11月21日，中国人民银行发布了反洗钱宣传微海报《社会公众反洗钱义务》，进一步增强了社会公众的反洗钱意识。今天，小欧先给大家科普第1回——什么是反洗钱？跟我有关系吗？

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看懂什么是洗钱？

广义上的洗钱，就是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。这通常是一个复杂而繁琐的过程。

为了便于理解，我们来看隔壁小明的故事。

小明的故事

根据最新规定，5万（包括5万）属于大额交易，要预警。那么，把钱以多次小规模的方式存入银行，并配合相互间的转账来隐藏资金来源，而最终汇总在某人名下的几个账户（通常在不同银行开户），则可跨过警戒线。这种做法俗称蚂蚁搬家，参与人数众多，多为亲属关系，现在也有团伙专门从事洗钱工作，以脱离亲属关系。

除了这种“多账户洗钱”，艺术品拍卖、信用卡、开办公司虚假交易、慈善基金会、证券交易等等，也会被不法分子瞄准用作洗钱手段。

对于常规意义的洗钱来说

首先有资金（小明的500万），这个资金的来源一般都是见不得人的（抢银行）；要有转化过程，一般都是多账户、多层次、跨国、跨行业等，复杂性强（谎称是自己挣的）；最终达到目的是将这笔钱变得有正当来源（多位亲戚账户转过来的），以成为合法资金。

洗钱的过程中一般会有若干成本，所以实际上来说，洗钱并不是盈利行为，而是“销赃”过程。

洗钱本身带来的后果是扰乱金融秩序/滋生犯罪（七大姑八大姨会帮忙，也可能效仿）。

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哪些人/组织可能需要洗钱？

那些有不明来源钱财的人，他们需要将其财富合法公开化，所以存在洗钱需求。

>> 犯罪组织：属于洗钱领域的传统中坚力量，走私军火、贩卖毒品、黑社会，资产来源你懂的。

>> 政府官员：贪污腐败，以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱，典型人物赵德汉和丁义珍，反贪大片《人民的名义》。

>> 商人明星：灰色收入洗白，收入通过投资演出、电影、工程等进行操作。

>> 其他等等…

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现实生活中的“反洗钱”

 现在生活中，越来越多的互联网支付方式取代日常的现金交易，也因如此，资金流转都会留下记录（钱毕竟都是要经过银行的），金融监管也就越来越重要。

银监会、人行、外汇组织等等，都会要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控，越来越关注反洗钱的工作，作为赃款，如果数额巨大，又无正常来源，很难成为真正的流动资金，直接把钱存到银行，那么恭喜你，离被警察叔叔抓不远了。

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保护自己，远离洗钱

此次中国人民银行发布的反洗钱宣传微海报《社会公众反洗钱义务》，更好地帮助大家理解反洗钱，明确反洗钱的义务。

齐心协力，共同打击洗钱犯罪！

点击“阅读原文”可查看《社会公众反洗钱义务》详细内容→

设为星标，再也不怕找不到小欧了哦！