保单融资是目前美国高净值人士购买大额保单最主要的方式之一主要分大额和小额两种。保单融资在客户投保的同时能够提供杠杆、省税等多种作用在降低客户初始投资的同时产生更高的收益使客户能更稳健地进行海外资产配置。

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保单融资的原理是使用银行资本让银行向高净值人士或其名下的信托出借保费而客户只需支付少量的资金即可购买到大额保险。保单本身所产生的现金值将偿还银行贷款及所产生的利息还款之后保单依然存在并可保障客户终身。

大额保单融资是专门针对在美国境内具有超过500万美元资产但由于资金流有限不能拿出大额资金购买人寿保险产品的高净值人士而设计的购买方式。客户需要提供足够的抵押物此类设计的最低保额为1000万美元。

小额保单融资主要针对在美国年收入超过10万美元的高净值人士这种方式的特点在于银行可以出借高达75%的保费客户只需自行支付25%并且保单即为银行所需要的唯一抵押物。此类保单不但具有身故保障同时提供很多福利包括大病重疾保险和终生收入等。