財聯社（上海，記者 路英 丁豔）訊，今年多省市將非洲豬瘟納入保險保障範疇，養殖戶的風險得到了緩衝，但不少公司卻因此產生較大虧損，中華聯合財險（以下簡稱"中華財險"）就是其中一家。

據《財聯社·保險頻道》記者獨家獲悉，中華財險因非洲豬瘟賠付超過7億元，單河南賠付金額就高達4億餘元。

中華財險經營的兩項政策性險種農險、大病保險業務在財險公司規模排名中均居第二位，而兩險種的賠付率也是居高不下。作爲以農險見長的"老五家"財險公司之一，從業務結構上看，車險紅海，農險、大病保險賠付高企，淨利潤承壓；從外部競爭來看，又面臨守衛保費前五名的保衛戰。2019年，唯一值得中華財險欣慰的或許是投資收益。記者獲悉，其投資收益超30億元，收益率至少超7%，大大高出行業平均水平。

從客觀現狀講，大型財險公司在社會保障層面起到的作用不容忽視，但從公司自身經營而言，面對的卻是求生困境。該如何提升運營效率、業務質量，降低成本，儘早實現政府資源置換到穩定盈利之間的過渡，困擾着這家"三十而立"的國有控股企業。

豬瘟致農險鉅額賠付 致利潤直線下滑

中華財險始建於1986年，前身是新疆生產建設兵團農牧業生產保險公司，是新中國之後我國成立的第二家國有控股保險公司。

1月6日下午，中華聯合財險董祕兼新聞發言人田振華、業務總監劉祖疆一行在財聯社上海總部向《財聯社·保險頻道》記者介紹了2019年該公司經營情況及2020年規劃，講述了一家大型財險公司在面對公司經營、社會責任過程中的取捨與困境。

據中華財險2019年償付能力報告顯示，前三季度保險業務收入共計369億元，同比增加，但淨利潤除第一季度實現盈利2.65億元外，二、三季度均現虧損，分別爲-0.97億元、-1.43億元，償付能力也有所下降。

這與之前幾年情況形成較大反差，2015年到2018年，中華財險淨利潤分別爲24.41億元、8.81億元、12.93億元、11.23億元，2019年盈利壓力較大。

對此，田振華對記者表示："今年Q2、Q3情況比較特殊，非洲豬瘟賠賠付較高，否則淨利潤與去年相近。"

中華財險以農險見長，"中華財險農險規模全國第二，除了上海、深圳沒有銷售以外，其餘地方均有農險覆蓋。"田振華告訴記者。記者查閱中華財險2018年年報發現，農險是其第二大險種，保費收入78.08億元，佔當年保費收入的18.49%。

"農險是一個管理性險種，要看天喫飯，天災是最沒法預測的，農險盈利更多是靠風調雨順，大概節奏是三年風調雨順，一年天災。"田振華拿非洲豬瘟舉例，"河南是非洲豬瘟賠付最高的地方，我們在河南承保量巨大，賠付4個多億。我們專門去看了河南幾個大型生豬養殖企業，在今年這種情況下，許多企業選擇拒保。"

據人民日報2019年12月25日報道，自非洲豬瘟疫情發生以來，中華財險累計爲3多萬農戶、263個養殖企業、1324.71萬頭豬提供了共計超110億元的風險保障，累計支付生豬保險賠款達5.45億元，賠付率140%。

