父母将存款交给你打理进行理财，这既是对你的信任也是对你的考验，如何帮助父母理财呢？

首先，父母将存款交给你理财，实际上可以考虑三个方面的因素，哪三个方面的因素你知道吗？

父母之所以将自己的存款交给你理财，对你来说，要考虑三个方面的因素：

一是要充分考虑父母一代比较好的理财习惯和理财方式。很多人可能会问，父母理财方式好还是我们的理财方式好？是父母应该向我们学习如何理财，还是我们应该向父母学习怎样理财？

对于大多数人来说，我们对父母如何理财知之甚少，甚至认为父母的理财方式肯定是最基本、最原始的理财方式，基本上不是存款就是购买国债。

但这也反映出父母理财的最基本特征，即追求安全性，并不追求高收益。

二是对你理财能力和风险控制能力的考验，看看你能在多大程度上能够控制风险的前提下，实现更高的收益。

父母将存款交给你进行理财，当然是对你的信任，同时更希望通过你的理财能力在控制风险的情况下实现更高的收益，因此，对你的理财能力是一个考验。

三是父母将存款交给你理财，事实上也防止老年人被各种所谓的理财进行诈骗

我们的父母的理财方式虽然是追求稳定和安全，事实上并不像我们想象的那样，有些事情可能远远超出了我们的想象，特别是近几年各种以老年人为诈骗目标的理财产品和理财方式，让一些老年人深受其害。因此，将存款交给你进行理财事实上也确实保障了你父母免于受到各种诈骗的伤害。

其次，对于父母将存款交给你进行理财，作为子女你在理财时应该如何考虑和建立理财逻辑才更合理呢？

很多朋友不理解父母的理财方式。有朋友回家过年发现父母有100万元存款，就质疑父母为什么不拿存款进行投资和理财？

一是父母理财的第一需求是安全？这一点一定要能够理财。所以在理财时一定要考虑安全性的需要。

父母那一代人由于承担的责任和压力不同，所以会选择不同的理财方式。

作为父母这一代人，基本上已经是中年或者接近老年的人，存款是他们一生积累的财富，甚至有的存款是他们赖以养老的钱和救命的钱，因此在理财的要求上是赚钱赚得起但是赚钱输不起，有人归结为他们厌恶风险，实际上更大的原因在于他们承担着更大的养家糊口责任，老人需要看病、养老，子女需要随时接济，自己需要养老保障，因此，养老钱就是他们的基本经济保障，所以，安全是第一位的，哪怕收益低一点也要确保安全。

考虑他们的父母和自己的经济保障、考虑最大可能给子女的经济支持，是父母理财的基本逻辑，这也是你需要在给父母理财时考虑的基本理财逻辑。

二是对于为父母理财不应该考虑房地产投资，这也是理财的基本逻辑

有的人觉得，过去几年很多人通过住房投资赚取了很多钱，因此有一些你就提出应该不应该劝父母通过贷款进行房产投资理财呢？

但对于你父母的理财资金来说，通过贷款的方式进行投资理财并不是一个好的主意和方式。

简单地说，目前已经不是投资房产的好时机，房产的黄金十年已经过去，而现在投资房产的未来不确定性比较大。用父母的钱通过贷款进行房产投资，不仅投资回收的期限比较少，很可能会将活钱经过投资住房而变成了死钱，同时难以套现的结果将会使父母的资金出现不确定性就更大。

我们无法判断房地的未来到底有多衰，但是未来的住房价格应该呈现出不会大涨也不会大跌的整体格局应该是肯定的。未来，无论投资的是住宅还是商铺？以现在的价格购买后上升空间都具有较大的不确定性，因此，将父母的存款资金和理财资金投资住房并不是明智之举。

其三，父母将存款交给你进行理财，如何进行合理的理财安排和制定理财方案？

父母将你的存款交给你进行理财，那么，你应该选择什么样的理财方式和理财方案进行理财呢？如何在确保安全的情况下争取更高的投资理财收益？

一是选择一定的银行定期存款和购买国债的组合，以确保本金的安全和一定的收益

很多人排斥银行存款和购买国债的理财方式，甚至有的人质疑为什么存款利率那么低仍然还有那么多的人存款呢？

实际上，银行定期存款和国债仍然是最安全、收益水平还不错的理财基本方式。

因此，可以将父母给你的理财资金的一部分用于银行定期存款，特别是目前一些地方小银行的定期存款3年以上利率达到了4到5%，收益水平还是相当高的。

另一部分资金可以选择购买国债。目前三年期的国债收益在4%左右，而且可以半年兑付一次收益。

更重要是，无论是定期存款还是国债投资，零风险、保本保息是最重要的考虑因素。

二是投资和购买相对安全的理财产品也是一种选择。

目前有一些银行的短期理财产品，大约年化收益率在4--5%；虽然现在的银行理财收益并不高，银行理财子公司成立以后投资的起点在1元也让投资的大众化趋势明显，但目前仍然是一种比较好的投资理财方式，更重要的是这种理财方式有较好的流动性，风险性相对较低，也是一种选择。

三是拿出少部分资金进行基金定投，

进行基金定投优点是可能获得的收益比较高，缺点则是可能面临的风险也比较大，甚至可能面临亏损。虽然作为一种投资理财方式，但是作为给父母理财的方式，金额不要太大，比如可以每个月只用500元进行基金定投，一来可以分散风险，同时也可以提高收益。

四是购买银行的结构性存款，可以提高一定的收益

曾经一段时间，特别是资产新规实施以来，银行的结构性存款已经成为银行理财产品的重要替代理财投资品，其增长速度超过了其他的银行存款产品。虽然曾经很长一段时间，对结构性存款到底是存款还是理财、到底是不是保本存在一定的误解，但是监管规定已经明确结构性存款列入存款进行管理，那么就不存在保本的风险。而银行结构性存款的收益与银行理财产品收益相近，甚至有的收益比理财产品的收益还高一些，目前结构性存款的最高收益率则因期限长短不同在4%～4.4%之间浮动。但其保本优势适合你为父母进行进行的风险需求。

对于为父母理财来讲，可以考虑考虑多样化的理财方式，但是不适合进行股市投资、贷款购房投资以及风险较大的投资，低风险基本保本的情况下实现尽可能的收益是一个非常重要的选择。

作者：麒鉴，银行资深高级管理人员，原创不易，严禁抄袭

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