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3月23日，红岭创投宣布三年内清盘。平台于2009年上线，累计出借4519亿元，待收184亿元，总投资人48万。

3月28日，团贷网实控人唐军、张林自动投案，警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。平台于2012年上线，累计出借1307.70亿元，借贷余额超145亿元，当前出借人数22万。

同样是累计成交量上千亿的头部平台，为什么红岭创投能宣布良性清盘退出，而团贷网一夜之间“被爆雷”？

一家良性清盘，一家被立案侦查。

没有对比，就没有伤害……

前者的投资人并非第1次被告知清盘，早在2017年老周公布清盘的原因：“网贷有规模，有不良资产，没有利润。”第二次发布最终清盘公告时，创始人周世平本人的保证，将以所有可变现资产为清盘方案提供担保，以保障投资者安全上岸。

后者的投资人收到了来自警方的通报，提供4种报案方式，关闭提现功能，冻结资产4—5亿，对44名犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施，加紧侦办和追赃挽损工作。

资产质量问题是关键

上周末，红岭创投高管在南通召开了清盘后的第一次投资人见面会，说了句大实话——“平台倒台了有两方面的原因：第一，资产质量不行；第二，钱被人卷走了。”但最重要的还是资产质量的问题。

而资产质量问题有两种，一个是逾期坏账率过高，一个是资产端虚假成分过高，也就是我们常说的“发假标”、“自融”。

这里，我们来对比一下红领创投和团贷网两家平台的资产端：

1.前者透明度高，虽有坏账但披露详细

红岭创投和团贷网最大的不同，应该说，和很多头部平台的不同，就是其透明度。

这是红岭创投的特点，坏账都会详细的进行披露，对于不良资产的处理进度也会详细披露，有据可查，不存在真标假标这种说法。

在南通的投资人交流会上，红岭创投总裁项旭就明确表示：

前期风控出现问题主要因为押宝在房地产上，包括广州置业房地产项目存在明显失误，动产质押问题一直没得到解决，截至2019年2月28日，房易贷现有存量37.5亿元。

现在和某公司进行谈判，引进金融科技风控管理模式，利用大数据金融风控降低风险，争取弥补现有的平台15亿元缺口。

对于50亿不良资产的处置进度，周世平也非常坦诚，福建漳州、江阴红岭江南苑、山东春生等几个过亿的项目正在解决。

2.后者资产端不透明，疑点重重

公开资料显示，团贷网资产提供方共有四家，分别为广东鸿特普惠信息服务有限公司、广东鸿特信息咨询有限公司、深圳前海俊拓科技有限公司、深圳前海一点科技有限公司。

工商登记信息显示，鸿特普惠与鸿特信息同属东莞派生天秤信息科技有限公司（以下简称“派生天秤”）旗下全资子公司，而派生天秤则由唐军100%持股；俊拓科技的股东之一为派生科技集团有限公司，后者的实控人同样为唐军。

从上面资料可以发现，团贷网四大资产提供方均与实控人唐军有千丝万缕的关系，同时，团贷网的相关资产疑点重重。

据相关信息显示，团贷网2018年发布的借款标的，项目详情介绍中有错误矛盾，不少借款公司营收状况优良，注册资本仅有50万。

且借款公司注册时间集中、地点密集；同一个标的物反复借款，整个项目介绍不符合正常的借款逻辑。

另有同一人用不同的公司主体借款，目前这部分借款标的已经隐藏无法看到。

目前，团贷网新发标的对于借款人的介绍少之又少，项目信披极不透明。

从聚投诉搜索团贷网及资产端的投诉量来看，团贷网投诉量仅14条，鸿特普惠仅21条，一点车贷仅57条，对比其他头部P2P平台成千上万条的投诉量，明显存在与其体量严重不匹配的现象。

团贷网最终查出的不少假标，也正好印证了以上现象，而团贷网新发标的对于借款人的介绍少之又少，项目信披极不透明。

此外，团贷网资产提供方之一“一点车贷”，虽然从工商信息上看与唐军及相关公司没有股权关系。却曾在2018年关闭多家门店，也曾一度传出倒闭的消息。

平台倒闭，如何清盘才算真正的良心？

很多平台运营不下去了，虽然不敢跑路，却变化着各种清盘新招来套路大家，比如展期、“以资抵债”、债转股、打折债转股、分期3年兑付、打折回购退出等。

但实际上，能够真正一次性实现良性清盘的平台少之又少。那么，哪种清盘是真正有意向良性退出，而不是继续收割投资人呢？

首先要了解良性清盘需要有两个实现条件：

一是有足够的现金，二是有快速处理资产的能力（就是时间短）。

清盘兑付的资金从哪里来？可能是引入的第三方机构，也可能是股东的自有资金。如果短时间内能够快速清盘，一般是因为平台待收规模相对较小，且一直保持“三降”。对于投资人而言，能够在一年之内是能完成兑付的，才是真正的良心清盘。

一旦兑付周期太长，存在的变数太多，这期间还存在标的回款是否顺利，中间的兑付规则变动，以及警方出动调查等情况。一旦警方介入，风险就大了，毕竟很难有平台完全一点问题没有的。

从历史完成全额兑付的平台也可以看到，完成全额兑付的平台基本都是在一年内完成的。以下为部分良性清盘退出的P2P平台名单：

不幸遇到平台清盘，投资人该怎么办？

能够实现真正良性清盘的平台毕竟仍是极少数，对于其他不不幸遇到平台清盘的投资人，我们不得不做好维护自己权益的准备。只要当前平台出现问题，作为投资人尽一定要团结起来成立投资人监督委员会（投监会）。通过团体力量：

（1）去调查了解平台的业务真实情况。

（2）去跟平台保持密切沟通，了解平台的态度和下一步的动态。

（3）在合适的时候，甚至可以介入平台的运营寻求合理的问题解决。

（4）如果平台崩溃或者动机出现严重问题，也可以凭借组织和人数的优势可以迅速报案、大概率获得立案。

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