原标题：“科技引领 融通世界 人民币助力进博再出发”同业倡议活动成功举办

为做好第二届中国国际进口博览会（以下简称进博会）金融服务配套工作，以人民币跨境金融服务助力进博会成交，2019年10月11日，上海市金融学会跨境金融服务专业委员会（以下简称跨委会）举办“科技引领 融通世界 人民币助力进博再出发”同业倡议活动，以及上海市银行业第二届进博会人民币跨境金融服务启动仪式。40余家银行代表和近30家进博会采购商代表参会。

会上，上海市银行业代表介绍了首届进博会金融服务经验，以及第二届进博会人民币跨境贸易融资服务方案和自由贸易账户离岸转手买卖金融服务方案。其中，人民币跨境贸易融资服务方案旨在优化进博会非居民客群开户和授信服务，为其提供便利适用的人民币贸易融资产品，鼓励在同业互利基础上开展人民币跨境贸易融资的再融资，全方位分层次多形式地提供服务；自由贸易账户离岸转手买卖金融服务方案提出要尊重商业惯例、破除短边效应、把握展业原则、重建业务生态、健全管理机制，支持面向进博会客户提供更加便利的离岸转手买卖金融服务。

为助力第二届进博会“办出水平、办出成效、越办越好”，会上，跨委会向上海市银行业发起同业倡议，并举办上海市银行业第二届进博会人民币跨境金融服务启动仪式，号召上海市中外资银行积极加入人民币跨境贸易金融服务提供方队伍，立足服务实体经济，主动对接展商需求，不忘初心、牢记使命，激发新活力、培育新动能、实现新突破，打响“上海跨境金融服务品牌”。（完）

附件：

1、《上海市银行业第二届进口博览会人民币跨境贸易融资服务方案》

2、《上海市银行业第二届进口博览会自由贸易账户转手买卖金融服务方案》

附件1：

上海市银行业第二届进口博览会

人民币跨境贸易融资服务方案

中国国际进口博览会（“进博会”）是全球首个以进口为主题的国家级博览会，是中国政府坚定支持贸易自由化和经济全球化、主动向世界开放市场的重大举措，有利于促进世界各国加强经贸交流合作，促进全球贸易和世界经济增长，推动开放型世界经济发展之举。

为做好进口博览会的金融服务配套工作，推进人民币跨境贸易融资在展会期间的应用，进一步支持自贸区新片区建设、辐射长三角一体化发展、助力人民币国际化，上海市金融学会跨境金融服务专业委员会在监管部门指导下，汲取同业的工作经验及建议，制定以下围绕开户、融资、结算、同业支持等方面推进人民币跨境贸易融资的框架性方案。

一、围绕“服务水准提升，开户标准不松”，优化进博会非居民客群开户服务

为助力进博会非居民客群开展人民币跨境贸易结算及融资，进一步提升服务的便利性，相关金融服务将依托FTN账户提供。

（一）多渠道提升开户效率

一是提前在银行官方网站（含海外）或进博会官方网站公布提供相关服务银行的联络方式信息，便于客户主动联系。

二是依据进博会官网发布的境外参展商名单，在适当预选基础上提前做好开户名单预筛查。

三是及早安排，可指定就近国家或地区的海外行提供海外见证服务，确保开户证明文件的真实性，通过海内外联动方式提前锁定开户对象、提高真实性审核效率，在确保合规的前提下开立账户。

四是借助海外客户或者潜在客户可能有关键人员参展的机会，有效对接KYC流程，便利激活账户或者加开账户。

五是监管部门在流程细节上给予支持，如银行统一受理，提前申领特殊机构赋码，外汇局批量办理。若该非居民已开立人民币基本户，可视需要开立人民币专户，若基本户在本银行开立，银行可在展业基础上适当简化开户手续。

