最近小胖的朋友找到小胖，想给自己的孩子存点钱，做一下以后的教育储备，给小胖提了几点要求：

1：想要安全，收益高一些

2：自己花钱比较厉害，想要强制给孩子存点钱

3：孩子固定以后上大学的时候，可以拿出一部分钱

4：如果可以随时存就好了，最好是可以每个月都存

小胖当时听到了朋友的话，脑仁就疼了，哎哟，姐姐诶，要求这么多，我去给你变一个理财产品出来吧？

当然，小胖一向是标榜自己的专业范（假的，客户都说我不是个正经的代理人），满足客户的需求是自己最大的责任！何况还是我朋友！

小胖选择两类型产品帮朋友进行分析：

一：基金定投！

小胖一直觉得基金定投是一个好东西，每个月固定存一点钱一般是300或者500（当然有钱的可以多点），等需要的时候，直接全部取出来，就是类似于咱们以前的“零存整取”。

而且平摊投资成本，降低了整体风险，获得了一个较低的平均成本，长时间下来收益也比较可观。

But！

投资是有风险的！

A：基金定投的风险主要来源于渠道的波动，股票型基金来源于股市的涨跌，债券基金来源于债市的波动。如果买的是股票型基金，碰到了08年那样的大股灾，即使是定投的方式拉低了成本，仍然不可避免账户市值大幅度降低。而一旦亏损，咱们消费者的神经是比较紧张的！很容易抛售，或者停止定投。

但是基金定投是一个长期的投资，周期越长，亏损的可能性越小，定投超过十年，亏损的几率接近于零。

B：投资人的操作

基金定投最后是投到基金里的，基金是由基金经理进行操作的，如果说基金经理操作失误，很有可能会影响整体的收益！

C：基金定投只适合长期投资

基金定投是类似于“零存整取”，但是基金会存在风险，不能保证本金完全安全，而且能够保证确定的利益。

小胖把第一种理财方式给朋友说了，朋友一脸的嫌弃，“还有风险啊，你就不能推荐一个好一点，不会亏的”“……”好想一本书砸死这个朋友

来，换第二种！

二：教育金保险！

一款好的教育金保险，需要具备什么样的特点？

1：强制储蓄

现在的人们，超前消费的意识很足，包括小胖在内，由于手机支付的出现，每次出去消费，只需要刷一下手机，对于自己花了多少钱并没有太大感觉，每个月都不知道自己把钱花在什么地方了。但是事实上，每个月的花呗账单都快两千（我基本上不在淘宝买东西）。

但凡注意一点，强制性的让自己每年，每个月存一点钱下来不好吗？

2：专款专用！

虽然很多短期理财产品的收益比教育金保险要高一些，但是理财毕竟是有风险，除了收益的不稳定意外，还有自己的控制力不足，小胖的姐姐跟小胖说的最多的话就是，钱放在我这里分分钟就不知道花哪里去了。而且还容易被人惦记着借钱！

所以专项资金的准备是很有必要的！

以后孩子上学的支出，是必须要花的钱，现在就做好规划是很有必要的！

3：应对未来的不确定性！

教育金保险，包括整个年金险，最大的作用其实是在未来纷繁世界的不确定性中，给自己，给家人的那一点小确定！

咱们作为大人的，现在就给孩子准备下一点钱，即使某一天发生了什么，至少我们会知道在某一个固定的时候，会有固定的钱给到孩子！

这样我们在拼搏的时候也会更安心的！

这样很抽象对吧？

小胖简单举个例子，以小明的家庭为例，看看怎么给小明规划教育金。

小明的父母是普通的工薪阶层，目前在武汉有房，小明今年刚出生，父母希望小明以后可以在武汉念大学，有一个稳定的工作。

那么在给小明规划教育金的时候，先考虑几个问题

1：什么时候用钱？需要用多少钱？

以目前武汉的物价水平，假设小明四年要花12万元，按照3%的通胀计算，未来需要准备25万。

2：自己现在，以及近几年一定能够拿出来的钱！

目前小明的父母还在还贷款，夫妻俩目前只能每年拿出来3万元，连续投入5年。

3：能承受多大风险，期望收益是多少？

未来的大学教育是一笔刚性支出，小明的父母肯定不希望有任何的风险，希望保底的同时有一定的增值空间。

4：如果可以月缴就好了

考虑这些之后，咱们就可以去选择产品了。

小胖专门选择了三款专项教育金产品跟大家做一个对比

专项教育金有两个优点：

A：收益确定！交多少拿多少，都是固定的，白纸黑字写在合同里的

B：保障期限短：一般就是到22岁或者25岁就结束了。

可以看到三款产品里面，渤海人寿的大富翁的收益是比较突出的！

可能有人会不服了，你是趸交的啊，确实，小胖说过，年金险缴费时间越短的话，收益率会高一些。

但是作为一款市面上仅有的趸交型教育金产品，还是非常不错的哦！

咱们来看看大富翁教育金的特点吧

A：起投金额很低，一元起步！

门槛低到发指！

一块钱就可以买到一个确定的年金账户！

一块钱，你买不了吃亏，也买不到上当！

给大富翁一块钱，给孩子一个机会！

B：可以随时追加！

可以随时存钱，也可以设置按月自动扣，就像基金定投一样，且后续扣款的方式可以自由变更！

随时随地，想要加保，只需要手机上轻轻操作一下，就可以了！

但是，不能随时取哦，直到18岁才能开始领取，毕竟是保险嘛，强制储蓄

C：安全可靠

每投入一笔钱最终能领多少钱都写进合同，到时候能领多少钱是非常确定的，0岁投入1元钱最终可领2.2元。钱都是在孩子18岁时开始领取，投入的时间越早收益就越高。

相对来说恒安标准的筑梦未来和复星保德信的星宝贝，都属于中规中矩的教育金专项产品，也是非常不错的。（注：星宝贝是保障到30岁的，所以22岁取有点亏）

另外像信泰如意享这种灵活度比较高的养老年金也是一个不错的选择哦，

1：如果上大学要用到这些钱，那么可以提前支取作为教育金

2：如果家庭经济比较好，可以继续增值，用于孩子未来的婚假养老等。

具体可以看我喜欢的养老年金——信泰如意享

总体说来，专项教育金的收益是白纸黑字写入合同的，更能给人一种安全感！

看完小胖介绍的这三款专项的教育金产品，你猜小胖的朋友会选择哪款呢？

小胖说：

每一为父母都想把最好的东西都留给孩子！

但是记住小胖一直强调的话

“只有看不起的病，没有上不起的学”

“买保险就是买保障”

在已经给家庭配置了足够的保障之后，再考虑给孩子配置教育金的产品，不然，万一风险来临，教育金不仅不能专款专用，甚至可能全部搭进去！

所以在规划保险的时候，一定要谨慎、理智！

如果有什么不放心的，可以随时咨询小胖哦~

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