摘要：其实你可以在发工资的当天就拿出一部分钱进行强制理财（比如下面要讲到的每月定投指数基金），拿剩下来的钱去进行合理的消费，也就是由“收入-支出=储蓄”的生活方式向“收入-储蓄=支出”模式转变。如果你不学着理财，你手里的钱只会不断的贬值。

一、我们为什么要理财？

1、通货膨胀时代，我们手里的钱越来越不值钱

根据国家统计局公布的数据，刚刚过去的2018年，全年平均通胀率为3.13%。也就是说，如果你在2018年年初手里有10万元，到2018年年底这10万元的实际购买力为100000/（1+3.13%）=96964元，购买力足足减少了3036元！

如果你不学着理财，你手里的钱只会不断的贬值。

2、我不是不想理财，实在是无财可理

如果我问你，什么时候你会想着要去理财？

我想你很可能会回答：当然是有了钱以后啊。

可是我们大部分人每个月挣的工资有限，还有房贷、车贷要还，标准的月光族一枚，学理财有什么意义呢？

我们有必要先审视自己一个问题：是因为没钱无法理财，还是因为不会理财才没钱呢？我相信，只要认真去思考这个问题，一定会有收获。下文我们还会重点讨论为什么我们无财可理，以及如何才能让自己有财可理。

3、你连自己的钱都管不好，如何去管好你的人生

生活中，很多事情是相通的。当你开始理财时，也是你自律的开始。

以前买东西不经过大脑考虑，沉醉于付钱那一刻的快感，现在你会认真考虑买它有没有必要，你会把钱花在有意义的事情上。以前你只喜欢做立竿见影的事情，现在你也许会关注一支基金很久，等待投资的最佳时机，这同样需要耐心和理性思考。

当你能够管理好你的资产时，你整个人也越来越自律，而懂得自律的人，更能经营好自己的人生。

二、什么是个人理财？

个人理财是指对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的过程。

简单来说，个人理财就是先了解清楚自己对于风险的偏好和承受能力，然后通过多种理财手段，让手里的资产增值的过程。

这里有一个基本概念需要弄清楚：什么是真正的资产？

资产是能够给你带来经济利益的资源。

举个例子：你花200万在南京买了一套90平方两室一厅的房子，软装硬装俱全，可以拎包入住。这个房子算是资产吗？不算。因为一旦你住进去，还要缴纳水电费等各种费用。但是你把它租出去，每月可以收到租金，这个房子就算是资产。

同样，自己开的车子也不能算是资产。

所以，我们在每一项投资之前，要先考虑清楚这项投资给你带来的究竟是资产还是负债，而不是等钱花出去了以后，再去寄希望于资产增值。

三、为什么我们会“无财可理”？

在搞清楚“无财可理”的原因之前，我们先进行一下自我诊断。多问自己几个问题：

我每个月买的东西大部分都是必需品嘛？如果不是，那真活该自己没钱。

我每个月挣的钱能覆盖我每月的全额还款嘛？如果不能，搞清楚是什么原因造成这个尴尬的局面。

我拥有超过两张信用卡嘛？如果有，建议你注销掉多余的信用卡，因为这多出来的信用卡只会时刻诱惑着你去过度消费。

我有没有贷款购买高收益的金融产品？如果有，那说明你真是想钱想疯了。收益和风险从来都是对等的，你想过哪一天高收益的金融产品如果亏损了你拿什么钱来还贷款了吗？

现在，我们来总结下为什么我们会“无财可理”。无外乎以下4个主要原因：

1、非理性过度消费2、重大决策时没有考虑投入产出比3、资金配置不合理，流动性弱4、周转资金需求过大，无剩余资金理财

四、如何让自己“有财可理”？

1、懂得“开源节流”，让自己有余钱可以理财

先说节流：

如果你存在盲目消费的行为，建议你手机下载个记账app(比如愿望记账、口袋记账)，每消费一笔就记一笔账，一个月回顾一次，总结自己的消费结构哪里不合理，不断作出优化调整。

其实记账本身就能够降低你盲目消费的行为，不妨试一试。

如果你有多张信用卡，建议你主动注销掉多余信用卡，留下1-2张足够你使用了，如果信用额度很高，也建议你主动降低额度。

为什么这么做？因为信用卡既有天使的一面，也有魔鬼的一面。天使的一面是它的免息期长达近2个月，在这2个月内你可以借银行的钱花而不需要付利息；而魔鬼的一面是你如果在还款日之前没有把借的钱还上，不但你的个人信用记录会有污点，而且还会产生高额的违约金。

所以，我们应谨慎使用信用卡。

另外，我们一般的生活方式都是挣了钱先花，花剩下来的钱才会想着去储蓄，而这样往往剩不下来钱。

其实你可以在发工资的当天就拿出一部分钱进行强制理财（比如下面要讲到的每月定投指数基金），拿剩下来的钱去进行合理的消费，也就是由“收入-支出=储蓄”的生活方式向“收入-储蓄=支出”模式转变。

再讲开源：

如果你有一份稳定的工作，期望工资在短时间有大幅度增长不太实际。基于这种情况，你可以给自己谋一份第二职业。

现在，斜杆青年越来越流行，年轻人不再满足只做一份工作，只有一个职业身份。只要你有一技之长，不烦也去开创一下自己的第二职业，充实自己下班后生活的同时，给自己增加一个收入来源。

2、通过多种理财手段，让自己的余钱“钱生钱”

首先，建议你将拿出3-6个月的工资作为“生活备用金”存入余额宝中，虽然目前余额宝的年化收益率不足3%，但是余额宝的随用随取功能很方便。生活备用金的用处是“以备不时之需”，比如哪天你想换个工作，这部分钱就是你可以给你果断离开不纠结的勇气，它让你有足够的时间去找到下一份合适的工作而不用担心这段时间没有钱用。

其次，你可以用手里剩余的钱来投资基金。为什么是基金，因为基金的风险低于股票，且收益通常高过银行定期和债券，适合新手入门的投资选择。这里推荐你定投指数基金，比如上证50，沪深300，因为这些指数基金的收益和国家的经济发展趋势相关联，而从长期来看，国家的经济形势一定是不断向上走的趋势。

另外，高风险的理财产品不要碰，如何识别高风险的理财产品？那些宣称收益率高于30%的，主动找上门让你投资的，网上有负面报道的理财产品一定要谨慎投资。