摘要：为了给银企之间搭建信息沟通平台，人民银行济南分行联合山东省有关部门开发运行了“山东省融资服务平台”，力求推动税务、市场监管、法院、环保、海关、不动产登记、社保、公安、民政、发改、农林渔等各类政府部门，及公积金、电、水、气等各类公用事业涉企信息的共享查询，保障信息合规安全使用，满足金融机构在融资对接、贷前审查、贷中贷后管理等全方位的查询需求。人民银行济南分行聚焦金融服务中的痛点难点问题，积极探索运用信贷、债券、股权“三支箭”，全面展开金融支持民营小微企业融资各项工作，在缓解融资难融资贵方面取得了积极进展。

作者|中国人民银行济南分行课题组‘课题组成员：刘健（副行长）　林俊山　李志鹏　查立’

来源：《中国金融》2019年第24期

民营和小微企业是培育经济新动能的重要源泉，是推动大众创业、万众创新的重要载体，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。党中央、国务院高度重视民营小微企业金融服务，已成为推动金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要任务。人民银行济南分行聚焦金融服务中的痛点难点问题，积极探索运用信贷、债券、股权“三支箭”，全面展开金融支持民营小微企业融资各项工作，在缓解融资难融资贵方面取得了积极进展。

聚焦“信息不对称”问题，提升银行精准画像能力

为民营小微企业“精准画像”是银行有针对性提供金融支持的前提，也是银行防控风险的基础。银企之间信息不对称是制约企业融资的根本所在，也是世界性难题，更是一个无法根除、只能缓解的问题。从山东情况看，主要矛盾集中在民营小微企业普遍存在财务管理和会计制度不健全、报表不完整、信息透明度低等方面。特别是一些个人和组织打着“支持民营和小微企业”的旗号，根据银行贷款标准对企业进行“包装和美容”，制造虚假银行流水信息和交易合同信息，以短期牟利行为加剧了长期的银企信息不对称。此外，来自工商、税务、司法以及网贷平台、小贷公司等地方金融组织所掌握的信息彼此独立，导致银行掌握企业的信息有离散化、碎片化等特点，信息孤岛问题明显，难以集成使用，影响信贷审批决策的准确性以及主动挖掘信用信息的意愿。

为了给银企之间搭建信息沟通平台，人民银行济南分行联合山东省有关部门开发运行了“山东省融资服务平台”，力求推动税务、市场监管、法院、环保、海关、不动产登记、社保、公安、民政、发改、农林渔等各类政府部门，及公积金、电、水、气等各类公用事业涉企信息的共享查询，保障信息合规安全使用，满足金融机构在融资对接、贷前审查、贷中贷后管理等全方位的查询需求。据了解，该平台目前已实现工商、税务、海关、发展改革四大类14个小类的查询。同时，企业可以自主登录“山东融资服务网”了解各金融机构的金融产品，在线发布融资需求，需求提交后实时推送给全省1.5万多家银行基层网点，实现了从企业“多跑腿”到数据“多跑路”、从“一家银行对一家企业”到“多家银行对一家企业”的模式转变，企业融资效率大大提高，银行的信息识别力也更强。至2019年10月末，“山东省融资服务平台”共发布企业融资需求信息6万余条、对接成功2.9万条、贷款7000多亿元。