本報記者 楊曉宴 北京報道

截至上半年末，全國133家城商行總的資產規模已經超過25萬億元，雖然佔銀行總資產規模的比重僅超10%，但增長的速度非常驚人。25萬億較五年前增長了近2倍，年均增速近40%。而這樣的發展勢頭還在加速中。

然而同時，在經濟整體低迷的背景下，銀行業均不得不面臨着資產結構調整和利潤率下降等挑戰。

11月30日，由21世紀經濟報道主辦的第十一屆亞洲金融年會——城商行論壇在北京舉行。圍繞城商行如何在階段成果上進一步發展，杭州銀行副行長丁鋒、中原銀行常務副行長郝驚濤以及北京銀行小企業事業部總經理徐毛毛特別就其科技金融、投貸聯動等業務展開經驗分享。麥肯錫全球資深董事合夥人曲向軍和中國人民大學重陽金融研究院客座研究員、恆豐銀行研究院執行院長董希淼則分別圍繞城商行未來八大發展方向，以及抱團發展模式展開分析。

杭州銀行丁鋒：設科技金融單獨機制

杭州銀行在科技金融方面的實踐可以概括爲四個方面：

一是形成專營的體制，除杭州地區以外，全國設立分行的區域基本都成立了科技專營支行。今年又在此基礎上進一步成立了全國首個科技金融事業部，把北京中關村支行從北京分行的序列裏調整出來，成立了跨地域的事業部。

二是差異化的機制，形成五個單獨機制，分別是單獨的客戶准入標準，單獨的授信審批機制，單獨的風險容忍政策（對專營風險容忍度是一般機構的2倍），與跟其他分支行的協同機制以及單獨績效考覈政策。

三是渠道的共享，杭州銀行在科技金融方面與500多家外部的機構，300多家專業的創投機構共同打造了一個生態圈。

四是投貸聯動，實現“期權貸”模式，在此基礎上發展了選擇權業務模式，形成比較完整的產業鏈，目前投貸聯動合作企業大概160家。

中原銀行郝驚濤：三板塊打造輕資產銀行

就未來城商行的輕型化發展，中原銀行常務副行長郝驚濤在城商行論壇上的演講中表示，輕資產業務模式主要是指輕資產佔用、低資本消耗、高業務槓桿、低風險承受的業務模式，推進過程中應緊密擁抱科技進步，特別是金融科技和互聯網。

據郝驚濤介紹，中原銀行在發展的過程中，主要從投資銀行、交易銀行、資管銀行三個板塊來打造輕資產銀行，並看重投行業務中的資產整合能力。

郝驚濤以現代農業舉例，中原銀行成立了現代農業事業部，着力打造河南農業產業鏈。通過調研，結合河南推進土地流轉的相關政策，支持有經驗的種植大戶擴大規模，同時整合全國的各類諸如話費、農藥、灌溉等供應商，實現小型農業的規模化，從而通過企業獲利而實現銀行的利潤。

在外部投貸聯動的合作中，中原銀行主要看好房地產市場、資本市場和中小微企業的股權直投市場。

北京銀行徐毛毛：投貸聯動試點成效顯現

北京銀行中小企業事業部總經理徐毛毛在城商行論壇上表示，就投貸聯動業務，北京銀行將在北京、上海、西安、天津四個試點區域成立22家專門服務和專門未來進行投貸聯動的特色支行。

北京銀行是今年4月獲得投貸聯動試點資格的銀行之一，並於8月上報了投資子公司的申請。

事實上，北京銀行在投貸聯動方面探索已久，早在2010年就已與企業、創投機構創新鎖定認股權的外部投貸聯動模式。今年6月則發佈了支持中關村“萬家創客”行動計劃，將和創客中心等外部機構合作放到重要位置。

針對下一步的投貸聯動試點，徐毛毛表示，一方面要加快投資子公司的籌建，另一方面要積極進行目標客戶的儲備。目前，北京銀行已經在推廣以創客中心爲核心的發展科技金融的新模式。投貸聯動儲備認股權目標客戶已超300戶。

麥肯錫曲向軍：中小銀行的八點發展機遇

在麥肯錫全球資深董事合夥人曲向軍看來，面對新的形勢和挑戰，未來十年內，以城商行爲代表的中小型銀行將迎來八大發展機遇。

在其看來，在優化資產負債表過程中，公司板塊應大力發展自己的特色業務，包括大農業、科技、文化等，建立行業專業化能力，做強交易銀行、投行業務；金融市場板塊應更加創新強化，特別是FICC（固定收益、外匯和大宗商品交易）類代客業務，不應只做簡單的套利；在零售板塊，則呼籲商業銀行超常規、集約式地發展大零售業務，聚焦財富管理、消費金融，要智能化、規模化，而不能簡單地依靠人海戰術。

曲向軍認爲，城商行作爲區域性銀行，更應該把區域性業務做深做透，明確重點區域的戰略。

與此同時，做強互聯網金融、做強資產管理業務、擇機開展併購，亦是曲向軍提高未來十年城商行的發展機遇。

人大金融研究院董希淼：城商行應以什麼形式“抱團”

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員、恆豐銀行研究院執行院長董希淼以“龜兔雙贏”理論作喻城商行抱團的要義：“如果龜兔賽跑，中間有條河怎麼辦？烏龜先把兔子馱過岸，兔子背烏龜爬山，這是城商行抱團的目的。”

在董希淼看來，抱團取暖至關重要，但同時各城商行也應該打造自己的優勢與特色。

據其總結，目前城商行抱團取暖主要採用合併重組、股權投資、聯盟合作和平臺搭建四種模式。