在我18岁的时候懵懵懂懂有了人生的第一份保险，虽然当时被忽悠的印象还挥之不去，但今天看来，这份保险，确实让我几十年内都不用为生病而承担额外的风险成本，对家人和自己都是一种负责的方式。

对于大多数受过9年义务教育影响的好青年，都应该知道，保险是转嫁风险的投资，但，纵使你知道，保险很有用，但你就是不想买啊！

我购买保险的时候已经不再年轻，但是客户现在越来越年轻。特别是90后成为保险客户主要群体的时候。谁说90后不靠谱的？我觉得特别靠谱。

年轻又健康，干嘛买保险？

生病？可以用社保啊！

保险太贵，年轻时买不起！

其实是真的没那么需要买，还是你懒呢？

1.我年轻又健康，干嘛买保险

别说你年轻，谁虚谁知道

这是个体力和身体不能单靠年纪衡量的时代，你的体力，做起运动，说不定比不上经常遛弯儿的大爷。而且这种情况，也不是少数，重大疾病的年轻化趋势正越发明显。

2014年国际医学学权威《柳叶刀》的数据显示：肿瘤发病年龄提前了15-20年，35-55岁发病群比率呈上升趋势。这样看来韩剧里，让我们哭的死去活来的男女主，爱到癌症末期，地老天荒的故事，也倒是合理。

根据近几年的统计，年轻阶段可能发生的重疾中，甲状腺癌增势迅猛。在一份由国家癌症中心专家发表在国外媒体的研究报告《Cancer Statistics in China，2015》中显示，预测2015年全国癌症发病人数中，在30岁前，女性甲状腺癌发生率大概是宫颈癌的4倍，比乳腺癌（女性第一高发癌症）还要高。

不止有一份数据告诉我们，年轻身体的隐患，比想象中要多。作息不正常，饮食差，运动少，本君也担心自己还可以抗多久？每个女生都知道，25岁之后皮肤开始衰老，边剁手边买护肤品，但身体的衰老和病变，你看不见，也没投资过。

玩的起，但你病不起

年轻时，我们花了很多时间去想怎么赚钱，然后花了更多时间想着怎么花钱，出入高质量的消费场所，规划着高品质的旅游路线，但生病的时候，统一喊着好贵，心里觉得哪怕再贵一点都不能承受。即使你是个财产独立，又有良好储蓄习惯的青年，生病的时候，存的钱会够吗？

按照城市白领收入测算，在25岁~41岁之间，我们的储蓄都不足以支付医疗费用，而且越年轻，相对的费用缺口越大。很明显对于年轻人而言，储蓄治病的方式是无效的，现在，其实是你抵御风险最差的时候，也是开始保护自己最好的时候。如果生病，不众筹，不拼爹，你还有其他方法么？

2.生病？可以用社保啊

生病的时候，真的有社保就够了？naive！

首先，谁都会想到的是，治病找医保。存了那么久，终于派上用场，医保是什么？“大锅饭”！是为了让更多的老百姓获得平均水平的基本医疗保障。

这个平均水平的标准是怎样的呢？可不可以帮我们应对类似癌症这件难缠的事情呢？

以下是卫计委在2015时统计的发生频率最高的8种重大疾病的治疗费用:

以最常见的肺癌为例，在深圳，按规定，身患重疾的参保人使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》和社保用药内药品所发生的费用，报销比例70%，同时总报销金额限制在15万元。对于肺癌治疗，社保可以报销的有：胸腔电脑扫描、胸腔镜肺叶切除术、胸部及腹部磁力扫描、化疗项目、治疗前和治疗后门诊项目。

另外，社保目录外用药（社保目录内的药品仅占总药品的1.4%），例如核心的伽马刀、靶向治疗等项目都被排除在外。而这些费用高昂、不予报销的项目，才是治疗过程的关键。

那除去医保可报销的那部分，用于肺癌治疗的35万缺口，要从何而来，一次生病会对你造成的经济影响，怎么去抵御？

这个时候你就应该想一下，是社保报的太少，还是你根本没准备好，但是生病的时候，谁又给你时间准备了呢？

好不容易，你对保险有所改观，犹豫该不该出手时，既往的经验又告诉你：保险好贵，那些是有钱的人的玩意儿。但真相是这样吗?

