那些違法違規的金融騙局

隨着國內老百姓理財意識的興起，各類理財公司和理財平臺如雨後春筍般冒了出來，其中不乏各種違法違規的金融騙局，實在讓人防不勝防。這不，小君就遭遇了一個“資深”金融騙子。

這天，小君下班路過了一家理財公司，門口大大的“買產品，送禮物”的廣告第一時間就把她的魂兒給勾走了。一看來了客人，銷售人員第一時間迎了上去。

“美女，是不是想買理財啊？”

“是啊是啊！你們這兒有什麼產品，又送什麼禮物呢？”小君迫不及待地問。

“我們這兒提供高端保本型理財產品，爲期6個月，擔保公司擔保，保本保收益，利息10%，買1萬送食用油，買10萬送華爲P30 Pro。如果你能介紹朋友來買，你的朋友每買10萬理財產品我還可以給你返還5%的提成，買100萬我就給你返還10%！總的來說，我們這兒的產品，不但是低風險高收益，而且買得越多，介紹的朋友越多，賺的就越多！絕對比你炒股票買銀行理財產品划算多啦！”

一聽到年收益能有15%，再想想以前炒股高位被套的慘痛經歷，小君當下表示：心動不如行動！於是，銷售經理激動地等着小君掏出銀行卡刷上10萬8萬，可小君最後掏出來的，卻是電話。

“喂！MsC，快來！我找到一個發財的捷徑！”

MsC接到小君的電話，二話不說第一時間就衝了過去…買買買？當然不是！“發財捷徑”這麼明顯的騙局，當然要趕快把小君救出來啦！

“MsC你來啦！”看到MsC進門，小君就像看到了財神爺一樣立馬上前拉住了她的手主動給她介紹了起來，“他們這家店賣的理財產品保本保收益，6個月利息10%，還送禮物，你買的多我還能拿提成了，到時候我分你一半，我們每個人都能多賺2.5%。省心又好賺，比基金股票好多了！”小君一邊說着，理財銷售一邊熱淚盈眶……多麼好的客戶啊，都會主動推銷了！

“你啊，就知道賺錢！”MsC一邊埋怨着小君一邊嚴肅地警告她：“這麼明顯的騙局你看不出來嗎？就你剛剛說的這些，就已經涉嫌6處違法違規了。這種理財產品，能靠譜嗎？”

“哎，小姐，話不是這麼說的，光天化日朗朗乾坤，你說我們違法可得拿出證據啊！”銷售一聽這單生意要黃，頓時就不爽了。

“喲！你還要證據！”MsC表示簡直沒見過如此厚顏無恥的銷售，“來來來，那我就告訴你都有哪些證據證明你違規了！”

“首先，通過給提成、給返利等手段鼓勵客戶拉人頭，這明顯涉嫌傳銷。大家可別以爲傳銷只存在於偏遠小城市，其實隨着互聯網興起，掛着理財羊頭賣傳銷狗肉的行爲越來越多，凡是聽到拉人、介紹朋友、給返利、給提成這樣的話，大家一定要小心別陷入傳銷的陷阱。”

“其次，根據法律規定，除了銀行存款、國債和極少數存款型理財產品，其他一切金融產品都不能宣傳‘保本保息’。更何況，金融市場瞬息萬變，誰又能真正保證‘保本保息’呢？所以大家一旦聽到‘保本保息’這四個字，十有八九就是騙子！”

“第三，銷售理財產品過程中送禮，還涉嫌高息攬儲。你看，買10萬就送華爲P30 Pro，這禮物就幾乎抵得上5%利息了。這樣的高息攬儲，是完全被我國法律所明令禁止的。投資者萬一參與了，其權益不受法律的保護。”

“第四，你這款產品還涉嫌高利貸！6個月給10%的利息，年化就是20%。前端給客戶的收益率這麼高，後端放貸給企業的資金利率怎麼也得超過20%吧？而法律規定，只要利息超過銀行基準利率4倍就是高利貸。以現在銀行不到4.9%的貸款基準利率，4倍只有19.6%。20%以上的貸款利率，幾乎肯定是在操作違法的高利貸業務。更何況現在各類P2P平臺，資金壞賬率通常高達5-10%，自身還需要賺3-5%的利差收益，所以一般只要前端給出了超過12%的收益，後端就有很大概率在操作高利貸了。這樣的違法行爲，你確定參與了沒問題嘛？”

“第五，你還涉嫌非法集資。一般來說，資金的儲蓄期限和貸款期限是很難完全匹配的。所以敢發行固定期限理財產品的，通常都採用了一種叫做‘資金池’的操作模式。簡單來說，‘資金池’就是類似銀行這樣，每筆存款或者理財資金並不對應特定貸款和投資項目，而是流入一個大池子，統一對外進行借貸和投資。這樣的模式往往存在三個風險，首先是針對不特定人羣吸收資金，涉嫌非法集資。其次是理財資金和投資方向之間的期限錯配會帶來資金鍊斷裂的風險。最後資金池缺乏監管也給平臺挪用客戶資金提供了方便。據媒體報道，2015年全國發生問題的1000多家P2P平臺當中，絕大多數都採用了資金池模式進行運作，其中隱含的風險可見一斑。所以，如果聽到平臺隨時可以無條件提取現金，或者每隔一個固定期限就能提款一次，那就需要當心了，這裏面很可能會有“資金池”和“非法集資”的問題。”

“可我們還有擔保公司啊，跑的了和尚你還怕跑的了廟嗎？”銷售理直氣壯地說。

“我看這擔保公司是泥菩薩過江，自身都難保。”MsC給小君解釋說：“根據我國法律，成立擔保公司最低門檻只需要500萬。而一般的擔保公司，實力都在幾千萬到幾個億不等。對於理財平臺動輒十幾億，甚至像陸金所這樣上百億的規模，幾個億的擔保公司又能擔保什麼呢？所以只宣傳擔保公司，不提任何風險控制手段的理財公司，基本不太靠譜！”

“那…那不買理財產品也沒關係，我們這兒還可以炒黃金白銀，還有原始股，都可以幫你賺大錢啊！你看黃金和股票難道還會不靠譜？”銷售一看形勢不對，立馬轉變方向，推銷起貴金屬來。

“炒黃金炒白銀靠不靠譜得看你在哪裏炒。”MsC繼續反駁：“目前正規的貴金屬投資渠道，主要有各大銀行的紙黃金、紙白銀業務，期貨交易所的黃金和白銀期貨，以及上海黃金交易所的現貨黃金和黃金T+D業務。據我所知，要辦上面這些業務，要麼是去期貨公司，要麼就去銀行。像你這樣的野路子公司，怕是哪個都辦不了吧。而除了上述這幾個以外，其他的貴金屬投資渠道，很可能會有問題哦！”

“至於原始股，目前比較熱的新三板原始股，個人投資門檻500萬，顯然不是我們這些普通投資者能參與的。至於各個地方股權交易所的原始股，公司質量差不說，流動性還差，買的進來，賣不出去，離IPO上市更是遙遙無期。想從這些原始股裏賺錢，我覺得還是買福利彩票更靠譜一點兒。”

聽完眼前這位小姑娘的長篇大論，理財銷售再度淚流滿面……客人全都跑了，這回恐怕是騙不下去咯！

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市場有風險，投資需謹慎

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