（二）多举措改善开户体验

建议有条件的银行丰富和完善线上开户服务，改善非居民开户体验：

一是便利客户通过银行官网等电子渠道进行开户申请及预约，并在线上提供较为完整的开户申请资料清单供客户参照准备。

二是鼓励银行支持在线上传开户所需材料，系统初步校验所需材料的完整性，通过系统分配客户号/账号的方式完成预开户。

三是通过验证邮件回复或绑定手机号发送短信的方式告知客户受理流水号，方便客户预约正式开户时间、查询开户进度、查看与修改预约开户信息。

四是基于线上已提交的材料，尽可能优化客户至银行办理开户时所需资料与手续，重点放在相关证件原件核对、开户意愿确认的记录和必要的尽职调查询问等环节。

（三）维持现行尽职调查标准

重点是把握开户尽调标准不放松。对进博会非居民客群开户执行同样的尽职调查标准，即根据中国监管法规，从“身份识别和验证”、“客户名单扫描”、“金融犯罪风险等级评估”、“了解客户的资金/财富来源”等多个维度完成尽职调查。具体包括对商业客户本身（包括营业名称）及其背后关联个人进行高风险因素核查，动态检查项目包括且不限于：名单检查（包含官方名单和其它名单筛查）、制裁国家检查、高风险国家检查、核查客户是否为外国政要等。开户机构应严格执行联合国安理会有关决议，严格遵守境内外相关反洗钱、反恐融资和反逃税等法律法规和监管要求，并应正确使用客户（含潜在客户）信息，加强客户隐私保护，维护客户合法权益。

二、围绕“提升批核效率，确保授信风控”，优化进博会客群授信服务

对于确有人民币贸易融资需求的进博会客群，重点考量以进口合同及相关贸易、销售回款为还款保障的自偿性人民币贸易融资相关授信需求，并可结合生效合同先期落实授信意向，从效率角度侧重考虑排摸现有关系中的融资需求。在风险可控的前提下，灵活分层授信，并考量集团客户授信的额度分享。鼓励借助金融科技手段管控风险并提高授信申请的批核效率。以下若干工作方式可供参考。

（一）优先利用现有授信关系

主动筛选现有客群当中的进博会供货商及采购商，排摸其金融服务的潜在需求，对其与进博会配套交易、后续交易的合理资金需求给予重点保障。

建议银行充分利用现有授信关系，优先考虑占用进口商（例如进博会四大采购集团）授信额度，为出口商提供贸易融资，提高已有授信利用率。对于海外分行的存量授信客户，可考虑由海外分行提供额度分享，占用境外出口商额度提供贸易融资。

（二）提供差异化授信流程

对进博会的正式参展供货商可以设置进入优先审核名单，建立名单制的定向授信快速通道，在同等条件下优先给予授信批核。银行将优先考虑整体经营情况良好，有良好贷款偿还能力的客群。

也可结合本行服务特色及信贷政策导向，适当借鉴普惠金融授信服务模式，开展集中通道审批。同时明确相关的尽职免责安排。

（三）灵活运用授信方式

银行在确保风险可控的前提下，可以借助金融科技手段，通过标准化、规范化提升授信效率。

在企业确保提供数据合法、真实、全面的前提下，银行可以考虑运用在线平台，为进博会客户项目提供方案式授信，提高服务效能。例如经企业授权可通过对接单一窗口平台，借助其提供的相关数据，为定向、定用途的贸易融资申请、受理及批核提供便利。

（四）加强信贷风险防控

以借助进博会合同、订单及配套贷后管理等保障还款来源为核心，提升精细化管理水平。在提供优化授信服务的同时，确保信贷资产管理到位，防止出现不良。授信机构应将同一法人（集团）客户开展的境内外各类授信业务纳入客户综合授信额度，完善涵盖境内外风险敞口的集中度风险管理框架。相关授信尽职调查应遵循独立、全面、深入、审慎的原则，并通过受托账户等多种方式强化资金监管，实施差异化贷后管理。审慎评估合同价值及真实合规性、偿付充分性及可执行性，跟踪监测交易品价值变动、交易后异常情况，及时采取强化的贷后管理措施。同时，银行可加强与保险公司的合作、探索信保机构的服务延伸渠道，合理分担风险、完善相关机制，并充分考虑国别风险评估和评级结果。

（五）定向倾斜授信资源

鼓励针对第二届进博会的参展商、采购商等重点企业建立“白名单”制度，尤其是涉及新片区重点支持产业（例如：集成电路、人工智能、生物医药、航空航天、新能源和智能网联汽车、智能制造、高端装备等）的客户，从内部资金转移定价（FTP）、授信额度核定、审批绿色通道等方面，对名单内企业开展的跨境贸易融资业务给予定向授信资源的特殊支持，并在内部业务考核上予以专项激励，充分调动业务部门服务进博会、扩大进口、促进自贸区新片区实现高质量发展的积极性。

