你给我一双火眼金睛，让我看到这个平台的资产端如何。

近年来，随着网贷行业的火速发展，P2P网贷受到越来越多的人关注，但如何选择靠谱的P2P平台，成了出借人的最大难题。据老司机指导，想选靠谱的平台得先看清平台的资产端，可是，对于小白来说，资产端一词更是难以理解，甚至有的连“资产端”和“资金端”都傻傻分不清楚。

什么是资产端和资金端

资产端和资金端其实这是两个不同的概念，可以说是对立方，但又紧密相关。

资产端大部分指的是有形的财产，比如抵押的车、抵押的房等等，都是资产端里面的资产，也就是说，P2P资产端指的是借款主体及其一些具体的内容，指出借资金的去向。

资金端是资产端的相对一端，资金端指资金出借的那一方，也就是我们通常所说的出借人。

出借人为何要关注资产端

网贷平台定位为信息中介，两端分别连接着资产与资金。资产端的延展性，决定着平台的发展张力，没有源源不断的资产注入，互联网金融平台的发展只能是无源之水、无本之木。如今，互联网金融迎来资产端时代，资产质量的好坏取决于借款人能否如期还款，关系到另一端出借资金的安全。

资产是否真实、优质直接决定了平台的逾期和坏账情况。在此前行业中出现的逾期、逃废债、流动性危机等一系列问题，实际上的“元凶”还是资产端经不起考验。

因此，网贷出借人看清平台资产端好坏是非常重要的！

网贷底层资产是啥？有哪些类型？

你的钱去了哪，哪就是底层资产端。

此话怎讲？你的钱借给抵押贷款的借款人，底层资产就是抵押贷；你的钱借给无抵押的借款人，底层资产就是信用贷；你的钱借给别人去消费旅游、装修房子，底层资产就是消费贷。

所以，理解网贷底层资产，关键问题是理解钱去了哪儿。

在网贷发展史上，出现过很多资产类型，比如小额信贷、抵押贷、企业贷、供应链金融、农村金融、票据质押、首付贷、校园贷、股票配资……一波又一波的监管洗礼之后，目前市场上的资产还有几个大类：个人额度分期、消费分期、车辆抵押贷款、供应链金融、票据质押贷款。

目前，市场上最流行的就是个人额度分期和消费分期。今天主要详细说下这两类资产类别。

01个人额度分期类

个人额度分期，主要是基于借款人的信用情况来决定是否发放贷款，是目前网贷行业多数平台都在做的主流资产业务，主要面向白领、小企业主等人群。

02消费分期类

消费分期类资产，借款申请大都基于用户的消费需求，一定程度上提高了资产的质量；同时，消费平台也会对借款人信息进行全面评估，包括借款人以往的消费数据，利用大数据提高对借款人的信息掌握程度，从而降低风险。

出借人如何辨别平台资产好坏？

借款标的真实性

只有借款标的是真实的，才有评价资产好坏的必要，如果借款标的是假的，那没有比较的意义。

对出借人来说，要看平台是否上线了银行进行资金存管，确保平台不触碰出借人资金；还可以去看平台披露的借款人信息程度，包括披露了哪些项目、上传了哪些借款资料；还可以看平台披露的借款标的审核流程是否严格，是否有多重审核机制。

富民汇商：始终坚持信息中介的定位，标的为纯粹的点对点借贷关系，资金在真实出借人与借款人在存管银行开设的子帐户内划转，资金流水及出借人真实信息均有银行记录；并且风控审核通过的借款人资料，如个人信息、融资真实性、个人或组织信用记录、抵押担保等，能证明标的真实和偿还能力的相关资料，都有据可查。

借款标的借款金额大小

按照监管的要求，借款人在同一平台，在借余额个人最高不超过20万，企业最高不超过100万，任何超额标的或累计在借余额超过此限额，都是违反监管行为。按《网贷业务资金存管业务指引》的要求，超额标的资金是不能上银行存管系统。因此，超额标的涉嫌有自融、为关联方融资等可疑行为。

富民汇商无论个人借款还是企业借款都在监管要求之内。

平台逾期情况

看逾期情况，其实就是在看平台的风控能力。按监管要求，网贷平台的实时数据，要与监管部门对接，并且一定时限内，要向监管机关汇报运营情况，所以说，合规运营的平台数据，是真实可信的。出借人可以通过平台官方披露的一些资料数据，如平台的逾期金额、逾期笔数、90 天以上平台逾期率等，可以判断出平台的风控能力，进而判断平台的可持续经营能力。

富民汇商：以严谨科学的风控体系层层把关，竭力维护出借人的根本利益。富民汇商拥有一套严格的五重风控措施风险控制体系，借贷记录，没有过逾期90天还款的情况。

对于网贷出借人而言，清楚平台资产端类型是应具备的基础素质之一，最起码应该知道：我的钱借给了谁？出借的风险高不高？借款人或担保人按时还款的机率大吗？这些问题确认过眼神，才是靠谱的平台，靠谱的资产端。