保觀|專注互聯網保險

編者注：阿里入局互助保險，在業內引起的反響已經超乎了小觀的想像。而正規軍的來臨，讓此前的網絡互助平臺陷入了尷尬境地，水滴拉上騰訊站隊意味頗濃。對於水滴這類網絡互助平臺來說，市場份額將進一步被搶佔。

相互保爆發巨大能量

這段時間，小觀的朋友圈持續地在被“相互保”刷屏，一款產品能受到保險業內外如此大規模持續性的討論，稱得上是年度“網紅產品”了。

稱其爲網紅，是有數據支撐的。從百度指數來看，相互保的近7天的日均搜索保持在12000次左右，單看這個數據可能沒什麼感覺，那我們可以看看“保險”的搜索指數，沒錯，日均在3000左右，高下立見。

數據來源：百度指數

其次，是小觀朋友圈內看到的各式各樣寫相互保的文章，什麼“相互保是不是個好玩意兒”、“10問相互保”、“相互保墊付保險業”、“相互保，這場賭局很暗黑”……粗粗查了下搜狗微信，也就300多個號發了相關文章吧。

而最直觀的數據在於，依託支付寶的流量黑洞，相互保爆發出了巨大的能量。上線的第8天，相互保的用戶數突破了1100萬，這個增長速度超出了螞蟻保險自己的預期。

且不論這款產品的是與非，可以預見的是，相互保的誕生已經超越了作爲一款保險產品應該具備的意義，而體現在了對於大衆保險意識的啓發。

網絡互助陷入尷尬

正規軍來臨，此前入局的網絡互助平臺卻陷入了尷尬。

今天看到一篇報道蠻有意思，標題是《水滴保與微保合作 騰訊加緊佈局保險》，大意是講微保近期藉助水滴保平臺上線了“孝親保”這款產品。

在支付寶入局互助保險的背景下，這樣的文章頗有站隊的意味。

水滴保，相信大家應該不陌生，和水滴互助是一家的。網絡互助這股風，來的猛去的也快。2016年站上風口，互助平臺一度達到上百家；2017年監管加強，衆多互助平臺應聲而倒，而水滴是活下來並且做大的那一家（截至9月底用戶超4500萬）。

早在幾個月前，水滴互助最大的“對頭”還是輕鬆互助，兩者爲了網絡互助領域的“一哥”名號還爭的不可開交。而現在，想必都在爲如何應對阿里的入局籌謀。

水滴倒是很果斷，拉來騰訊大大，格局一下子就不一樣了。騰訊先後參與了水滴的兩輪投資，所以從某種意義上，說這場戰爭是阿里和騰訊的戰爭也不爲過。

騰訊與阿里的保險戰爭

從打車軟件到紅包大戰，再到視頻網站，騰訊和阿里一路相愛相殺。有人說，騰訊和阿里的每一戰爭都是現實版的《無間道》，讓人“回味無窮”。

但是在保險這個戰場上，騰訊卻總給人一種不甚在乎的感覺。從定損寶、車險分到保民公社、相互保，螞蟻在保險業內穩步推進，浸潤人心。

入局時間點上，2015年螞蟻金服重金挖來國壽少帥尹銘，組建保險事業部。到現在，30人的事業部擴充爲超200人的事業羣。2017年，微信才用“保險”填滿了九宮格里的最後一格。這點上，阿里有先發優勢。

在佈局廣度上，兩家公司均通過直接或間接控股多家保險公司和保險中介，基本囊獲了保險行業全牌照；但從深度上來看，阿里在持股公司中全部佔據第一大股東或者控股股東地位，而騰訊則旗幟鮮明，除在微民保代佔控股地位外，在其他公司則僅是參股股東身份。

這或許與3Q大戰後，騰訊走開放路線有關，將半條命交給合作伙伴。至於這種模式，能不能後來者居上，還有待時間來檢驗。

水滴的故事還能說圓嗎？

說回水滴，來談談支付寶的入局究竟會對其產生怎樣的影響。從2016 年成立以來，搭建了水滴互助、水滴籌、水滴保三個平臺，形成商業閉環。

其中，水滴互助、水滴籌承擔了前端獲客的功能，本身並不擔負變現職責。水滴互助本身篩選出來的是關注健康保障的羣體，水滴籌用戶在捐款過程中很容易觸動風險意識，均是健康險變現的極好場景。

這樣看來，水滴的故事是可以講下去的。但隨着支付寶的入局，情況就變得複雜了。首先，從上文的保險佈局來看，阿里擁有保險全牌照，手上還握着信美相互，而水滴目前僅持有一張經紀牌照，在業務開展上的受限程度要大得多。

其次，依託支付寶的流量，相互保可以實現儘可能多的用戶轉化，也意味着水滴的市場份額進一步被搶佔。因此，對於水滴來說，接下去的故事要想說好說圓，或許得另作打算了。

當然，如果騰訊出手把水滴收購了，那故事又要重新開始了。

中國的創業者似乎總面臨着這樣的尷尬——BAT入局了怎麼辦，而對於水滴來說，也沒有擺脫巨頭的陰影，先是接受了騰訊的投資，現在，又要下場與阿里正面對剛了。

但無論如何，對於中國的保險業來說，多一些玩家來做市場教育，總是好事。

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