三、围绕“丰富产品组合，务实灵活创新”，为进博会客群提供便利适用的人民币贸易融资产品

（一）基于线上产品服务线下客户

鼓励各行主动梳理现有各类线上金融服务渠道，根据进博会客群的需求特点和场景安排，突出各行线上金融服务特点和优势，提供线上综合金融服务方案。方案应兼顾境内外客户需求，提供双语版本，可重点考虑适用于进博会采购商的移动金融服务，包括查询、转账、理财、代发、对账等多项功能。

（二）立足境内企业惠及境外客商

鼓励在现有贸易融资产品的基础上，根据商业原则，重点围绕进博会期间人民币计价的交易，通过多样化、有竞争的服务渠道，结合客户的实际需求灵活运用、组合创新。优先提供以人民币销售回款作为还款来源保障的人民币贸易融资产品，还可进一步借助对进口商的高效服务，通过交易链惠及海外供货商。（方案附录中以进博会境外参展商为受益方提供了较为多样、市场上成熟可用的进出口贸易融资工具箱，供同业参考）

（三）优化结算流程便利跨境电商

鼓励银行为跨境电商企业参与进博会进口采购提供便利化支付服务，在了解你的客户、了解你的业务、尽职审查原则的基础上，进一步优化交易单据审核流程，在风险可控前提下可凭客户的支付指令，直接办理人民币项下的跨境结算业务。

四、围绕“加强同业合作，促进市场发展”，鼓励在同业互利基础上开展人民币跨境贸易融资的再融资

鼓励有专业经验的银行机构，结合自身业务特色、风控要求和竞争优势，即推出短平快的同业对接平台，以二级市场福费廷、风险参与、信用证保兑、信用证偿付等为主导，优化专项服务模式，专人对接，专门团队服务，重点支持，提升同业合作效能。

同时，借助相关专业机构针对有实力、有需求的银行同业设计的打包融资（统借统还贷款）产品模式，对于可靠客户、可靠合同、可靠结算周期的业务，在符合市场化、风险可控原则的基础上，有重点地开展同业授信合作。

鼓励银行机构在同等条件下为进博会相关授信及业务开辟绿色通道，受理及审批优先安排，额度和规模重点保障。

五、围绕“场内场外服务优化，线上线下撮合并举”，全方位分层次多形式地提供服务

（一）主动对接境外参展商，提供配套服务

主动对接海外招展中境外参展商，通过各类形式推介进博会相关政策及服务，在咨询、开户、汇兑、结算、投融资、现金管理等各方面为其提供全面完整的参展配套服务。

（二）分层对接服务采购商，提供个性化服务

针对境内服务采购商，在有条件的情况下配合进口博览局陪团参会并积极接洽，提供各类产品服务；针对境外服务采购商，协助进口博览局开展境外招商推介，招募更多境外服务采购商，进一步发挥进口博览会“买全球、卖全球”平台功能。

此外，鼓励银行加强创新研发，适配进口博览会场景下的各类产品及服务升级，如开发移动端服务功能，升级改造智慧网点、加强相关服务推介及员工培训等，增强进口博览会科技化服务元素。

（三）安排多种形式“一对一”商务洽谈，线上撮合及线下撮合并举

在场内、场外，展前、展中通过专项对接会、洽谈会等形式，为参展商及采购商安排多种形式“一对一”商务洽谈，进一步优化活动组织、客户招募、服务与系统升级，通过在线撮合及线下对接等多种形式扩大对接范围，促进合作成交。

附件2：

上海市银行业第二届进口博览会

自由贸易账户离岸转手买卖金融服务方案

中国国际进口博览会（“进博会”）是全球首个以进口为主题的国家级博览会，是中国政府坚定支持贸易自由化和经济全球化、主动向世界开放市场的重大举措，有利于促进世界各国加强经贸交流合作，促进全球贸易和世界经济增长，推动开放型世界经济发展之举。

上海市金融学会跨境金融服务专业委员会（“跨委会”）在人民银行上海总部的指导下，结合《中国人民银行上海分行上海市商务委员会 关于明确自由贸易账户支持上海发展货物转手买卖贸易有关事项的通知》（上海银发〔2018〕215号，下称“215号文”）及各银行同业的离岸转手买卖业务实践，制定自由贸易账户离岸转手买卖金融服务方案。同时，倡议跨委会成员单位与监管部门相向而行、主动担当，共同支持实体经济真实合法的离岸转手买卖需求，支持面向进博会客户提供更加便利的离岸转手买卖金融服务。

