撰文 | 維姆

編輯 | 維姆

出品 | 消費金融頻道

昨日，東莞市公安局官方微信公衆號公佈了“團貸網”涉嫌非法吸收公衆存款案件的最新偵辦進展。通報顯示，截至4月2日，東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元，查封涉案房產35套、飛機1架；扣押涉案車輛40輛。

3月27日晚，關於團貸網總部被經偵封鎖的消息在多個微信羣瘋傳。同日，東莞市公安局發佈情況通報稱，東莞團貸網互聯網科技服務有限公司（以下簡稱“團貸網”）實際控制人唐某、張某主動向東莞市公安局投案。

爲保護投資人合法權益，東莞市公安局已對“團貸網”涉嫌非法吸收公衆存款案立案偵查，並依法對“團貸網”實際控制人唐某、張某採取刑事強制措施。據每日經濟新聞報導，27日晚，大量特警出現在團貸網總部所在的東莞衆創金融街；團貸網官網客服回應諮詢宣稱公司所在的金融街進行例行檢查，目前平臺正常運營中。而此時撥打唐軍電話，已無人接聽。

值得注意的是，就在幾天前，團貸網還召開了一場300名大戶的投資人大賽。會上，唐軍親自表態，會壓縮P2P業務，轉型線下。

據悉，團貸網於2011年成立，並於2012年正式運行上線，主要的業務都是面向B端的。包括向工商戶或者個人提供小額信貸、向急需資金週轉的商戶提供融資渠道和借貸渠道、以及在股權投資、房地產投資領域推出了借貸產品。當然，還有面向C端小額消費貸款，和分期服務。

據公開資料顯示，團貸網註冊資本1.0293億元人民幣，實繳資本7,693.333萬元人民幣。控股股東爲北京派生科技有限公司，法定代表人爲唐軍。在此之前，團貸網因2015年4月的第二輪融資2億元人民幣走入公衆視線，此輪的投資由九鼎投資領投，史玉柱的巨人投資等跟投。

2016年，團貸網改組後登陸新三板，估值超100億元。同年11月，團貸網的累計交易額突破400億元。據團貸網官網顯示，截至2019年2月28日，團貸網歷史累計成交量達1307.70億元，借貸餘額超145億元，待償金額118.9億元，當前出借人數達22.2萬人，借款人數達37.2萬人。

在第三方評級網站網貸天眼上，團貸網評級爲A級，借貸餘額排名爲十四名，屬於P2P行業內影響力較大平臺，因此，在此次“爆雷”後引發業界廣泛關注。

“爆雷”背後

團貸網的實控人唐軍，亦爲A股上市公司派生科技（300176.SH）的實際控制人。

史玉柱與唐軍

該上市公司於3月27日發佈臨時停牌公告，稱公司擬披露重大事項。

3月28日，派生科技再出公告稱，實際控制人唐軍（未在公司擔任職務）、董事長兼總經理張林、董事餘軍、副總經理兼董事會祕書晉海曼，因涉嫌非法吸收公衆存款被公安機關採取強制措施，現案件正在調查過程中。目前，公司仍在停牌。

派生科技在公告中還稱：公司於2018年底出售鴻特普惠和鴻特信息兩家金融科技信息諮詢業務全資子公司後，已經完全剝離了互聯網金融相關業務。

唐軍控制的上市公司發佈臨時停牌公告

據界面報道，派生科技28日停牌前兩個交易日，3月25日和26日股價大跌，約12億元人民幣資金出逃。

並引述中國基金報記者報道稱，截至最新數據，該公司的股東戶數有4,819戶。按照目前203億的A股市值來算，股東人均持股市值400多萬元，這達到了完全不可思議的程度。據悉，這隻股票在2年翻了5倍。

3月29日，平安東莞再發通告，稱在原有的三種報案方式的基礎上，新增“東莞市公安局”微信公衆號開通了報案登記平臺，投資人可在手機上報案登記。

通告還稱東莞市政府有關部門已接管“團貸網”平臺，目前“團貸網”平臺可以正常還款，但不能提現。

早有預兆

此前，「消費金融頻道」曾報道關於“廣東鴻特普惠被曝大規模凍號裁員事件”（你可以點擊這裏跳轉，瞭解當時的情況）其爲廣東鴻特科技股份有限公司全資子公司；根據相關企業關係查詢瞭解到，廣東鴻特普惠的相關公司實際控股人均爲唐軍。

唐軍控股企業關係圖

2018年7月中旬，公司已經不能做單，其實相當於凍號，即：沒有業績。隨後，公司又出具自願解除勞動合同書和產品改變書，這些協議是強制性的；如果員工不籤，就算按時打卡也會被算曠工。而該次裁員是全國性質的，預計關停門店100家左右，但據「消費金融頻道」瞭解關停的門店要遠遠大於這個數字。據當時的員工透露，有的地區的員工被辭退是有補償的，而有的地區則沒有。

現在越來越多的消費金融公司選擇放棄線下，縮減成本全部爲線上審覈放款。此前，馬上消費金融也表示將慢慢轉型至線上；而業績位於銀行系前列的招聯金融，直接就以純線上的模式來運營。2018年10月，金美信消費金融開業，這也是第23家獲批開業的持牌消費金融公司；金美信消費金融在籌備時便對媒體表示，不會有線下實體營業點，未來將以金融科技來發展個人消費信貸業務，從申請、徵信到審覈，放貸全部都在APP上完成。

有業內人士認爲，消費金融行業的紅利期已過，線上獲客成本不斷增加，消費金融難以繼續實現低成本高利潤。此前雖然消費金融公司業績出現大幅增長，但由於監管層加強對互聯網消費金融領域的監管，勢必將導致消費金融業務受到限制，從而使行業利潤空間縮水。

由於國內消費金融公司並不具備吸收公衆存款的能力，面向的客羣也主要是不能享受銀行金融服務的中低收入羣體。於這類消費金融機構而言，對其在資金成本、風控水平、貸後管理等方面都提出了挑戰。

不過，也有業內人士認爲，未來消費金融將繼續處於增長期，行業整體將保持快速增長。消費場景、風控能力、獲客能力和資金端獲取能力將成爲消費金融平臺的核心競爭因素。而政策的完善也將成爲關鍵，不管是行業的統一監管、融資渠道的多元化，還是個人徵信系統的完善都將成爲促進行業健康良性發展的重要因素。