北京商報訊（記者 孟凡霞 吳限）今年以來，越來越多的銀行取消預借現金享受最低還款額待遇。交通銀行近日發佈公告稱，該行太平洋信用卡中心將於2020年1月31日（含）起對信用卡賬單最低還款規則進行調整變更，變更後新辦理的信用卡預借現金（取現及轉賬）交易將全額計入當期賬單的最低還款額。分析人士指出，預借現金還款規則的調整，有助於銀行加強信用卡風險管控，未來信用卡相關業務的管理也將愈加嚴格。

對於此次調整，交通銀行信用卡客服人員表示，是出於監管規則調整。事實上，交通銀行並非今年首次調整預借現金還款規則的銀行。招商銀行在9月初的公告中稱，2019年12月及之後的賬單中列示的預借現金本金將全額計入最低還款額。中信銀行和興業銀行相繼在8月底將信用卡現金提取（取現）及隨借金的透支金額全額納入當期賬單的最低還款額。而光大銀行則在2月底就加入了預借現金全額還款陣營。

更早之前，工商銀行、農業銀行、建設銀行、華夏銀行、平安銀行等多家銀行已在2017年和2018年間先後對信用卡預借現金還款規則進行了上述調整。

所謂預借現金是指將信用卡的授信額度轉化到存款賬戶，方便持卡人轉賬、支取等。以往多家銀行僅將信用卡透支取現的10%計入最低還款額，此項業務的調整意味着，未來持卡人通過信用卡取現後，需要在還款日之前一次性還清，否則會視作逾期。

在分析人士看來，商業銀行調整預借現金規則這一舉措有助於降低信用卡逾期違約的風險。央行日前發佈的《2019年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2019年三季度末，信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7.34億張，環比增長3.25%；人均持有0.53張。在髮卡量上升的同時，信用卡逾期風險也加速暴露，截至今年三季度末的信用卡逾期半年未償信貸總額達到919.16億元，較2009年三季度末增長了逾11倍。

蘇寧金融研究院研究員黃大智表示，近年來，隨着信用卡業務逾期問題的凸顯，銀行對信用卡業務的風控管理也更加嚴格。信用卡預借現金的模式下，在現金被提取後，資金流向難以監測，容易出現“以貸養貸”的模式，增加了銀行信用卡業務的風險。而取消信用卡預借現金享受最低還款額待遇的舉措，是對信用卡風險的嚴格管控。

預借現金原本是持卡人在資金週轉不便時的應急之用，然而隨着不少持卡人不正常的消費行爲，也給銀行帶來了隱患。黃大智指出，從監管政策來看，預借現金的管理越來越嚴格。早在2017年，原銀監會就發佈過《中國銀監會辦公廳關於加強信用卡預借現金業務風險管理的通知》。隨着信用卡風險的嚴格管理，在落實過度授信、多頭授信、剛性扣減等情況下，信用卡相關業務的管理也將進一步細化和嚴格。

對於銀行如何加強風險防控工作，新網銀行首席研究員董希淼認爲，銀行應合理覈定信用卡額度，嚴控過度授信，從源頭上減少年輕客戶過度透支的可能性。這就要求銀行嚴格落實“剛性扣減”要求，在給信用卡持卡人授信額度時，必須扣除在其他銀行已獲得的額度。

“除了銀行加強防控外，持卡人也應合理、理性的使用信用卡，避免出現以卡養卡、以貸養貸的不良循環，並及時還款，避免逾期，以免影響自身信用情況。”黃大智建議道。