一、尊重商业惯例，支持银行为离岸转手买卖业务常见应用场景提供金融服务

（一）理解做好进博会项下离岸转手买卖金融服务的必要性

支持离岸转手买卖有利于加快推动建设符合国际惯例、公正透明、规范有序的制度体系，是建设国际金融中心与国际贸易中心的重要内容之一。在上海地区基于自由贸易账户开展离岸转手买卖业务，有助于进一步扩大人民币跨境使用、促进资金互联互通，将上海打造成为境内外金融资源配置与合作共赢的重要节点，形成优良的金融生态环境。

（二）理解服务进博会离岸转手买卖业务客群的可行性

进博会参展企业及交易团成员企业资质背景较好，在实物产品的生产、转卖、使用过程中扮演不同的角色，具备真实的进出口贸易背景和商业合理性。同时，为吸引更多中外企业参与进博会，让参与企业享受政策红利，倡议银行以更开放的心态、更便捷的手续，服务进博会参与企业开展离岸转手买卖业务。银行应以服务进博会离岸转手买卖业务客户为契机，积累服务离岸转手买卖业务经验，主动研究离岸转手买卖业务中较为常见的模式，在符合商业合理性和贸易真实性的前提下，接受其他新型的转口贸易模式，并通过完善内部制度、加强同业合作等方式防范业务风险。

（三）支持具有真实贸易背景的离岸转手买卖业务健康发展

一是理解并尊重中间商利用上下游信息不对称获取利润的商业模式，支持银行为具备商业合理性、赚取合理差价的离岸转手买卖业务提供金融服务。二是理解并尊重区域代理商运用资源优势在上下游间获取利润的商业模式，支持银行为合理的商业代理模式所形成的离岸转手买卖提供金融服务。三是理解并尊重大型企业集团通过区域的采购或销售中心因统筹自身内部资源配置需要而形成的现代商业模式，支持银行为集中采购/销售模式下合理的离岸转手买卖提供金融服务。

二、破除短边效应，支持银行转变对离岸转手买卖业务的风险管理理念

（一）鼓励银行充分展业提升客户识别能力

支持银行回归把控实质风险的本源，为“客户优质、模式合理、逻辑清晰”的离岸转手买卖业务提供现行政策框架内最优质金融服务，破除木桶短边效应。支持银行强化前端客户准入，为后续单笔业务便利化服务提供基本保障。建议银行主动了解客户经营离岸转手买卖业务的必要性，与客户充分沟通其业务主营范围、经营的产品、产品的来源及最终销售目的地。建议银行根据企业财务报表、审计报告判断客户从事离岸转手买卖的体量、利润率及资金回笼周期是否处于正常范围，避免出现为业务体量与企业经营实力不匹配的销售规模，业务量超常规增长的情况。

（二）鼓励银行完善客户画像推动业务健康发展

充分把握离岸转手买卖业务不同模式的特点，避免“一刀切”的管理方式给正常从事离岸转手买卖业务企业带来的伤害。

对于最传统的离岸转手买卖模式，鉴于其形成原因是源于交易对手（上下家）之间的信息不对称，往往存在交易对手并不固定、差价形成的利润率也不稳定的特点。支持银行在服务此类模式下的离岸转手买卖客户时，在关键财务指标不发生畸低或畸高的前提下，可以接纳部分财务数据相对波动较大的情况。

在“商业代理模式”和“集中采购/销售模式”下，离岸转手买卖中交易对手的某一方（上家或者下家）相对固定为被代理方或者集团成员企业，其利润率和规模的变化应该是稳定的，并且与市场、集团的整体发展趋势相符合。建议银行在服务此类模式下的离岸转手买卖客户时，关注相关财务数据的变动情况，对波动较大或与市场整体发展趋势相背离时审慎开展相关业务。

（三）鼓励银行结合惯例与实践不断丰富风险管理手段

鼓励银行在受理具体业务时，从单证之间逻辑合理性角度出发，识别业务实质，探索特定行业采用国际通行标准单据作为业务凭证的合理性。支持银行在展业过程中，参照同业最佳实践，结合自身实际丰富风险管理的手段。鼓励银行从业务实际情况出发，关注单单之间、单证与其他业务资料之间能否相互印证、逻辑自洽，账期是否合理且符合产品的销售回笼周期。对于大宗商品等特定行业的离岸转手买卖业务，鼓励银行尝试接受符合国际惯例的单据作为业务凭证，支持银行通过各大交易所的公开市场数据，调查标的物价格是否符合市场价格，鼓励银行不断探索各类不依靠单据的“他证”方式，提升对交易真实性的判断。

