什么是票据理财？

票据理财的本质是企业对个人的借贷模式，P2B模式资金更加透明，借款主体信用想对较高，风险级别相比个人借贷完全不同，有人说这种P2B的借贷模式将成为未来网贷中的主要模式。

企业将其持有的未到期的商业汇票通过质押的方式，将票据收益权转让给投资人，以解决自身企业流动资金的问题。在票据到期后，投资人将票据拿到承兑银行进行兑付，其中购买票据与票据兑付金额的利差即为票据理财的收益。

当然，学会理财之前，还要有准备：

减少开支

减少开支，当然是指计划外的开支，没有必要的支出最好该省则省，尽量少去餐馆，自己在家做饭，这样既可以学得一手好菜，长远来讲对自己的生活也有好处，又安全卫生，减少生病的几率。

谨慎投资

巴菲特说，成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险；第二，尽量避免风险；第三，坚决牢记前两条。经济危机之下的理财更应该注重风险控制。所以，股票等风险投资尽量谨慎，创业等想法也尽量延后。

存款保本

增加保本理财产品，是金融危机当下的最好选择，资产配置应以稳健为主，增强抗风险能力。可以选择银行期权类理财产品，保障本金的同时可抵御通货膨胀风险。当然，也可以选择安全的定期存款，虽然利息不高，但这样更具安全性。

理财会让你对未来更有规划

我把理财目标总结为六个字“有钱用、钱有用”。理财不是把钱全部收起来，自己顿顿吃咸菜，是为了让自己和家庭过的更好，让钱有用起来；理财也是为了防止你需要用钱的时候，却发现无钱可用。

要实现这样的理财目标，你必须要对未来家庭的大宗支出和主要收入来源有所规划，才会让自己每每面对需要用钱的地方，不会只能对着家人深深地叹气，这解决不了任何问题。

世界上最有效的方法永远都是目标导向的，理财也是一样，规划好未来，你理财的目标也就明确了，这样理财也会更有动力，因为你的每一点努力都是为了实现未来的目标，为了自己和家庭更好的生活。

票据理财的风险点在哪？

要清楚，既然是理财投资产品，就会有一定的风险，票据理财也不例外。其主要的风险主要有三点：

票据作假

承兑方认为票据有瑕疵

承兑人破产，无力清偿

近年来国家鼓励电子票据代替纸票，加上越来越多的专业机构人员参与审票，前两种风险所带来的损失几乎为零。但也并不代表完全没有风险，前段时间沸沸嚷嚷的“民生银行理财案”就是由虚假票据引起，其中风险主要是由银行内部人员违规操作所带来的道德风险，同时也有第三方承担违约风险。至于第三种风险，由承兑人破产导致的风险就需要投资者本身承担违约风险了，不过，商业汇票的期限一般在6个月内，承兑人在短时间内违约可能性不大，如果承兑人是银行，违约概率更小。因此，理财平台在发售票据型理财产品时会注明此类产品是非保本浮动收益产品，但实际发生违约风险很小。