3.保险太贵，年轻时买不起

当下定决心做个靠谱的青年，买一份保险时，看到业务员给到的保险计划，马上蒙圈儿。

保终生、有分红，又理财又保障，ABCDE条款，高昂的价格，保险的贵，是因为你花了冤枉钱，买了一份根本不适合你的保障。我只要个汉堡，你给我一个套餐，我能愉快的买单吗?

针对年轻人健康方面的需求，我们筛选了市面上一款比较适合年轻人的重疾险来做说明。

假设一个男生在25岁时投保，20年缴费期，每年保费1272元，每天平均3块5，就可以获得一份为保障期30年，保额35万元的重疾保障。

同样是35万元，如果你向来勤俭节约，用储蓄的方式解决，存30年，每年至少需存11667元，平均每月是972元，接近于一年支出的保费，对于一线城市打拼的年轻人来说，反而是更大的压力。

每日3块5的付出，将确保未来30年的保障，真的很贵吗？还是你未来30年的健康保障都抵不上每周的一杯的星爸爸呢？

2017最新诺贝尔经济学奖得主—理查德·塞勒，用行为经济学的角度向我们阐述，到底为什么你总是不想买保险。

过于自信：

我这么年轻，身体应该很健康，买保险干嘛，其实用行为经济学的角度解释就是过于自信，这种过于自信，不仅是身体上的，还是金钱上的。

因为人人都有趋利避害的心理，而趋利的动机又远远大于避害，因此这种过于自信的心理，其根本就是侥幸心理，而侥幸心理可以说是导致你不想买保险的“祸首”。

就像近来发生的多起野生动物园咬人致死事件，难道这些遇害者真的不知道擅自暴露于野生区的危害吗？显然不是，只是他们不管出于什么原因，都恰恰抱有了这种灾难不会这么巧发生在自己身上的侥幸心理罢了。

拖延症：

《怪诞行为学》这本书畅销的原因是：它告诉我们很多我们做不成的事情，归根结底是因为“拖沓”。

有专家做过调研，75%的人都会有拖延症，而其中有50%的人有很严重的拖延症。恰恰买保险又不是一件让人特别需要着急的事情。因此就一而再，再而三的拖着，最终耗了一年半载也没有购置保险。

小诺的亲身体会告诉自己，其实拖延症除了身体/习惯上的懒惰以外，更重要的就是做这件事情的难度往往大于驱动力。对于金钱支配非常有限的人来说，购买保险这件事是有难度的。而且它没有明确的驱动力，因为保险是抵御风险的一种手段，并不是投资理财的一种方式，无法让你短期内看到金钱上最直接的收益，甚至不出险的情况下，就是纯投资无“回报”。

因此很多年轻人并不是不想以保险作为保障，只是他们真的比较“差钱”，尤其是刚刚参加工作的人群，确实没有大笔的额外支出用来购置保险。

选择困难症：

研究表明，选项越多，往往参与率就会越低，所以如果保险经纪人一连给你介绍了很多款保险产品，很多种产品组合，可能80%想买保险的决心也就剩下30%了。

仔细想想这类人的心理，小诺认为无外乎是个完美主义者。和强迫症不同，他会凡事都要求尽善尽美，这件事中一旦加入了选择题，就会陷入不知如何选择才能做到最好的纠结之中。

针对这类人群，也有解决的办法，那就是从自身出发，管理好自己。首先要克制自己不要过于追求完美，毕竟生活中的大多数事情都是有利有弊的，只有极少数的事情能够做到真正意义上的“完美”，因此，告诉自己不能过于钻牛角尖。

对于那些怕选错或者选择不当而各种纠结的朋友，购买保险前不妨自己先去多多了解保险的相关知识（学习保险知识，关注小诺就可以啦），让自己心里先有数。这样导购在推荐产品时也会有自己的分析和判断，也就不容易被导购牵着鼻子走，最终哪款产品都犹豫不定。

小·结

保险对于年轻人，或者每个人来说，认识它的过程，你还是需要明白保险本质上是什么。

一般来说，保险作为事后的补偿工具，是通过提供经济补偿，减少预期以外的风险事件对自己或者家庭财务状况造成的冲击，保障你的生活质量不会因为意外风险而急剧下降。

用经济学原理来解释，通过购买保险换取未来财务状况更大的确定性。

年轻人购买保险，其实是对自己未来财务的一种规划，用早期的投入，抵御之后的风险，在适当的年龄，增强风险的意识，为自己负责。