這些僅是賠付端的問題，保費端則要跟隨國家財政政策走。

"農險作爲政策性險種，中央、省、市，縣四級財政補貼80%，農民自己交20%。"田振華表示。

然而，財政補貼是逐級撥付，年底才撥款，而不是簽單立即撥款，田振華表示，目前還有部分農險撥款未到位。

"從2019年開始，國家的錢撥到省裏，省裏直接撥到縣裏，這幾年錢到了基層以後很難收回，賬齡三年以上的很多。"一位農險業人士向記者證實。

大病保險賠付高企 車險紅海

除了農險，大病保險是中華財險另外一個重要政策性險種，此險種中華財險在財險公司規模排名也列第二位。

"現在有些地方新農合與職工醫保已經合併了，叫城鄉居民大病保險。"田振華表示，中華財險在此方面參與也較多。

而此險種存在的問題與農險一致，賠付率超過100%，每年基本都是虧損，但保費到賬不及時。

2019年12月19日，天津銀保監局在第251場銀行業保險業例行新聞發佈會上介紹說，相關保險機構不斷深化天津市城鄉居民大病保險承辦服務，完善社會基本醫療保障體系。推動天津市有關部門將大病保險參保人羣中屬於醫療救助對象的起付標準由2萬元降低至1.5萬元，最高支付標準由30萬元提高至35萬元，提高了困難羣衆的保障水平。自開辦以來，天津市大病保險已累計賠付近11億元。

起付標準降低，但支出標準提高，重疾發病率不斷提高，目前多家險企表示商業重疾險賠付高企，醫保大病保險也不例外。

既然是虧損，險企爲什麼還是要做呢？

"我們就是要用政府的保險項目越來越多，爲了加強和政府聯繫，拿到資源在其他更多險種上發力，平衡營收。"上述農險業人士對記者表示。

"我們還是要通過做大規模來降低成本的，我們做這個保險主要是加強和政府的聯繫。我們政策性業務做得多，才能建立政府對公司的信任。"田振華也如此表示，"健康險這塊應該是隻要政府有需求的，我們就要承擔。"

所以，面對政策險種儘管一面賠付高企，一面保費收不上來，財險公司在各個省份仍然是爭相承保農險業務。

除此之外，記者查閱中華財險2015年至2018年年報發現，其前五位商業保險險種保費收入的前2名爲車險和意健險。其中車險2015年到2018年營業利潤分別爲-3.69億元、-7.71億元、-2.59億元、4.29億元，意健險營業利潤分別爲-1.62億元、-2.04億元、-2.41億元、-4.34億元。

中華財險成立於2006年12月6日，註冊資本爲146.40億元，中華保險前身是新疆生產建設兵團農牧業生產保險公司，是第一家專業性農業保險公司，也是我國第二家國有控股保險公司。

作爲以農險見長的"老五家"財險公司之一，車險紅海，農險、大病保險賠付高企，唯一值得欣慰的是投資收益。據瞭解，中華財險2019年投資收益達30億元，收益率超7%，排在市場前列。

"老五家"守衛戰 農險繼續鞏固市場第二的位置

作爲以農險見長的"老五家"財險公司之一，中華財險不僅在業務上遭遇政策性險種的高賠付，以及車險藍海變紅海的生存環境，還面臨守衛"老五家"地位的同業競爭壓力。

長期以來，財險行業人保財險、平安財險、太保財險一直穩居前三，收割着財險業六成以上市場份額及幾乎全部的利潤。而第二梯隊中，國壽產險和中華財險長期處於第四、五名的位置。但這種格局在2018年11月被打破，大地保險3.09億元的略微優勢首次超越中華財險，全年超中華財險1.1億，保費規模躋身產險前五名。

據中華財險和大地保險2015年至2018年年報數據顯示，中華財險保費收入分別爲394.58億元、386.93億元、389.44億元、423.13億元，大地保險保費收入分別爲266.85億元、320.71億元、372.68億元、426.22億元。

但據田振華對《財聯社·保險頻道》記者透露，2019年中華財險有望重回市場第五之位。談及2020年規劃，其表示，"我們車險2020年的目標是要盈利，這方面成本我們與陽光、大地差不多；農險規模還是力爭做上來，我們要鞏固市場第二的位置，目前承保壓力較大。"

"健康險只要政府有需求的，我們就要承擔。"田振華告訴記者，信保業務在過去一兩年中曝出較大風險，中華財險嚴控規模，在風險可控狀況下會繼續做此業務。

"非車這塊現在新產品比較多，特別是責任險，責任險風險是大，但是包括政府開辦責任險，管理污染責任險，安全生產責任險，食品安全責任險等新險種越來越多，包括重大設備和重大軟件。"田振華表示。

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