近年来流行的网络贷款是天使还是魔鬼，贷款利率到底有多高？

最近一份中国大学生分期消费调查报告显示有61%的大学生倾向于用网络贷款，现在的很多电商的商家也看出来这一点，他们也纷纷地针对大学生这个群体的提供网络贷款，方便快捷的这么一个平台，这是诱导大学生超前消费过度消费的陷阱。

从去年2014年开始到现在这几年间可以说针对大学生的网络贷款平台越来越多，他们推出的分期消费贷款一些举措，这种针对大学生的分期消费也就网络贷款的，现在在中国的高校里面是非常多，很多大学生的愿意有这样的需求，其实他们投入其中的道理，出发点非常简单，他和我们这按揭付款的出发点都差不多，就是的花明天的钱办今天的事儿，提前到今天来消费。我提前获得一种物质享受，今天这个消费快感掌握了，这是很多大学生进行网络贷款一个出发点。这个本身的和已经走向社会的成年人这种消费的观念没有多大区别，而且现在就大学生消费观念也比较新颖也比较超前，这都是很正常的现象。大学生群体是女性群体之外另一个最容易被商家瞄准的，年轻的大学生喜欢新鲜事物，他们的消费观念还不够理性，导致他们拥有强有力的消费欲望，多数大学生来说他们还是依靠父母给的生活费来维持日常开销这些才一定程度上限制了他们的消费欲望，大学生分析网络贷款的出现正好解决这一矛盾的门槛儿低零首付，迅速得到了大学生的青睐。

他们在这个时机很好的切入了这个通过互联网的模式切入的这个学生分期的这个市场看下这个双十一期间这是最典型的就是网络贷款针对大学生这块儿最活跃的就是意识及光棍节事情，好多人都提前的把长的挺长时间的心仪的产品放到网络购物车上就等着过十二点。这样的消费情况在今天看来似乎是挺普遍的，但是也有很多人的消费完了之后后悔，我不应该买这部应该买那个，一到这个分期还款很痛苦了，不挣钱一分钱还把原来的生活费一点点侵蚀了，就觉得自己的生活质量突然下降了。

而且从2009年以后的，这个加强的对大学生贷款发放信用卡或者管理，几乎已经退出了对大学生信用卡的这个方法市场，从额度这块儿网络贷款平台能够快速地满足需要第二个网络平台的贷款的，方便快捷，要从传统银行获得与贷款办信用卡，费事时间还长，现在网络平台省事到哪儿了，你输入学生证身份证。你的学生信息网上的基本信息的手机号和家里电话，这些基本的信息材料他就给你办了，最快的18小时就能给你办，慢的也不过就几天时间，利用了现在这个互联网的这些快捷，这些优势可以让学生足不出户就在线上提交我的一些相关的资料然后就可以取得贷款。

网络贷款平台都有这口号叫做零首付，无担保买我这个商品你可以分期付款不用首付，直接先拿回来然后分期付款就完了，而且不用你抵押什么。如果每个大学生在校期间购买一到两次计算机通信和消费类电子产品平均价格为两千至五千元级别的市场规模，加上大学生学车培训，留学旅游以及其他的一些贷款需求，那我们看到的就是整个中国是一个巨大的消费市场，第二个呢，是我的这些客户的未来的成长性非常好，他未来是一个一个高成长的人群也是未来社会的中坚力量。美国的老爸是不给他的小孩儿买单的，中国的老爸是可以随时给她的小孩买单的这是一个很大的一个区别。动动手指，手机电脑应有尽有网络分期后还没有烦恼忘带消费是否真的如此美好，担保费服务费滞纳金违约金，大学生，一步步掉进了网贷消费的陷阱，盲目扩张风险大，出现坏账，执行难。

现在我们都搞来定性的是民间借贷的这个贷款利率，应该超过同期银行贷款利率的四倍，2015年银行贷款利率是5.6%乘以贷款一年得还5.6%的作为利息，那么这个5.6%的不能超过四倍乘四多少那22.4%，你这个网络贷款平台的年化利率就到年底，你戒一年了一年的这个还利率只要低于22.4%你就不算高利贷，那么事实上我们看网络贷款平台，还真没有哪家超过这22.4%点就都控制在这个下雨的政策风险，还一年你最后你要还的看着都是百分之二十二百分之二十10%吧等等这些都没超过，说着20%左右，对大学生来说这个负担也很重，不是谁都适合贷款，尤其大学生没有人固定收入不适合20%左右利率的贷款，而且有的这个网络速贷这平台的，看着说着这个没有高于20%，但事实上呢，他收比较高的，担保的服务费收比较高得客户服务费，你要把这客户服务费担保服务费和利率这个打的快而你发现莲花路有的超过40%，三十到50%，有的你说还款还那些外加一百到四百块钱左右的手续费服务费，其实这是变相的抬高利率。

2014年双十一，大学生赵某在某网上商城都打白条的方式分析购买的一款高端自拍神器总价为8522.1分十八期还款，便没有再还，无法联系，最终赵某因拒绝还款被北京市海淀区人民法院要求赵某支付欠款违约金滞纳金，高达三万余元，海淀区人民法院已受理该案件正在进一步审理中，所有大学生贷款的事本来就是一件不太靠谱的事情，他自己本身没有偿还能力，网上购物疯狂血拼，过度消费是一时的享受。

我奉劝零零后在这个问题上三思而后行，为啥呢，我要买数码产品我要改什么，那么你就得考虑考虑你的勤工俭学能不能把帐还上，有一点波动你怎么办，你省吃俭用影响到你的健康有怎么办。网络贷款要根据自己的力量来，网络贷款本身无所谓天使还是魔鬼，关键看行驶网络贷款权利这个人，他对自身的能力，有没有清晰的判断对自身的处境，有没有清晰的定位，这才是我们判断网络贷款利弊，所以对于绝大多数大学生来说行驶网络贷款的时候，我得跟你说一句话一样，长点心吧。