8：如何配置境外旅游险

你好，这里是《听了就能用的零基础理财课》，我是钱耳朵财富学院的创始人，靠谱周周勇。

现在有不少朋友选择了在假期去境外旅行，我们来看一个小数据，国家文化和旅游部统计，2017年全年，中国公民出境旅游人数1.3亿人次，比上年同期增长7%，一年有十分之一的人口陆续出境，这是一个极其庞大的迁徙量。

在迁徙的过程中，难免会发生一些我们意料不到的糟心事。有一句情话说得好：旅行是检验一段感情的重要指标。因为在出行的前后，太多繁杂的事情、问题甚至意外会让人焦躁无比，能够完全处理好旅行中困扰的有两种人，要么是情比金坚的亲友爱人，要么就是事先买了保险。

这里说到的保险，就是我今天要为大家讲解的境外旅游保险，在境外行成为一个大趋势的今天，我们是否有必要购买专门的境外旅游险？这个险种究竟能帮我们解决哪些出行问题，能给我们提供哪些必要保障？购买境外旅游险的过程中，有哪些坑是我们需要避开的？今天，我们就以出行的前后时间线，来聊聊如何选择适合自己的境外旅游险。

出行前

出行前，我们会遇到哪些问题？给大家举几个简单的例子：2016年，我的一个朋友计划在十一长假去美国和加拿大度假，就在一家三口的机票、酒店和租用自驾车等等费用都已经预付之后，很不幸，家里老人因为骑行电动车发生交通意外而住院，一家人不得不取消了预定行程，这其中有些预定是无法退预付款的，我朋友最终也只能自行承担。如果在出行前，他们购买了涵盖旅行取消的旅游险，那结果就会不一样了，保险公司会以最高保额为限，赔偿被保险人已支付的但实际未使用且不可退还的旅行预付费用。

另外一个多发的旅行前事故就是旅行证件的损失，比如护照、签证或者交通票据，每个人都会有一批丢三落四、神经大条的朋友，就在前段时间，我的一个朋友本来计划好欧洲7国游，他却把已经申请好的护照和签证让扔到洗衣机里走了一遭，导致护照页和部分签证页损毁，他不得不去重置证件，过程中除了护照、签证费用需要额外支付，旅行时间也被迫延误。同样的，保障范围覆盖了旅行证件损失的境外旅游险，保险公司会赔偿因重置旅行证件所额外支出的合理且必需的交通与住宿费用，作为保险金补偿损失。

出行中

千万不要天真的以为，只要飞机起飞，愉快的出国旅行就能够顺顺利利的进行了，其实，真正的“挑战”才刚刚开始。比如签证拒签的问题，我有一个朋友曾经因为非常无奈的理由而在美国遭拒签，因为他在填写资料的时候表示自己是独生子，但当签证官提问，这次入境有没有人来接机？他却一时疏忽说“我的哥哥（my older brother）来接我”，实际上我朋友的意思是表哥（cousin），最终签证官认为信息不符，有移民嫌疑而拒绝下发签证。

我那个朋友也只有重新申请、缴费，产生了一定损失。但很多境外旅游险对签证拒签同样也有补偿金，一旦被拒签，对于已经支付了而无法退还的签证费用，保险公司会给予赔偿。

旅游险除了帮我们解决一些琐碎的出行问题，它其实最主要的责任还是在于保障被保人的人身安全和健康上，像意外身故、伤残，公共交通工具或者海外自驾意外身故、伤残，包括遭遇恐袭身故，都会提供高额的赔付。值得注意的是，有些旅游险虽然包含对高风险运动的保障，但是对以下几种高危运动不予承保：

海拔6000米以上的攀登、滑雪、高山滑翔、极低探险、，非固定路线洞穴探险、蹦极、自由式潜水（下潜深度超过18米，无水下呼吸设备）、赛车、跳伞、滑翔翼。

所以很多年轻人在尝试刺激的高风险运动的时候，建议一定要事先咨询保险公司，制定相关的保险计划。

另外还有一个海外旅行者非常关心的，也是境外旅游险第二个保障重点，万一生病了怎么保障？去过欧洲的朋友都应该知道，申根签证要求出行人旅行保险的医疗费用保额要超过30万元，否则将会被拒签。而且在诸如美国这种医疗费用超高的国家，拥有医疗保障是非常必要的，且保额尽量越高越好。

我有一个朋友，他在美国旅游的期间，在试玩美式橄榄球时不小心胳膊摔脱臼了，在没有任何保险的情况下去了医院，几个星期后一张几千刀的账单寄到了他家。

因此，在国外旅行时配备包含境外医疗费用报销功能的旅行险非常必要。

好，终于到了假期快结束的时候，是不是就可以放心了呢？不尽然。有一个用户曾经发生一件不可思议的事，他出国旅行期间，忘带充电宝，就让充电宝一直那么插着，后来因为充电宝过热爆炸发生火灾，回家的时候客厅和餐厅都已经被烧得一片荒芜。

在这里，我提醒大家，虽然很多境外旅行险也包含了旅行期间家财保障，但是保额一般较低，所以建议大家出行之前也应当考虑配置一份单独的家财险，除了保人，对房子、财产也加一份保障。

警惕旅游险误区

在了解境外旅游险之后，我们还要警惕一些误区：

误区1：自己有保险，不用再买

“我买了保险，出去旅游就不用买旅游险了！”很多人都惯有这样的思维，其实是错的。因为不发生意外还好，只要一旦发生意外，一部分境内的费用还可以用大家已经购买的保险来保险，可是境外的费用就不能被报销了。

误区2：旅行社已经买了，不用自己重复购买

 

旅游险包括旅游责任险和旅游意外险两种。一般来讲，如果跟团出游的话，旅行社会按照规定投保旅游责任险。而旅游责任险只会为旅行社疏忽或失误所导致的意外买单，而由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司是不承担任何赔偿责任的。

而旅游意外险则与旅游责任险所保障的内容不同，只要游客在旅游过程中发生了意外伤害事故，都可以获得理赔。而且不论旅游社有无责任险，游客都可以从保险公司获得赔偿。所以出去旅游，建议买一份旅行意外险确保万无一失。

光说不练假把式，在课程的最后，靠谱周给各位同学出一道练习题，以便大家巩固课程内容，加深印象：

请听题：赵小姐在某年春节期间选择出国旅行，出发前为自己购买了境外旅游险（飞机延误5小时以上，每超1小时赔付300元），在从法国转机爱丁堡途中，因风雪天气影响，在机场被迫延误9小时，问赵小姐应该通过何种手续、准备什么资料，可以获得多少延误赔付？

参考答案：一般情况下，赵小姐应备齐理赔申请书、身份证件复印件、银联卡复印件、护照复印件，以及原计划行程单、登机牌、法国航空出具的延误证明，可获赔1200元补偿金。

大家的练习题作业可以留言回答，。

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我是周勇，下期课程再会。