摘要：”渣打集團首席信息官高立茲（Michael Gorriz）在接受第一財經記者專訪時表示，對於想要進行數字化革新的傳統銀行來說，首先要把自己看作是一家金融科技公司，同時要與最前沿的公司合作，對於那些具有顛覆性商業模式的初創企業，助其孵化，進行投資。對內，鼓勵並扶持銀行內部員工提供金融科技創意，向員工開放創新共創平臺，用於收集和評估創新解決方案，好的方案有機會在銀行內部實施或者作爲新企業進行創業。

原標題：專訪渣打集團首席信息官：想要數字化革新，傳統銀行得先把自己看作是金融科技公司

第一財經

隨着互聯網技術和金融科技的快速發展，金融服務業整體的數字化轉型已是大勢所趨，金融科技正在改變整個金融業的生態。

麥肯錫的報告顯示，能否有效應對數字化轉型，對銀行業的淨資產收益率影響幅度高達40%~49%。數字化、金融科技已成爲以銀行爲代表的金融機構的必爭之地，外資銀行在這些領域早已投入了大量的人力和資金。

“自2015年渣打決定重塑商業架構後，我們承諾每年投入10億美元用於金融創新。此外，在2020年底前，渣打的創投基金還會在全球市場投入約1億美元對金融科技企業進行投資。”渣打集團首席信息官高立茲（Michael Gorriz）在接受第一財經記者專訪時表示，對於想要進行數字化革新的傳統銀行來說，首先要把自己看作是一家金融科技公司，同時要與最前沿的公司合作，對於那些具有顛覆性商業模式的初創企業，助其孵化，進行投資。

通過數字化革新重塑銀行基因

一直以來，銀行業務的本質都是根據客戶的需求，有針對性地提供服務。近年來，移動支付、第三方平臺嵌入、網絡銀行、虛擬銀行等新名詞，隨着消費者需求的變化席捲而來。

如何把被動的跟隨、適應互聯網的發展，變爲主動整合內部資源、提前佈局數字化發展方向，成爲大型傳統銀行面臨的機遇和挑戰，也是銀行內部最核心、神祕的發展策略。

高立茲向第一財經記者透露，在數字化革新以及金融科技創新方面，渣打有三大策略。

首先，讓銀行像一家金融科技公司一樣工作。“我們改變了銀行內部流程、決策以及軟件開發的方式，同時重新建立我們與企業合作的方式來更好地適應數字化需求。”高立茲說道。

其次，銀行與金融科技公司合作，得到更好的解決方案。最後，投資並孵化具有顛覆性商業模式的初創企業或商業項目，爲銀行未來發展創造更多機遇。

對內，鼓勵並扶持銀行內部員工提供金融科技創意，向員工開放創新共創平臺，用於收集和評估創新解決方案，好的方案有機會在銀行內部實施或者作爲新企業進行創業。

對外，銀行主動與金融科技企業在概念性驗證（Proof of Concept）方面進行合作，通過成熟的框架設計、標準化流程和現金數據管理模式，使外部金融科技企業可以在兩週內啓動與銀行之間的概念驗證項目。2018年，渣打銀行考察了1300家初創企業，對52個項目進行了概念驗證。通過銀行遍佈世界各地的內部資源，與外部力量相結合，重塑銀行的創新基因。

2017年渣打銀行曾投資了用於跨境支付的區塊鏈技術瑞波 （Ripple） ，並與多個不同國家和地區的銀行共同建立了基於該技術的跨境支付平臺。該平臺允許用戶預先看到所有費用、預先驗證交易，從而更快地完成支付。這也是SWIFT系統建立至今近40年來，第一個新的跨境支付方案。截至今年2月，已經有200多家銀行和支付平臺簽署了該協議。

高立茲表示，渣打創投基金還計劃在2020年底前，在全球市場投入約1億美元資金，對那些具備前瞻性技術並且與該行業務相契合的金融科技企業進行投資，投資額在50萬~500萬美元之間，主要集中於B輪之後 。

“開放銀行”實現銀行+萬物

近年來，“開放銀行”這一概念在國內外迅速興起，一個開放共享、共建共贏的金融服務生態圈逐漸成形。

高立茲對第一財經記者表示，在銀行數字化方面，有很多新的監管規則出臺，其中近年來最重要的一個變革就是開放銀行。

“開放銀行意味着銀行業必須對第三方平臺開放服務接口，同時讓客戶選擇通過API（應用程序編程接口）與銀行的系統相連。”高立茲說道。

“開放銀行以API/SDK爲核心，綜合人工智能、大數據、標記化技術，整合結構和模塊分裝，支持合作方以樂高拼接的方式，在不同應用場景中自行組合與創造。”中國人民銀行科技司副司長陳立吾認爲，開放銀行不僅爲金融服務敏捷嵌入合作方應用程序，同時爲消費者提供了高效便利的金融服務，開放銀行形成了全新的業務形態，有助於商業銀行打造以自身服務能力爲核心的API經濟，爲下一輪的金融服務競爭聚集發展優勢。

值得注意的是，API是將開放銀行這一概念落到現實的核心技術。

“當我們回顧過去的銀行系統時，實際上是圍繞特定的流程構建的，但現在我們已經調整了整體的佈局。對內，我們有一個非常堅實的核心來保證交易；對外，客戶可以通過網站或手機獲得服務。在這兩者之間，我們用API相互連接。”高立茲對第一財經記者說道。

中國金融認證中心（CFCA）此前發佈的《2018中國電子銀行調查報告》顯示，通過 API 平臺，銀行可以突破傳統物理網點、手機 APP 的侷限，開放產品和服務，嵌入到各個合作伙伴的平臺上，形成金融+教育+醫療+製造業+社交等多種跨界金融服務，把金融與各行業連接起來，構成一個開放共享、共建共贏的生態圈。

“API技術、開放銀行的概念已經興起，相信未來也將是重要的發展趨勢，各大銀行也在加緊佈局。”高立茲對第一財經記者說道。