作者：刘芬

来源：独角金融

嘘寒问暖，不如打笔巨款。辛勤工作一年，小伙伴们的年终奖到账了吗？打算怎么花？

微博上，领到年终奖的小伙伴兴致冲冲，纷纷把想做的事分享出来。#拿到年终奖要做的第一件事#话题阅读量一度达4461.5万，讨论量高达1.4万。在用户创建的投票窗口，有6144人参与投票，其中2539人选择将年终奖先存起来进行理财，在四大选项排票第一。在另一个“你准备怎么用年终奖？”的投票中，购买理财同样排第一。

评论处，很多用户提到想将年终奖用于银行理财，来额外加薪。看中此商机，一些银行赶忙推出“年终奖专属理财”，抢占用户……

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安全、高收益，银行理财产品成首选

日前，平安银行联合猎聘发布的《一线城市白领年终奖调查报告》显示，约46%的人年终奖为1-3个工资，21%的人年终奖享有3-6个月工资，仅有10%的人年终奖可以拿到6个月以上工资，另外约6%的人年终奖不足1个月工资。

其中，69%的人选择用年终奖购买理财产品，而选择单纯存款的仅占23%。在理财方式上，80%的人会优先购买包括银行理财和互联网理财在内的理财产品，而45%的人出于安全稳健考虑会购买银行理财产品。

从事教育行业的小程向独角金融表示，“之前每年的年终奖都花了，今年打算好好打理一下不能再浪费了。这次发了将近3万，我打算拿出来2万理财，但平时对理财的东西了解不多，这两天我在看各家银行有什么理财活动，感觉稳妥放心点。”

虽然很多人因为安全首先想到银行理财，但收益高低也成了一部分人的考虑因素。

“我这几天也在看理财项目，有些是专门给春节推出来的，比平时的利润要高点。要是图安全肯定是看银行的，但我就是担心稳妥是稳妥，就是收益不高，现在还在比较。”从事室内设计的小许说道。

有行业人士分析，春节前后是配置银行理财的最佳时间，打理年终奖，投资者可以根据年终奖的数额做安排。如果数额较少，平时或许有急用，可以选择银行开放式理财产品，相对比较灵活。如果金额在5万到10万之间，可以按比例划分，小部分买短期理财，大头看看春节银行的高收益理财产品。如果年终奖更高，可以根据自己的风险偏好，按比例合理进行资产配置。

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银行看准商机，推出高收益理财产品

看中投资者对年终奖理财的需求，一些银行顺势推出相关理财产品，以高收益率吸引投资者。

近日，杭州银行公众号上发布一篇名为《年末理财，给你的年终奖找个好去处！》的文章，推销自己的“平安养老金通”理财产品。产品介绍显示，这是一种中等风险的养老保障管理产品，不是存款，1000元起投，1元递增，不收取申购费、赎回费。期限有30天和90天，年化收益率分别高达3.8020%和5.08%。

此外，还有一些银行在年终奖理财的公众号文章中宣传自家春节特供理财产品。浙江稠州商业银行在公众号中一篇名为《今天开始认购，年终奖就投这里啦！》的文章中宣传春节“财坤理财”净值型理财产品，1万元起购，业界比较基准4.3%。长安银行在公众号中一篇名为《4.7%，小年将至给自己购置一份“年终奖”吧！》的文章中推广“长盈聚金”开放式净值型理财产品，1万元起购，定期开放，业界比较基准高达4.7%。

广东南粤银行更是直接推出“年终奖专属理财”产品，期限为126天，参考年化收益率高达4.55%-4.60%。

（图片来源：广东南粤银行公众号）

一般而言，用户在年终奖投资理财前，会预留一部分用于刚性支出，一些银行恰恰从中看出商机。

桂林银行推出“桂盈七天”理财产品；哈尔滨银行也推出“富盈日日升”和“富盈周周升”理财产品，运作周期分别为1天和7天，起购金额为1万，业绩比较基准竟分别高达3.6%和3.78%。

独角金融总结发现，根据投资者的需求不同，银行推出的产品也呈现差异化，一般以起购价低、期限短、收益高为特点，年化收益率基本都在4%以上。此外，一些银行将封闭式非净值型产品、开放式净值型产品、非保本浮动收益型产品、保证收益型产品一起推出，起购金额不同、期限不同、风险不同，满足各种口味。大额存单、结构性存款、代销理财产品等也在春节期间活动不断……

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要看清风险等级，区分银行自营和代销产品

但理财非存款，投资需谨慎，拿了年终奖去银行理财的用户也要防范风险。

每逢春节期间，总有不法分子打着投资理财的幌子，进行非法集资。例如，一些不法分子假冒民营银行的名义，谎称已经获得或正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义以高回报吸收存款、推销理财，投资者要注意选择正规路径理财。

而银行在春节前后调整理财产品的收益率，是针对特殊时期采取的一种营销策略。投资者在看到高收益的同时不能忽视投资风险，可以根据产品页面展示的风险等级和接受程度进行选择，不要无差别投资。此外，资金使用情况比较紧张的用户不要盲目跟风，可以预留部分流动资金或选择开放式理财产品，避免出现资金赎回困难的情况。

独角金融发现，一些银行除了发布自营类理财产品，还推销代理类理财产品。

在中国光大银行西安分行的产品备注处提示：“代理销售类产品由合作机构发行并管理，银行仅为产品的代销机构且银行不承担产品投资、兑付和风险责任管理。”因此，用户在购买时要问清产品发行机构，避免出现后续纠纷。

行业人士提醒，资管新规出来后，银行理财由预期收益型慢慢转换为净值型理财，不得承诺保本保息，投资者在购买时不要被误导销售，也要防范理财变基金。同时，仅仅进行存款的用户也要注意问清产品属性，防范存款变理财、存款变保险。

你对银行推出的年终奖理财产品有什么想说的？欢迎评论区留言与我们互动。

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