三、把握展业原则，支持银行为离岸转手买卖提供优质金融服务

（一）提供快捷的开户服务

建议银行为进博会外国参展商在中国区的总代理销售商、外商投资企业境内子公司及上海交易团等参与进博会的客户开立自由贸易账户，并搭配自由贸易账户离岸转手买卖便利化服务，及其他配套贸易融资、外汇交易类产品。

（二）提供优质的跨境结算服务

支持银行依托强大的支付结算系统，为离岸转手买卖客户提供本外币汇款、信用证、托收等多种跨境结算模式，并相应配套减免保证金开证、背对背信用证、涉外保函等多种结算产品。

（三）提供多样的贸易融资服务

支持银行为有实需背景的离岸转手买卖业务在提供结算服务的基础上，在企业业务发展合理规模范围内配套开展融资服务。鼓励银行在离岸转手买卖“先支后收”的场景下，在支付环节为企业提供保理、押汇、代付、福费廷等各项贸易融资服务。

（四）提供专业的资金交易服务

支持银行向企业提供覆盖多个币种的即期资金兑换服务。支持银行按照离岸转手买卖企业与上下游之间的现金流特征，结合企业自身在资金管理与风险管理方面的需求，综合运用远期、期权、互换等金融衍生金融工具，帮助企业制定汇率、利率套期保值方案。

（五）提供快捷便利的电子交易渠道

支持银行为离岸转手买卖企业提供网银等各类电子渠道，帮助企业实现在线发起结算、融资及交易业务申请等功能，有效地降低企业的脚底成本。

四、重建业务生态，支持营造有利于离岸转手买卖业务健康发展的发展格局

为规避虚假贸易、重复融资等不良影响，保障依法合规开展业务的企业与银行双方的权利，促进离岸转手买卖业务的长远发展，倡议监管机构、银行、企业等各方共同努力，形成“监管动态指导+银行主动担当+企业合规自律”的发展格局。

（一）建议监管机构侧重总量监控与动态平衡管理

由监管机构根据市场总体情况和各银行客户结构，通报一段时间内银行自身客户在全市场开展离岸转手买卖业务的收支总量。便于银行把握企业实际开展业务的总量规模及特征，助力银行判断企业离岸转手买卖业务的真实性和融资的合理性。

（二）鼓励银行提升主动服务的意识和能力

银行应强化积极参与上海国际金融中心、国际贸易中心建设的意识，在合理展业的基础上提供优质的离岸转手买卖金融服务。鼓励银行加强对业务难点的研究，主动开展客户身份识别，理清交易本身的商业合理性。通过完善制度建设和内部管理体系，加强银行前后台配合，提升业务识别的效率。

（三）倡议企业履行合规经营的义务

支持企业依法合规经营，在其主营业务范围内，通过离岸转手买卖业务赚取合理商业利润。希望企业切实遵守与银行间签署的关于业务合规性的承诺，充分了解失信可能面临的各种不利局面及处罚措施。

五、健全管理机制，为进博会相关参与企业提供更高标准的便利化措施

（一）建立进博会离岸转手买卖业务绿色通道机制

进一步便利进博会客户的离岸转手买卖支付结算。建议银行将进博会前30天、进博会期间6天及进博会后90天的“30+6+90”作为特别时间窗口，对进博会客户在特别时间窗口内开展的离岸转手买卖业务提供简化流程服务。支持本币优先原则，鼓励银行对进博会客户以人民币收付离岸转手买卖款项的结算业务给予更大程度的便利措施。支持银行结合自身客户结构、业务特点和风险偏好调整特别时间窗口。

（二）建立进博会离岸转手买卖差异化业务回访策略

鼓励银行在开展事中事后的业务回访时，结合自身客户结构、业务特点和风险偏好，对进博会客户、进博展会期间达成的业务制定差异化的回访策略。

（三）建立进博会离岸转手买卖异常信息共享机制

支持商业银行在现有条件下加强信息共享与同业合作，着力破解信息不对称的问题。建议以“单一窗口”为载体，加快监管机构、政府部门、银行间的信息整合，建立线上数据共享的平台。以大数据技术为支撑，分析离岸转手买卖业务中的资金流、货物流、单证流和信息流等信息，生成各部门所需要的节点数据，并推动数据的发送和交互。着力解决借助虚构贸易背景、通过离岸转手买卖实现跨境套利或资金违规跨境流动等问题。

责任编辑：贾振飞 2031864307