id：xingshu2020）
